Соответствующий законопроект уже принят во втором и третьем чтении и направлен на утверждение в Совет Федерации РФ. Для вступления в силу закон должен быть подписан Президентом РФ и опубликован. Нет сомнений, что все необходимые процедуры будут соблюдены.
1. Кредитные каникулы: закон.
Государственная Дума приняла во втором чтении законопроект № 199777-8, который предусматривает предоставление кредитных каникул всем гражданам, призванным на военную службу по мобилизации, а также контрактникам.
Предоставление кредитных каникул в России не является чем-то новым. Ранее такая практика уже использовалась во время ограничений, связанных с коронавирусной инфекцией, для тех, кто пострадал от неё в финансовом плане.
Однако для мобилизованных кредитные каникулы будут иметь некоторые особенности. Например, не будет применяться условие о снижении дохода заемщика более чем на 30%. Кроме того, на получение этой преференции смогут рассчитывать не только мобилизованные граждане, но и члены их семей.
Практика предоставления кредитных каникул мобилизованным пока не сформирована. В связи с этим у заемщиков могут возникнуть сложности. Чтобы их избежать, мы рекомендуем незамедлительно обратиться к нашему юристу онлайн https://myjus.ru . Он готов помочь в решении любой проблемы, независимо от её сложности, и ответит на все интересующие клиента вопросы в любое время суток.
2. Кому дадут.
Кредитные каникулы для мобилизованных: новая льгота.
С момента подписания и публикации соответствующего законопроекта, в России появится новая льгота, предназначенная для следующих категорий граждан:
- лицам, призванным по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации;
- военнослужащим, заключившим контракт с ВС РФ и участвующим в специальной военной операции (СВО);
- добровольцам, добровольно вступившим в ряды СВО;
- членам семей мобилизованных, контрактников и добровольцев, выполняющих задачи в рамках СВО.
Эта привилегия будет доступна мобилизованным, если кредитный договор с финансовой организацией был заключен до объявления мобилизации. Контрактники также смогут воспользоваться льготой, если они участвуют в СВО и кредит был взят до их отправки для выполнения задач на территории Украины, Донецкой Народной Республики и Луганской Народной Республики.
Кроме того, право на кредитные каникулы получат граждане (включая индивидуальных предпринимателей), которые заключили контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы Российской Федерации, и взяли кредит до даты подписания этого контракта.
Также законопроект предусматривает предоставление льготы членам семей указанных выше граждан, если они заключили кредитный договор до даты подписания контракта.
Важно отметить, что в соответствии со статьей 2 Федерального закона №76 от 1998 года, членами семьи мобилизованного, контрактника или добровольца признаются:
- супруги;
- дети до 18 лет;
- дети старше 18 лет, которые имеют инвалидность с детства;
- дети, обучающиеся в образовательных учреждениях по очной форме, если им не исполнилось 23 лет;
- иждивенцы.
3. Перечень кредитов.
Рассмотрим преимущества, которые доступны мобилизованным гражданам в отношении всех видов кредитов:
- Потребительский кредит;
- Ипотека;
- Товарный займ;
- Целевой кредит;
- Микрозайм;
- Кредитная карта и другие.
Главное условие — чтобы кредит был оформлен до мобилизации, отправки контрактника на специальную военную операцию или до заключения контракта о добровольном выполнении задач, возложенных на Вооружённые силы Российской Федерации.
Не установлено никаких дополнительных требований к сумме или сроку кредитования. Однако, если заемщик уже воспользовался какой-либо льготой, предусмотренной программой банка, в предоставлении кредитных каникул для мобилизованных ему будет отказано.
4. Основные правила.
В соответствии с законом о кредитных каникулах, заемщик имеет право выбрать, как именно воспользоваться этой льготой: временно приостановить исполнение обязательств или уменьшить ежемесячные платежи.
Как показала практика прошлых лет, когда подобные преференции предоставлялись гражданам, пострадавшим от финансового кризиса, вызванного пандемией коронавирусной инфекции, наиболее востребованным вариантом стало временное приостановление платежей.
В период действия кредитных каникул банк начисляет проценты в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита, установленного Центральным Банком на дату подачи заявки на предоставление льготы.
Что касается ипотеки, то на время действия каникул ставка по ней сохраняется, то есть проценты продолжают начисляться, как и раньше.
Во время действия кредитных каникул штрафы и пени не начисляются. Кроме того, ранее примененные санкции обнуляются для контрактников и добровольцев, отправившихся на специальную военную операцию после 24 февраля 2022 года.
Пример из практики:
Андрей взял потребительский кредит в размере 300 тысяч рублей сроком на два года. Однако 26 сентября его призвали на военную службу. Заемщик обратился в финансовую организацию с просьбой предоставить ему кредитные каникулы, чтобы отсрочить исполнение обязательств по кредиту.
Предположим, что мужчина вернётся домой через полгода. В течение этого времени банк продолжит начислять проценты по ставке 18,7% годовых (28,031 / 3 * 2). За полгода службы и месяц после возвращения домой общая сумма начисленных процентов составит:
300 тысяч рублей * 18,7% / 12 * (6 + 1) = 32 760 рублей.
5. Срок.
Законопроект о кредитных каникулах предусматривает, что заемщик может обратиться с заявлением о предоставлении этой льготы в любой момент, пока действует кредитный договор — до 31 декабря 2023 года.
Преференция предоставляется на срок мобилизации или на период участия в специальной военной операции, увеличенный на 30 дней. Также она действует на время пребывания в больницах, госпиталях и других медицинских организациях, где заемщик проходит лечение от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных в ходе СВО.
Важно отметить, что аналогичные сроки применяются и в том случае, если с заявлением о предоставлении льгот обращается заемщик, являющийся членом семьи мобилизованного, контрактника или добровольца.
6. Как получить.
Чтобы получить кредитные каникулы, необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. К заявлению следует приложить документы, подтверждающие факт мобилизации или службу в Вооруженных силах РФ по контракту.
Согласно законопроекту, заемщик должен предоставить эти документы в течение 10 дней с момента возвращения домой. В случае невыполнения этого требования, условия кредитного договора будут пересмотрены, и на заемщика могут быть начислены штрафы и пени.
7. Заявление.
Чтобы воспользоваться кредитными каникулами, необходимо подать в банк соответствующее заявление. Хотя законодательством не установлена форма такого заявления, в проекте закона прописан порядок его подачи.
Существует два способа подачи заявления:
1. В соответствии с условиями договора между заемщиком и кредитором.
2. С помощью средств подвижной радиотелефонной связи по абонентскому номеру.
Таким образом, вы можете потребовать кредитные каникулы даже по телефону. Это особенно актуально для граждан, которые были мобилизованы в срочном порядке.
В заявлении необходимо указать дату начала льготного периода, которая не может быть ранее 21 сентября 2022 года. Если дата не будет указана, то льготный период начнется с момента подачи заявки.
8. Основания для отказа.
Банк может отказать в предоставлении кредитных каникул в связи с мобилизацией, если заемщик не соответствует установленным законодательством требованиям. Например, если он служит по контракту, но не участвует в специальной военной операции.
Если кредитор принимает решение об отказе в предоставлении льготы, он обязан уведомить об этом заемщика в течение 10 дней с момента получения соответствующего требования. Это можно сделать любым способом, указанным в кредитном договоре, или по телефону.
Если финансовая организация не уведомила гражданина о применении кредитных каникул в отношении его договора или о мотивированном отказе в предоставлении льготного периода в течение 15 дней с момента поступления требования, то каникулы считаются активированными.
Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору одновременно с уведомлением о применении рассматриваемой преференции.
9. Списание кредитов для мобилизованных.
Государственная Дума приняла законопроект о кредитных каникулах для мобилизованных граждан. Он уже прошёл второе чтение. Ранее депутаты предлагали списать все кредиты мобилизованным, однако эта инициатива была принята лишь частично.
Теперь кредит будет списан в случае гибели военнослужащего, если это произошло во время выполнения задач или в результате травм, полученных в ходе специальной военной операции.
Ещё одно основание для списания долгов по договору займа — это установление первой группы инвалидности военнослужащему, который выполняет задачи в рамках специальной военной операции, по результатам медико-социальной экспертизы (МСЭ).
Кроме того, в случае возникновения таких обстоятельств, обязательства по кредиту будут прекращены и для членов семьи военнослужащего, указанных в статье 2 Федерального закона № 76 от 1998 года.
10. Штрафы и пени по кредитам для участников СВО.
В соответствии с законопроектом, кредитные каникулы для мобилизованных граждан предоставляются, так сказать, «задним числом». Это означает, что если заявление на предоставление льготного периода было подано уже после того, как к заемщику были применены санкции за неисполнение обязательств по кредитному договору, все пени и штрафы будут списаны.
Если просроченная задолженность уже была взыскана в судебном порядке в рамках исполнительного производства, то она будет возвращена, а исполнительное производство приостановлено.
Кредитные каникулы подразумевают, что в течение льготного периода не будут начисляться штрафы и пени за неисполнение или ненадлежащее выполнение условий кредитного договора.
11. Частые вопросы.
Какие банки обязаны предоставить кредитные каникулы мобилизованным гражданам?
Согласно законопроекту № 199777-8, кредитные каникулы доступны для мобилизованных граждан, заключивших договор с любой финансовой организацией, действующей на территории Российской Федерации. Это могут быть как микрофинансовые организации (МФО), так и банки, кредитные потребительские кооперативы (КПК) и другие финансовые учреждения.
Дают ли кредитные каникулы женам мобилизованных, если брак официально не зарегистрирован, а только подан заявление?
По закону, близкими родственниками военнослужащих считаются жена, дети (включая детей-инвалидов и детей до 23 лет, обучающихся на очной форме), а также иждивенцы. Если брак не зарегистрирован официально, то женщина не может считаться официальной супругой мобилизованного, а значит, не имеет права на получение данной льготы.
Должны ли предоставлять кредитные каникулы женщине, если ее сына призвали на военную службу в рамках мобилизации?
Мама мобилизованного гражданина может воспользоваться этой льготой, если она является иждивенцем своего сына. Иждивенцами считаются нетрудоспособные члены семьи, находящиеся на полном содержании работника или получающие от него помощь, которая является для них постоянным и основным источником средств к существованию.
Можно ли супруге брать кредит после того, как мужа мобилизовали? Будут ли ей предоставлены кредитные каникулы?
Согласно законопроекту, кредитные каникулы предоставляются только в том случае, если договор был заключен до мобилизации военнослужащего. Супруга, конечно, может взять займ уже после призыва своего супруга, но в таком случае она не сможет воспользоваться этой преференцией.
12. Заключение эксперта.
Государственная Дума приняла законопроект, согласно которому мобилизованным гражданам, контрактникам, добровольцам, участвующим в специальной военной операции, а также членам их семей будут предоставлены кредитные каникулы.
Чтобы воспользоваться этой льготой, необходимо обратиться к кредитору с соответствующим требованием. Заемщик имеет возможность выбрать, какой вид помощи ему нужен: уменьшение ежемесячного платежа или временное освобождение от обязательств.
В случае предоставления отсрочки, на весь срок её действия будут начисляться проценты в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита, определённого Центральным банком на момент подачи заявки.
Подать заявление можно в любой момент действия кредитного договора.
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!