В России граждане имеют право взять паузу в выплате кредитов. Эта отсрочка не повлияет на кредитную историю, а банки не будут применять штрафные санкции. В данной статье мы вместе с экспертом подробно рассмотрим условия оформления кредитных каникул в 2024 году, включая их продолжительность и требования, предъявляемые к заемщикам.
Впервые кредитные каникулы были введены в России в 2020 году, когда страна столкнулась с эпидемией коронавируса и многие граждане оказались в сложной финансовой ситуации. Первоначально эта мера была временной, однако позже власти приняли решение сделать её постоянной и закрепили соответствующие положения в законе. Эти положения вступили в силу с 1 января 2024 года.
В этой статье мы подробно рассмотрим, что такое кредитные каникулы, кому они положены и как будут работать в 2024 году.
Что такое кредитные каникулы
Кредитные каникулы: спасение для тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями
Кредитные каникулы — это период, на который заемщик получает освобождение от уплаты кредита или значительное уменьшение его ежемесячных платежей. Если клиент соответствует установленным требованиям, банк или микрофинансовая организация не имеют права отказать ему в этой услуге. Важно отметить, что право на отсрочку или снижение платежей имеют как физические лица, так и индивидуальные предприниматели (ИП), а также компании.
Кредитные каникулы предназначены для тех, кто испытывает финансовые трудности. Воспользоваться этой мерой поддержки могут граждане России, чей доход в предыдущем месяце снизился на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Индивидуальные предприниматели и компании могут претендовать на каникулы независимо от уровня заработка, если их деятельность включена в специальный перечень, который включает туризм, сельское хозяйство, IT, общепит, медицину, розничную торговлю, производство мебели, одежды, бытовой химии и продуктов. ИП могут оформить кредитные каникулы как физические лица, однако использование двух вариантов одновременно запрещено.
Кредитные каникулы дают заемщику время на решение финансовых проблем, и кредитор не имеет права применять штрафы и пени. Кредитная история заемщика остается чистой, если он не превышает установленный срок. Отсрочка или уменьшение платежей доступны по любым видам кредитов, выданные до 1 марта 2022 года.
Отдельно стоит отметить ипотечные каникулы и поддержку мобилизованных граждан. В 2019 году в России вступил в силу Федеральный закон №76, который предоставляет «ипотечникам» право на шестимесячные каникулы в случае сложной жизненной ситуации. Такие граждане могут повторно подать заявку на передышку от выплаты кредита, если льготный период уже истек. Мобилизованным и другим участникам специальной военной операции, а также членам их семей, кредитные каникулы предоставляются не на 6 месяцев, как всем остальным заемщикам, а на весь период службы по контракту или участия в СВО. Важно, чтобы кредитный договор был оформлен до начала участия в специальной военной операции.
Правительство России определило лимиты по кредитным каникулам и их максимальный срок. Однако следует помнить, что банки и другие финансовые организации могут иметь собственные программы кредитных каникул, которые могут отличаться от установленных законом правил.
Полезная информация о кредитных каникулах
Кредитные каникулы: ваш выход из сложной ситуации
Кредитные каникулы представляют собой уникальную возможность для заемщиков, которые оказались в затруднительном финансовом положении, получить передышку без серьезных финансовых потерь. Мы подготовили подробную таблицу, которая поможет вам лучше разобраться в сроках, лимитах и требованиях, необходимых для получения кредитных каникул.
Кому доступны кредитные каникулы
* Гражданам России, чей доход сократился на 30% и более;
* Бизнесу, включенному в перечень пострадавших отраслей.
Закон о кредитных каникулах
* Закон 106-ФЗ.
Лимиты
* Потребительские кредиты: для граждан — 300 тысяч рублей, для индивидуальных предпринимателей — 350 тысяч рублей;
* Автокредиты: 700 тысяч рублей;
* Кредитные карты: 100 тысяч рублей;
* Ипотека: 6 миллионов рублей для москвичей, 4 миллиона рублей для жителей Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальнего Востока, 3 миллиона рублей для всех остальных субъектов России.
Срок кредитных каникул
* До полугода.
Необходимые документы
* Справка 2-НДФЛ;
* Больничный лист;
* Справка об официальном статусе безработного.
Куда обращаться
* Заявление следует подавать в банк или микрофинансовую организацию. Также вы можете воспользоваться порталом Госуслуг.
Закон 106-ФЗ о кредитных каникулах в России
Закон № 106-ФЗ был принят в апреле 2020 года с целью поддержки граждан и бизнеса в условиях кризиса, вызванного пандемией коронавируса. Кредитные каникулы вводились как временная мера, призванная помочь людям в трудной ситуации.
Закон внёс уточнения в правила предоставления займов и кредитов, определил максимальный срок кредитных каникул и круг лиц, имеющих право на их получение. Сегодня при оформлении кредитных каникул банки руководствуются положениями этого документа. Если заемщик не соответствует указанным в законе критериям, финансовая организация имеет полное право отказать ему.
Механизм, созданный 106-ФЗ, оказался очень востребованным и доказал свою эффективность. В 2022 году кредитные каникулы были возобновлены в ответ на усиливающееся санкционное давление, а в 2023 году их продлили до конца года.
Летом 2023 года президент Владимир Путин принял решение о превращении кредитных каникул из временной меры в постоянную поддержку граждан. Новые правила начали действовать с 1 января 2024 года и распространяются на кредиты, заключённые как до, так и после вступления закона в силу.
Как оформить кредитные каникулы в 2024 году
Прежде всего, вам необходимо собрать документы, подтверждающие снижение вашего дохода. Это может быть справка 2-НДФЛ с места работы, документ о сокращении на предприятии, справка о регистрации в качестве безработного, полученная в центре занятости, или больничный лист. Чтобы не тратить время впустую, рекомендуется уточнить в банке или микрофинансовой организации, какой именно документ они принимают.
После того как вы соберете необходимые документы, следует направить кредитору заявление на оформление кредитных каникул. Это можно сделать лично, посетив офис финансовой организации, через личный кабинет на сайте или мобильное приложение. Также существует возможность подать заявление через портал Госуслуг, но для этого потребуется подтвержденная учетная запись. В заявлении обязательно нужно сослаться на закон № 106-ФЗ.
После выполнения всех указанных шагов остается только ждать. Заявление будет рассматриваться в течение пяти дней. По истечении этого срока заемщик получит ответ о том, может ли он претендовать на отсрочку по кредиту. Следует помнить о собственных программах банков, которые предлагают различные льготы для граждан, находящихся в трудной финансовой ситуации. Если же оформление кредитных каникул не представляется возможным, можно рассмотреть вариант реструктуризации долга.
Образец заявления на кредитные каникулы
Заявление на предоставление кредитных каникул не имеет чётко установленной формы. Однако в нём обязательно должны быть указаны:
* полное название банка;
* дата заключения кредитного договора;
* информация о заёмщике;
* ссылка на соответствующий закон.
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!