Недавно россияне получили возможность свободно распоряжаться цифровыми активами, как и обычным имуществом: продавать, покупать, дарить и т.д. В этой статье мы расскажем, что такое цифровые финансовые активы и как их правильно использовать в 2024 году.
Современный мир все больше интегрируется в онлайн-пространство. Всемирная паутина открывает перед нами новые горизонты: мы можем совершать покупки, работать, учиться и хранить деньги и ценные бумаги в цифровом мире. Сделки осуществляются с использованием специальных виртуальных валют, которые становятся частью цифровых финансовых активов.
В этой статье мы подробно рассмотрим, что такое ЦФА сегодня, какие возможности они предоставляют пользователям и как их правильно использовать.
Что такое цифровые финансовые активы простыми словами
Прежде всего, давайте разберемся, что такое цифровые финансовые активы (ЦФА). Проще говоря, это реальное имущество, но в электронной форме. К ним можно отнести ценные бумаги, а также различные физические объекты, товары или услуги, например, произведения искусства.
ЦФА представляют собой цифровой сертификат, который подтверждает права на конкретный актив. Сделки с такими активами называются смарт-контрактами, по крайней мере, так их называет Центральный банк России, который регулирует правила обращения с ЦФА в стране.
Преимущество цифровых финансовых активов заключается в том, что они надежно защищены от подделки и незаконного копирования. Ценность можно хранить в цифровом формате, а в некоторых случаях даже пропорционально делить. Например, если речь идет о золоте, то его можно дробить на граммы, как и в реальном мире. Предметы искусства также могут быть разделены между участниками, при этом само произведение искусства не требует физического разделения.
Если говорить о ценных бумагах, то формат цифровых финансовых активов позволяет повысить их ликвидность, так как они могут быть децентрализованными. Это дает потенциальным инвесторам больше возможностей для заморозки, перепродажи и передачи активов другим участникам.
В России возлагают большие надежды на цифровые финансы. Например, их могут начать использовать для международных расчетов. Как отметила глава Центробанка Эльвира Набиуллина, эксперты постоянно обсуждают удобные механизмы расчетов с зарубежными партнерами. Цифровые финансы могут стать частью этого процесса в будущем.
Полезная информация о цифровых финансовых активах
Чтобы эффективно использовать ЦФА, важно иметь четкое представление о том, что это такое. В данной таблице мы собрали полезную информацию о цифровых финансовых активах, которая поможет вам разобраться в этом вопросе.
Что такое цифровой финансовый актив
Цифровой финансовый актив представляет собой набор данных, который хранится в блокчейне — распределенном реестре, доступном для нескольких участников. Благодаря использованию шифровальных механизмов, подделать такие сведения практически невозможно.
Кто регулирует выпуск и обращение ЦФА
Выпуск и обращение ЦФА регулируются законом о цифровых финансовых активах и цифровой валюте, который был принят в 2020 году.
Ответственные за работу информационных систем (ИС), в которых выпускаются ЦФА
За работу информационных систем, в которых выпускаются ЦФА, отвечают операторы. Это могут быть только российские юридические лица, включенные в специальный реестр Банка России.
За что отвечает оператор обмена ЦФА
Оператор обмена ЦФА обеспечивает заключение сделок с подобными активами, включая куплю-продажу, обмен и другие операции. Статус таких операторов определяется Банком России.
Количество операторов ИС, работающих с ЦФА на данный момент
На сегодняшний день в России зарегистрировано 11 операторов информационных систем, которые занимаются выпуском и обращением ЦФА.
Годовой лимит на покупку ЦФА
В течение одного года можно приобрести ЦФА на сумму не более 600 тысяч рублей. Исключения составляют облигации федерального займа, золото и некоторые другие ЦФА.
Закон №259-ФЗ о цифровых финансовых активах
Операции с цифровыми финансовыми активами (ЦФА) регулируются федеральным законом № 259. Этот документ устанавливает правила выпуска, учета и обращения ЦФА, а также описывает особенности работы операторов информационных систем, которые занимаются их обращением.
Закон также определяет, что именно является ЦФА и что представляет собой цифровая валюта. Согласно документу, цифровая валюта — это набор цифрового кода или обозначения, которые могут быть использованы в качестве средства платежа, но не являются денежными знаками Российской Федерации или других стран.
Всего в законе 27 статей, которые детально описывают все возможности использования ЦФА в нашей стране.
Как купить цифровые финансовые активы
С ростом популярности цифровых финансовых активов их приобретение становится всё более доступным. Сегодня это можно сделать как в банках-операторах, таких как «Сбербанк», «Альфабанк» и «Ефрофинанс Моснарбанк», так и на специализированных площадках.
Биржи, учитывая сходство своей деятельности и форматов с банками, активно работают над получением лицензий, чтобы в скором времени предоставить возможность приобретения ЦФА.
Кроме того, различные международные криптобиржи и платформы активно предлагают клиентам возможность приобрести ЦФА. Однако следует помнить, что их деятельность не регулируется на территории Российской Федерации, что сопряжено со многими ограничениями.
Тем не менее, процесс покупки и продажи ЦФА через лицензированные площадки доступен каждому и требует лишь регистрации.
Виды цифровых финансовых активов
Согласно законодательству, к цифровым финансовым активам (ЦФА) относятся четыре вида прав:
1. Денежное требование, когда активы могут заменять деньги.
2. Эмиссионные ценные бумаги, такие как акции и облигации.
3. Право участия в капитале непубличного акционерного общества, то есть возможность иметь собственную цифровую долю.
4. Право передачи акций и ценных бумаг.
ЦФА могут быть как отдельными, так и комбинированными, что позволяет зафиксировать необходимые правовые отношения. Это могут быть права требования на различные объекты или обязательства по их компенсации. Таким образом, ЦФА охватывают широкий спектр финансовых и смежных услуг, которые могут предоставляться в цифровой форме.
Реестр операторов обмена цифровых финансовых активов в России
В России официально утверждён реестр операторов обмена цифровых финансовых активов (ЦФА), который ведёт Центральный банк. В 2023 году в этом списке представлено 11 компаний:
- ООО «Атомайз»;
- ПАО «Сбербанк»;
- ООО «Лайтхаус»;
- АО «Альфа-Банк»;
- ООО «Системы распределённого реестра»;
- ООО «Токены»;
- АКБ «Еврофинанс Моснарбанк»;
- ПАО «СПБ Биржа»;
- ООО «Блокчейн Хаб»;
- НКО АО НРД.
Советы эксперта по работе с цифровыми финансовыми активами
В настоящее время в России реализуются лишь немногие ЦФА, о чём рассказывает Михаил Попов, банкир и основатель финтех-платформы TalkBank.
«Большинство из них похожи на краткосрочные облигационные займы», — говорит эксперт. — Они ещё не раскрыли всех возможностей, которые могут предложить ЦФА. Более привлекательными могут быть ЦФА на золото и другие виды активов, которые позволяют торговать ценными ресурсами без необходимости физического контакта с физическим объектом. Не нужно хранить у себя золотые слитки, достаточно приобрести и продать ЦФА. При этом для неквалифицированных инвесторов нет ограничений по сумме инвестирования, в то время как для остальных ЦФА установлен лимит в 600 тысяч рублей.
Прежде чем инвестировать в такие активы, необходимо внимательно изучить структуру прав, которые они обеспечивают, а также информацию об эмитенте и площадке, где они обращаются. Однако, учитывая новизну этих продуктов на инвестиционном рынке не только России, но и всего мира, в ближайшее время могут быть внесены поправки или сформирована устойчивая деловая практика создания таких активов. Сейчас она только зарождается. С одной стороны, есть возможность заработать на значительных колебаниях цен, а с другой — высокие риски, связанные с молодой природой этих активов, которые пока не устоялись в деловом обороте. В частности, отсутствует судебная практика по ЦФА, что может быть серьёзным ограничением для консервативных инвесторов.
С другой стороны, ЦФА уже предоставляют преимущество в торговле золотом по сравнению с физическими активами. Они более ликвидны, чем оригинал, который требует специального хранения, проверки качества при продаже и подвержен дополнительным рискам кражи. ЦФА же находятся в защищённом формате, и при сохранении логина и пароля вероятность их потери значительно ниже.
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!
