Когда приходит отказ при подаче заявки на кредит в банке, заемщик начинает искать другие варианты получения денег. И в этом случае на помощь приходит кредитный брокер, который выступает в качестве связующего звена между банковскими организациями и заемщиком. Брокер — посредник, который помогает найти выгодные условия кредитования.
Какая задача у брокера?
Задача кредитного брокера - помочь клиенту получить одобрение банка по кредиту на выгодных условиях и объяснить все детали предстоящей сделки - условия кредита, возможные риски и преимущества, чтобы заемщик имел представление о том, что его ждет.
Для подбора наиболее подходящих условий кредитования кредитный брокер анализирует материальное положение клиента - доходы, расходы, кредитную историю.
Анализ клиента проходит в два этапа. Первый этап - скоринг - предусматривает быструю, зачастую автоматизированную, оценку балла из кредитной истории, кредитного рейтинга и сведений из заявки потенциального заемщика. Время, требуемое для скоринга, составляет 10-15 минут. Результат скоринга решает, получит ли заявитель предварительное одобрение кредита и приглашение на второй этап проверки - андеррайтинг.
При андеррайтинге проводится более комплексная оценка кредитоспособности клиента, которая может длиться от нескольких часов до нескольких дней. Помимо кредитного рейтинга, истории и сведений из заявки кредиторы проверяют размер официального дохода, стаж работы, размер кредитной нагрузки, наличие недвижимого имущества, а также созаемщика или поручителя и пр. Для доказательства могут понадобится дополнительные документы.
После анализа брокер подбирает кредитную организацию с выгодными условиями получения средств.
Брокер сопровождает клиента в сборе документов для подачи заявки, что упрощает процесс и снижает вероятность ошибок. И во время получения денег, включая получение одобрения и подписание договора. Если заемщик ранее подавал заявки в разные банки и получал отказ, брокер выяснит причину и может посоветовать, как действовать.
Какой статус у брокеров в РФ?
Сейчас в законе нет четких актов, которые бы регулировали работу кредитных брокеров. Несмотря на попытки создать соответствующий закон, пока это остается на стадии обсуждения.
Это создает определенные риски, так как существуют недобросовестные исполнители, которые могут обмануть клиента. Важно быть предусмотрительным при подборе брокера, чтобы избежать потери времени и денег, а также возможных юридических последствий.
Как найти надежного брокера?
Следуйте простым рекомендациям.
- Проверяйте сведения компании через сайт налоговой службы, чтобы узнать, сколько времени она работает и где у нее открыт счет. Если организаций действует недавно и использует неизвестные банки, стоит насторожиться.
- Отзывы других клиентов помогут оценить репутацию брокера. Но не доверяйте только положительным отзывам, так как они могут быть заказными.
- Надежный брокер регистрируется в качестве ИП или юридического лица и действует в рамках закона. Он не предлагает услуги по поддельным документам и лицензиям.
Если вы хотите получить помощь кредитного брокера, то оставьте заявку здесь.
Сколько кредитные брокеры берут за свои услуги?
Добросовестный брокер берет за услуги до 10% от суммы займа. Если комиссия превышает 50%, то это может быть признаком мошенничества.
Важно. Некоторые злоумышленники просят внести незначительную предоплату. Однако добросовестные кредитные брокеры принимают плату за свои услуги только после того, как добились одобрения от банка. Если вы не видите результатов работы, т.е. одобрения вашей кредитной заявки, не спешите вносить оплату заранее.
Компании также устанавливают фиксированную плату за услуги. Это может быть особенно выгодно при оформлении крупных кредитов. Чтобы понять, сколько вы сэкономите или потеряете при работе с кредитным брокером, имеет смысл сравнить стоимость кредита, полученного напрямую через банк.
Как платить по займу, если получили деньги через брокера?
Процесс ничем не отличается от стандартного возврата средств. Вы будете вносить платежи согласно условиям, указанным в кредитном договоре. Порядок возврата займа определяется банком, с которым заключен договор, и все условия будут четко прописаны в соглашении. Брокер уже не будет нести ответственности за возврат денег в банк.
Опасности и риски
Отсутствие четких правовых актов делает этот сектор уязвимым для злоупотреблений. Вот с какими рисками может столкнуться заемщик, который работает с брокером.
- Мошенники предлагают обманные схемы и требуют предоплату за свои услуги. В лучшем случае такие «специалисты» могут просто исчезнуть, не предоставив никакой помощи. В худшем — вы станете жертвой мошенничества, которое приведет к финансовым потерям.
- Некомпетентные и недобросовестные брокеры могут испортить вашу кредитную историю, неправильно оформляя документы или подавая заявки в банки, что усложнит получение кредитов в будущем.
- Злоумышленники используют данные для оформления займов на ваше имя, что может привести к включению вас в «черные списки» банков и усложнить получение кредита в будущем.
- Некоторые мошенники предлагают незаконные схемы получения кредита, такие как подделка документов или привлечение фиктивных поручителей. Это может привести к уголовной ответственности.
Что делать, если вас обманули?
Если компания не оказала заявленную услугу, напишите претензию на имя руководителя. Сохраните всю переписку и документы, связанные с делом. Далее подайте жалобу в ЦБ РФ, службу поддержки брокерской фирмы. На ответ в этом случае может уйти до 14 дней.
Если вопросы не удается решить мирным путем, подавайте документы в суд. Это необходимо, если компания отказывается выполнять свои обязательства. В случае, когда вы столкнулись с мошенничеством, лучше обратиться в полицию или прокуратуру. При таком раскладе государственные финансовые организации не несут ответственности за последствия.
---
Вы хотите знать больше о финансах? Загляните в наш раздел Банк знаний.
Вам нужны деньги? Обратитесь к нам.