Иногда жизнь преподносит нам неприятные сюрпризы, и даже самое прибыльное дело может оказаться в долгах, а бесконечная борьба с приставами и коллекторами может затянуться на долгие годы. Однако не только физические лица и организации могут столкнуться с необходимостью избавиться от долговых обязательств и начать новую жизнь. Сегодня мы расскажем, как оформить банкротство самозанятым и на что следует обратить внимание.
Народная мудрость гласит: «От сумы и от тюрьмы не зарекайся». С непосильными долговыми обязательствами может столкнуться каждый. Важно помнить, что подача заявления о банкротстве — это не право, а обязанность, за неисполнение которой предусмотрен административный штраф.
Отдельной процедуры банкротства для самозанятых не существует. Плательщиками налога на профессиональную деятельность являются физические лица и индивидуальные предприниматели, а для этих категорий процедура банкротства регулируется Федеральным законом России № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Для списания долгов недостаточно одного заявления. Банкротство — это сложный процесс, который сопровождается ограничениями и возможной потерей имущества. Мы изучили все нюансы и готовы поделиться информацией о том, как оформить банкротство самозанятых в 2024 году.
Полезная информация о банкротстве самозанятых
Стоимость процедуры банкротства
Банкротство через МФЦ осуществляется бесплатно. Однако если процедура проводится в суде, то потребуется оплатить госпошлину в размере 300 рублей и вознаграждение финансовому управляющему в размере 25 тысяч рублей. Также возникнут дополнительные расходы на оценку и продажу имущества, обязательные публикации в СМИ и отправку писем. Если потребуется помощь юриста в оформлении банкротства, то за его услуги также нужно будет заплатить.
Доступна ли самозанятым процедура банкротства через МФЦ
Да, самозанятые имеют право на банкротство через МФЦ, если у них есть задолженность от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, нет других источников дохода, кроме социальных пособий или пенсии, нет имущества, которое можно было бы реализовать для покрытия долга, и отсутствуют действующие судебные процессы или их срок составляет не менее 7 лет (для льготных категорий – не менее года).
Условия для судебного банкротства
Для судебного банкротства необходимо доказать, что у вас нет возможности погасить задолженность. Ограничений по сумме долга и наличию судебных производств нет.
Преимущества банкротства через суд для самозанятых
Преимущество банкротства через суд для самозанятых заключается в том, что они могут продолжать свою профессиональную деятельность и получать доходы.
Длительность процесса банкротства
Процесс банкротства занимает в среднем от 6 месяцев до года.
Какие долги нельзя списать
К долгам, которые нельзя списать, относятся алименты, зарплатные обязательства, компенсация морального вреда и выплаты за причинение вреда здоровью.
Альтернативные варианты погашения долгов
Если у вас есть постоянный доход, суд может предложить реструктуризацию долга – изменить график платежей. Однако в этом случае долги не списываются, и их все равно придется возвращать.
Можно ли банкроту брать кредиты
Банкрот имеет право брать кредиты после завершения процедуры. Обязательное условие – предупреждать кредитные организации о своем статусе банкрота.
Повторное банкротство
Повторно подать на банкротство можно не ранее, чем через 5 лет с момента признания гражданина банкротом.
Можно ли быть самозанятым при и после банкротства
Законодательство не запрещает быть самозанятым как во время процедуры банкротства, так и после неё. Вы можете оформить этот статус как в процессе, так и сразу после завершения процедуры.
Не стоит опасаться, что вам придётся закрыть бизнес и потерять единственный источник дохода. Однако, если у вас будут регулярные поступления, кредиторы могут обратиться в суд и инициировать процесс взыскания долга. Избежать этого можно, правильно выбрав стратегию банкротства и подав заявление в суд первым.
Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, рекомендуется сначала закрыть ИП и объявить себя банкротом как физическое лицо. В противном случае в течение следующих 5 лет вы не сможете руководить юридическими лицами, заниматься предпринимательской деятельностью и открыть ИП.
Банкротство самозанятых через МФЦ
Вы можете стать банкротом без суда и бесплатно, подав заявление в Многофункциональный центр (МФЦ). Для этого необходимо соответствовать следующим требованиям:
1. Размер вашей задолженности должен составлять от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.
2. У вас не должно быть других источников дохода, кроме пенсии или социальных выплат. Обратите внимание, что если вы получаете доход как самозанятый, то оформить банкротство через МФЦ не получится.
3. Ранее начатое судебное производство должно быть прекращено из-за отсутствия у вас имущества.
4. У вас не должно быть открытых исполнительных производств или они должны быть старше семи лет. Для категорий льготников срок судебного производства должен составлять не менее одного года.
5. У вас не должно быть имущества, подлежащего взысканию.
Банкротство самозанятых через суд
Судебная процедура банкротства требует больше времени и финансовых затрат, однако её результат более предсказуем, а условия для признания гражданина банкротом менее строгие. Минимальная сумма, которую необходимо потратить, составляет около 55-60 тысяч рублей, из которых 300 рублей – это государственная пошлина, а 25 тысяч – вознаграждение финансовому управляющему, которого назначает суд. К этим расходам следует добавить затраты на оценку и продажу имущества. Поэтому судебные разбирательства становятся оправданными, если сумма долга превышает 250-300 тысяч рублей.
Для банкротства самозанятых через суд не имеет значения, есть ли у них незаконченные судебные производства или ежемесячный доход. Размер долга не ограничен.
Процесс начинается с подачи искового заявления в Арбитражный суд, к которому прилагаются документы, подтверждающие неспособность должника выплатить долги. Самозанятый предоставляет информацию о своём финансовом состоянии: наличии движимого и недвижимого имущества, счетах в банках, справках о доходах. На этом этапе рекомендуется обратиться к юристу по банкротству, который поможет собрать пакет документов и правильно их оформить.
Судебный процесс проходит в два этапа:
1. **Реструктуризация долга**. Если у должника есть постоянный доход, то назначается щадящий график выплат. Чаще всего этот этап пропускают по ходатайству, но для некоторых граждан реструктуризация позволяет погасить долг, избежать продажи имущества и негативных последствий банкротства. Зачастую у самозанятого есть постоянный доход, и он хочет погасить задолженность, но приставы снимают деньги в счёт одного долга, а в результате копятся пени, штрафы и проценты по другим обязательствам. При реструктуризации сначала погашается основной займ, а потом проценты по ставке ЦБ. Иногда проценты списываются.
2. **Продажа имущества и банкротство**. Если доходов недостаточно, то начинают реализовывать имущество в счёт погашения долга. Неприкосновенным остаётся жильё, если оно не в ипотеке, личные вещи и бытовые предметы. Могут оставить и машину, если она используется в работе и её продажа приведёт к потере единственного дохода. После продажи имущества самозанятый признаётся банкротом и освобождается от оставшихся долгов. Важно отметить, что только по итогам процедуры реструктуризации долги списываются. Других законных способов избавиться от долгов не существует.
Весь процесс занимает от 6 до 8 месяцев, в зависимости от сложности дела. Плюс этой процедуры для самозанятого в том, что он может продолжать свою деятельность. На время процедуры банкротства все счета замораживаются и передаются финансовому управляющему, но это не значит, что доступ к деньгам будет полностью закрыт. По заявлению предоставляется минимальный прожиточный минимум на должника и всех иждивенцев, суммы на лечение и другие необходимые расходы. Финансовый управляющий также следит за поступлениями самозанятого и контролирует своевременную уплату налога.
Хотя финансовый управляющий является нейтральной фигурой, он действует в интересах той стороны, которая инициирует процесс. Поэтому не затягивайте с решением и берите инициативу в свои руки. Жизнь без долгов намного приятнее.
Последствия банкротства для самозанятых
Процесс банкротства может занять от полугода до года. В это время могут возникнуть определенные трудности, такие как блокировка счетов, продажа имущества и ограничение на получение кредитов. Однако после завершения процедуры все эти ограничения будут сняты.
Тем не менее, банкротство не проходит бесследно для самозанятых. В соответствии со статьей 127 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», существуют некоторые ограничения:
1. В течение пяти лет после завершения процедуры при оформлении кредита или займа гражданин обязан сообщать, что он является банкротом.
2. В течение этого же периода нельзя повторно подавать на банкротство.
3. Запрет на занятие руководящих должностей:
– В любой некредитной организации — в течение трех лет.
– В страховых компаниях, негосударственных пенсионных фондах, управляющих компаниях инвестиционного фонда и микрофинансовых организациях — пять лет.
– В кредитных организациях — в течение десяти лет.
Существует мнение, что банкротам не выдают кредиты, но это не совсем верно. Повторное списание долгов возможно только через пять лет, поэтому вы можете быть уверены, что вернете деньги кредитору. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие вашу финансовую стабильность, но это зависит от цели и размера займа.
Советы эксперта по оформлению банкротства самозанятых
Процедура банкротства для самозанятых граждан не отличается от аналогичной процедуры для физических лиц с другим видом занятости. Как объясняет Дмитрий Токарев, учредитель компании «Национальный центр банкротств», у гражданина есть как право, так и обязанность обратиться в суд с соответствующим заявлением.
«Обязанность подать заявление возникает, если у гражданина имеется задолженность в размере от 500 тысяч рублей по кредитам, микрозаймам, распискам с физическими лицами, налогам и коммунальным платежам, просрочка по которым превышает три месяца. Право на подачу заявления появляется, когда человек осознает, что не в состоянии справиться с финансовой нагрузкой.
Мы рекомендуем не накапливать долги и просрочки, а инициировать процедуру банкротства при задолженности от 250-300 тысяч рублей. С этого момента процедура становится экономически выгодной для должника, так как расходы на нее будут меньше суммы долга, и ему не придется объяснять суду, почему он так долго откладывал решение финансовых проблем.
Помимо стандартных документов, таких как паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельства о браке и рождении детей, самозанятый должен предоставить суду любые документы, подтверждающие ухудшение его финансового положения (кредитная история, кредитные договоры) и объясняющие причины этого ухудшения (например, медицинские справки о прохождении должником лечения). Среди специфических документов: справка о постановке на учет в качестве самозанятого, справки о доходах за трехлетний период, выписка по счету, на который поступает доход, и справка о состоянии расчетов по налогам, уплачиваемым с дохода самозанятого», — заключает эксперт.
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!