История одной дружбы.
Эту статью я написал в 2018 г, но она актуальна здесь и сейчас. Актуальна для каждого из нас, особенно для тех, кто зарабатывает и получает (на руки) каждый день или просто живет от «зарплаты, до зарплаты» не имея финансового планирования.
Сам того не зная Сергей был миллионером, но вел беспорядочный в финансовом плане образ жизни.
Периодически просил у меня в долг от 10-30 тыс. руб, до зарплаты.
Сейчас мы уже смеемся над той ситуацией, но она стала большим, глобальным шагом в моем учении, я рассказываю и ставлю ее в пример как некий эталон. Вероятней всего дочитав этот текст до конца, этот пример перевернет и вашу жизнь в хорошем смысле, с головы на ноги и поставит все на землю, по местам.
Сергей всю жизнь работал сантехником, крутил раковины, вентили и унитазы, ставил джакузи, прикручивал другие разные предметы к стенам и полу.
Раньше Сергей работал на себя.
Сейчас таких как он называют - самозанятые.
За свою работу он получал хорошие деньги, но ежедневно, на руки.
Деньги как песок просачивались сквозь пальцы, утекая мимо кармана.
Суммы были разные от 200 р до 3.500 р и выше, но каждый день.
Парень усердный, работяга.
Женат, двое детей.
Работа есть, деньги приходят, а семья его денег не видит. Живут вечно в каких-то долгах.
И в очередной раз когда на экране моего телефона высветился
я сказал ему:
Серега, у меня к тебе разговор есть, встретимся?
Наша встреча была очень важной для жизни Сергея и его семьи.
Я расписал ему картину маслом, взял с него честное слово и под полный контроль, что он изменит свое финансовое поведение.
Пообещал, что за год сделаю из него миллионера и он наконец-то купит себе машину, жене шубу (она о ней всегда мечтала) и они всей семьей полетят в отпуск.
Не отходя от кассы Сергей скачал себе мобильное приложение.
1. Wunderlist планировщик
когда я писал эту статью в 2018 г был этот планировщик, сейчас это приложение называется ToDo (советую всем, кто планирует свою жизнь или делает совместные проекты) - прописал меня, чтобы я контролировал его и давал напутствия и мы двинулись в путь.
Сперва целый месяц Сергей записывал все деньги, которые Сергей зарабатывал.
На 15 день он научился делать это без моего контроля, ему уже самому нравился сам процесс.
В конце месяца мы подсчитали итоги: 125.000 руб заработал Сергей
- Но денег в кармане нет.
- Я снова даю ему в долг.
На второй месяц мы договорились, что он записывает помимо приходов все свои расходы: сигареты, кафе, кофе, проезд и т.д.
Я напоминал ему трижды в день записывать расходы, потому что знаю, что это нелегко, казалось: бы какая то мелочь, но как раз из мелочей собирается вся картина.
В конце месяца мы подсчитали итоги: 132.000 руб заработал
Но расходы: 127.000 руб потратил
Тут Серега разозлился не на шутку.
Он выписал все свои затраты за месяц, это конечно было необычно, но я наблюдал за его действиями и радовался за своего друга, ведь к нему начало приходить понимание сего процесса.
Удивитесь и Вы (цифры на 2018 г) менять не буду:
- Кофе: 9.000 руб
- Фаст-фуд/Кафешки/вечные перекусы за месяц: 47.000 руб
- Сигареты: 27 пачек, в районе 3300 руб
- Пиво: 1.900 р
- Крепкий Алкоголь: 4.000 р
- Проезд (машины не было, ездил на транспорте + такси): 32.500 р
- Возврат долгов 20.000
В кармане остается немного денег.
Видимо он уже в конце месяца начал анализировать свой месяц.
Что-то зашевелилось в нем. Радует, что не зря.
После анализа второго месяца , третий месяц выдался более взвешанным
Что же изменилось?
- Сергей дал себе слово пить не более 1 чашки кофе в день (не всегда это получалось, все таки привычка дело такое), за 3 месяц расход по кофе составил всего 2.700 р
- Он стал плотно завтракать дома и старался успеть на ужин к своей семье (чему жена была чрезмерно благодарна), у них появилось личное время в кругу семьи.
- Сергей пересмотрел отношение к курению, сократилось количество пачек в месяц, по итогу было в районе 15 пач. - 1.500 р
От пива он отказался совсем.
Пустая трата денег и минус здоровье.
- Крепкий алкоголь был по выходным, в кругу семьи, за шашлыком. Цена осталась прежней.
- С проездом ситуация обстояла так:
Сергей собирал заказы на следующий день/на неделю и старался распланировать посещение клиентов таким образом, чтобы они были территориально в одном районе, что сократило количество поездок и вызова такси по 100-200 руб.
За 3 месяц такси потеряли на проезде Сергея более 50%, то есть накатал он в районе 15.000 ₽
Долгов не было. Алилуйя.
После того как прошел 3 месяц, Сергей уже ждал последнее число месяца, чтобы поделиться со мной новостью:
Он самостоятельно проанализировал все свои заказы, сократил количество установок предметов личной гигиены и если установка смесителя у него была в районе 250-1500 руб, то он вывел среднюю и стал работать меньше, получать среднюю из расчета 120-130 тыс. руб/мес.
На четвертый месяц подключилась жена и подарила ему
и стала готовить с собой! - лучшее решение. От жены многое зависит. Молодец, что включилась в процесс.
- Соответственно мы убрали все фаст-фуды и кафе в рабочее время.
- Сергей сократил количество выкуренных сигарет до 7 пачек в месяц.
- Пиво ушло из его рациона совсем.
- В холодильнике стояла непочатая бутылка джим бима.
- Долгов не было уже второй месяц.
- Проезд оставался на уровне 15.000 мес.
Вывод:
- За 4 месяца Сергей осознал/проанализировал свой бюджет.
- Изменил систему оплаты своего труда
- Сократил количество рабочих часов и брал более дорогие заказы или комплексные решения.
- Создал систему логистики, перемещение по объектам/клиентам.
- Начал создавать "подушку безопасности" (4-6 месячных окладов), потому что когда ранее Сергей болел никто ему за это не платил.
- За 6 мес запланировал отпуск с семьей и реализовал его
- Стал чаще бывать с семьей, интересоваться детьми.
- Бросил курить (в 2024 точно не курит, но это его личная инициатива),
- Купил абонемент в спорт зал с рассрочкой платежа (3 взноса).
- Стал ходить на массаж, так как в его работе это оказалось очень важным
- Купил долгожданную шубу жене.
- Купил авто для работы, совместных путешествий с семьей и поездок на дачу.
После ПРЕМЬЕРЫ своего успеха (это прежде всего успех Сергея, я всего лишь рядом постоял) он:
Поставил перед собой цель создать себе "Обеспеченное будущее" (альтернативная пенсия), и при следующих критериях (также актуально на 2018 г) начал инвестировать в ОПИФы - Открытые Паевые Инвестиционные Фонды: ДОХОД’
1. 35 лет, сейчас Сергею 41 год.
2. Годовой средний доход = 120000*12 мес = 1.440.000 руб (с 2018-2024 г также изменился)
рассчитал, что на горизонте 30 лет (65 лет выход на пенсию) он инвестируя ежемесячно 28.700 р (знаю, что инвестирует от 20-30% от своего ежемесячного дохода) должен заработать 34.600.000 руб, обеспечив безбедную старость c ежегодным доходом = 1.267.200 р.
Я думаю, что время когда Сергей прекратит активно работать будет менее 65 лет
Он конечно благодарит меня за то, что я взялся за него и так все решилось.
Теперь шутим между собой когда кто то говорит, что вечно нет денег:
Люди просто бросают свои деньги в «фаянс», не умеют считать и распоряжаться ими.
Считайте, рассчитывайте свое будущее и будущее ваших детей* (статью про Детский Инвестиционный Портфель) я напишу в октябре 2024 г на своем канале.
С уважением, NewDayEveryDay
Прочитай мою статью: Во сколько обходится владение автомобилем!
Инвестиции