Сбербанк остановил выдачи по программе семейная ипотека, так как кончились деньги, выделенные государством на субсидирование данной программы. Сбер в этой истории самый заметный, но не единственный…
В сентябре уже несколько банков объявили о том, что не будут выдавать обычную семейную ипотеку, пока не получат новый приток денег от государства. А ВТБ программу не остановил, но поднял первый взнос всего лишь до 50%.
Разбираемся в статье что происходит и что делать дальше…
Так как программа продлена до 2030 года, то новый приток субсидирования лимитов от государства должен быть. Ключевой вопрос в том, когда это произойдёт и в каком виде?
Финансовый институт развития в жилищной сфере России Дом.РФ заявил, что до 10-го октября он должен перераспределить оставшиеся лимиты... проще говоря у одних банков забрать деньги, а другим кредитным организациям раздать. Этакий Робин Гуд, которого мы заслужили.
Понятно, что по аналогии с ИТ-ипотекой, когда Дом.РФ перераспределял лимиты в июле, в первую очередь деньги достанутся Сберу и ВТБ, но при этом не факт, что в данных банках программы возобновятся на текущих условиях. Когда им выдали новые лимиты по ИТ-ипотеке, то они не возобновили выдачи, а просто закрыли дыры в бюджете, которые появились, когда они выдавали больше изначальной нормы.
У нас был план, и мы его придерживались…
Перераспределение лимитов также может говорить о том, что деньги от государства ждать в ближайшей перспективе не стоит. У Минфина и ЦБ есть цель сократить количество льготных ипотечных сделок до 25% от общего числа ипотечных сделок на рынке. Поэтому вполне возможна ситуация, что в этом году лимитов от государства уже не будет или их будет совсем немного.
При этом в августе, когда все ждали выделения дополнительных денежных средств от государства по ИТ-ипотеке, то получили крайне неприятный сюрприз в виде серьезного изменения в условиях данной программы кредитования. Изменения, которые привели к тому, что сейчас ИТ-ипотека практически опустилась до нуля, по сравнению с тем, что было.
Поэтому, если представить, что с семейной ипотекой повториться аналогичная ситуация, то мы вполне можем увидеть новое постановление Правительства и изменения в программе… Это может быть, к примеру:
- Повышение ставки. В Правительстве давно хотели поднять ставку до 12%.
В данном случае при сумме кредита 12 млн платеж вырастет с 72 тыс. до 124 тыс. рублей в месяц. - Увеличение первого взноса. ВТБ это уже сделал, и он может быть не последним.
- Сокращение максимальной суммы кредита. Мы это видели и в программе господдержки и ИТ-ипотеки, когда максимальную сумму резали в два раза. А что можно купить в Москве на 6 млн?
- Более адресное предоставление программы. ИТ-ипотеку порезали так, что она стала недоступна жителям Москвы и Питера. Фактически это «убило» программу.
А могут быть и другие изменения… А может быть сразу совокупность нескольких.
Пристегните ремни, мы входим в зону турбулентности...
На самом деле трясет рынок уже давно, но изменения в льготных программах ощущаются наиболее сильно, так как в перспективе нескольких лет это последняя возможность взять ипотеку по низким ставкам.
- Ряд банков, в том числе Сбер, остановили выдачи семейной ипотеки, так как кончились деньги.
- Некоторые банки продолжают выдавать кредиты по данной программе, но получают компенсацию от застройщиков, которые в свою очередь закладывают ее в цену квартиры, которая получается дороже для клиента.
- Другие банки выдают льготную ипотеку только с дорогой страховкой или с сильно повышенным первым взносом.
Количество выдаваемой ипотеки по льготным программам снижается, но при этом стоимость недвижимости снижаться совсем не хочет.
И непонятно, что лучше?
«Синица в руках» (низкая ставка по ипотеке) или «журавль в небе» (недвижимость, которая может снизиться в цене).
Но очевидно, что если главным изменением в программе станет повышение ставки, то ежемесячный платеж вырастет примерно на 70%, а чтобы «окупить» такой рост надо чтобы недвижимость очень сильно просела в цене. А этот сценарий уже маловероятен.
Какие есть варианты сейчас?
Если нужна ипотека до 12 млн, то остались банки, которые продолжают ее выдавать без дополнительных условий.
Если нужна ипотека больше 12 млн, то сейчас действуют программы комбо-семейной ипотеки. Ставка будет немного выше обычной семейной ипотеки, но сильно ниже рыночной ипотеки, а сумму кредита при этом можно взять до 30 млн.
Ложка дегтя в том, что по заверению Минфина выделенных денег на поддержку программы семейной ипотеки хватит только до ноября, а что будет дальше непонятно… наши предположения мы писали выше.
При этом из-за того, что Сбер остановил программу, а ВТБ сильно повысил первый взнос, клиенты этих банков пойдут в другие банки за семейной ипотекой и деньги кончатся еще быстрее.
В целом, пытаться предсказать что будет с ипотекой, ставками и ценами на жилье в ближайшей перспективе крайне сложно и занятие это совсем не благодарное…
Но если коротко, то пессимизма на рынке сейчас гораздо больше, чем оптимизма в ожидании того, что будет с семейкой дальше.
Так что если не торопитесь, то все нормально, ждем!
А если есть мысли о покупке, то лучше немного ускориться.
🟢 Спасибо за внимание! Будем рады новым подписчикам!
Ваши лайки и комментарии очень важны!
Это наше агентство - IDEA Estate.
А здесь бесплатная консультация по ипотеке
Читайте также наши рубрики:
