Я собралась с силами и свела в табличку пассивные доходы за сентябрь 2024 года, что бы посмотреть, подумать и составить план на будущее. Доходы в этот раз получились скромные, дивидендов-то особо не было, только Северсталь порадовала. Но зато теперь хорошо видна база и то, что на нее пока не разгуляешься. Пробегусь медленно по основным разделам по мере возрастания дохода.
Краудлендинг
О нем я каждый месяц пишу отдельную отчетную статью в которой обычно рассказываю об очередном дефолте, который словила. Месяц без дефолтов - это уже у меня достижение. На двух платформах на меня работает порядка 60 000 рублей, у этом месяце я вывела половину дохода - 313,50 рублей. То есть мою доходность можно грубо оценить в 12.5% годовых. Причем на одной платформе дела чуть лучше, на другой хуже.
Смотрю я на все это, понимаю, что "отца русской демократии" не спасет 60000 рублей, поэтому конечно выводить все нет смысла. А вот выводить деньги с JetLend может есть смысл. А самое главное, может есть смысл их переводить с JetLend на Поток если на нем будут акции типа пополни счет - получи бонус.
ЦФА
В цифровые финансовые активы я сейчас направляю весь доход полученный на Дзене, но так было не всегда. Сейчас у меня на счету 39 ЦФА. Не могу сказать, что они какие-то выдающиеся, что я прям сейчас расскажу и вам срочно захочется купить такой же актив. Просто мне удобно, что купон капает на карту раз в месяц. Да и деньги я завожу не гигантские. А в целом это продолжение все той же идеи про постоянный денежный поток, который не меняется из месяца в месяц. Вот ЦФА в эту схему не плохо вписываются.
Кроме этого меня подкупает тот факт, по ЦФА идет постоянный купон. Сейчас я думаю сосредоточиться на покупке активов с купоном выше 20% годовых.
В начале месяца я пыталась как-то спекулировать цифровыми финансовыми активами, поэтому доход получился чуть больше, чем был бы если бы я ничего не делала - 538,64 рублей. Но в процентах от вложенных денег доход опять же не поражает воображение.
Фонды недвижимости
Сейчас фонды недвижимости выглядят не очень привлекательно. Они генерируют стабильный ежемесячный доход, но в процентах он меньше чем выхлоп от депозитов или облигаций. Инвесторы смотрят на такую доходность и не очень спешат покупать новые паи, а кто-то даже распродает старые. И вот тут с одной стороны хочется сказать, что ситуация изменится когда ключевую ставку начнут понижать. Но с другой стороны, кто знает когда ставку начнут понижать.
Я набрала фондов недвижимости когда ключевая ставка была ниже и их доходность была не маленькой в сравнении с теми же депозитами. Сейчас я не продаю фонды, жду. Я жду, что как только денежно-кредитная политика изменится, коммерческая недвижимость снова начнет дорожать, ведь у нас в стране ее пока что не хватает. Можно было бы попробовать переложиться на депозит, но есть риск, что можно не успеть вернуться в актив по текущим ценам. И вот тут я проговариваю, что если я не успею, то потеряю больше, чем заработаю.
Фонды за месяц приносят мне 4753,41 рубль. Пока я активно не докупаю их. Но в то же время мне надо как-то реинвестировать доходы от ИИС, вот их я трачу либо на флоатеры, либо на Рентал Про. Тут как фишка ляжет.
Облигации
У меня в портфеле много облигаций-флоатеров, чего стоит один X5Финанс, который принес более 4300 рублей за сентябрь. И вот тут надо сказать спасибо ЦБ, что они ставку подняли. Правда потом они начнут ее опускать и вот тут мой ежемесячный доход будет таять на глазах! То есть сейчас пишу, что облигации приносят мне 7950,18 рублей постоянного дохода каждый месяц, а в уме делю на 2. А если делить на 2, то денежный поток получается совсем маленьким. Есть у меня от облигаций не постоянный денежный поток, например по ОФЗ 26244 именно в сентябре пришло много купонов, но поскольку в октябре столько же от другого выпуска не придет, это в расчет не берем.
Акции
Про акции пожалуй долго говорить не буду. Северсталь порадовала выплатами и по нескольким американским активам капнуло по чуть-чуть. Общая сумма получилась скромной, но все-таки сейчас у нас и нет большого дивидендного сезона.
За весь 2024 год акции уже принесли мне 450714 рублей дивидендами, то есть если поделить эту сумму на 12, то выходит, что каждый месяц теперь можно тратить по 37559 рублей, что бы расходовать свои деньги равномерно. Я же считаю, что поскольку дивидендные выплаты год на год не приходятся, то расходовать еще рано, мне еще реинвестировать и реинвестировать. А еще компании иногда сдвигают выплаты, а значит делить надо не на 12, а хотя бы на 13, а лучше на 14. И вот тут суммы получаются еще меньше.
Всего мне ценные бумаги принесли за месяц 22807 рублей. Маленькая вышла дивидендно-купонная пенсия, а значит мне есть над чем работать. А главное я уже решила для себя как я это буду делать.
Для начала хочу сделать упор на покупку ОФЗ лесенкой и уже вторую неделю покупаю эти активы, о чем я уже рассказывала у себя на канале. Что бы ОФЗ начали приносить достойный доход в них надо вложить не мало денег, поэтому ими одними я не готова наполнять свой инвестиционный портфель. Новые облигации с постоянным купоном у нас сейчас почти не выпускаются, поэтому остаются только корпоративные облигации и акции. Так же сейчас еще ставлю перед собой цель добрать Сбера и Лукойла. А вот флоатеры уже в третью очередь, поскольку на все и сразу денег просто не хватит.
Когда год начинался, я хотела увеличить свой пассивный ежемесячный денежный доход до 10000 рублей в месяц. Повышение ключевой ставки сделало всю работу за меня, поэтому цель на год уже выполнена и перевыполнена. Постоянные выплаты по облигациям и фонды недвижимости в сентябре суммарно принесли мне 12703 рублей, но поскольку доходы от флоатеров я в уме делю на 2, то все же цель в 10к в месяц считаю не достигнутой! А значит мне есть куда расти! Но поскольку сейчас много расходов, пока к своей цели я иду мелкими шажками.
Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал. А еще Дзен предложил завести Премиум канал, доступ к статьям из которого будет доступен только по платной подписке. Я установила минимальную плату, которую могу согласно правилам платформы. Теперь буду наблюдать, что из этого выйдет.