К сожалению, от обмана не застрахован никто — ни новичок в финансовых вопросах, ни профессионал. В этой статье мы вместе с экспертами разберёмся, как быть, если вы перевели деньги мошенникам. Возможно ли вернуть средства и куда обратиться за помощью?
Кибермошенники проявляют чудеса изобретательности, придумывая всё новые способы кражи денег у доверчивых граждан. По данным Центрального банка Российской Федерации, в 2023 году злоумышленникам удалось украсть 15,8 миллиарда рублей, причём большинство операций было совершено физическими лицами, которые сами перевели деньги мошенникам.
Чтобы сделать процесс получения денег мошенниками более сложным, в банках действует система антифрода (от английского выражения anti-fraud — борьба с мошенничеством). Эта система включает меры, направленные на предотвращение сомнительных транзакций. В этой статье мы расскажем, как обычно происходит возврат средств, что нужно сделать пострадавшему и каковы его шансы на успех.
Как вернуть деньги, которые перевели мошенникам
Специалисты советуют тем, кто столкнулся с обманом, сохранять спокойствие и действовать незамедлительно. Порядок действий будет зависеть от конкретных обстоятельств, размера ущерба и времени, когда было совершено мошенничество.
- Срочно свяжитесь с вашим банком
Немедленно обратитесь в банк, откуда был осуществлён перевод. Заблокируйте свою карту или учётную запись в онлайн-банке и попытайтесь отменить транзакцию.
Ваш банк оперативно свяжется с банком-получателем и попросит заблокировать счёт подозрительного лица. Если вы отреагировали в течение суток, есть вероятность, что деньги будут возвращены.
- Напишите заявление в правоохранительные органы
Чтобы сообщить о мошенническом переводе средств, вы можете обратиться в отделение полиции по месту жительства или оставить заявление на сайте МВД. К заявлению обычно требуется приложить выписку о движении средств на вашей карте и счёте, которую можно получить в банке. Чем более подробно вы опишите случившееся, тем больше шансов, что правоохранительные органы смогут быстрее найти преступника.
- Составьте иск в суд
Если сумма ущерба не превышает 50 тысяч рублей, дело будет рассматривать мировой суд. Если же сумма ущерба больше 50 тысяч, иск будет рассматривать районный суд.
Если ущерб значителен, рекомендуется обратиться в прокуратуру. В этом случае заявление можно подать лично или отправить заказным письмом.
Практика показывает, что рассмотрение дел о мошеннических схемах может занять от двух месяцев до нескольких лет.
- При массовом мошенничестве – найдите других пострадавших
Если вы столкнулись с массовым обманом в социальных сетях и на тематических форумах, попробуйте найти других пострадавших. Коллективный иск обычно привлекает больше внимания и позволяет снизить расходы на юридическое сопровождение.
- Полезно сообщить о случившимся в ЦБ
Если вы столкнулись с обманом со стороны компании, то можете обратиться в Центральный банк. В таком случае регулятор проведёт проверку и направит результаты в следственные органы.
Куда обратиться, если перевели деньги мошенникам
Мошенники всегда стремятся вызвать у людей панику. Если вы заподозрили обман, не верьте обещаниям вернуть деньги — это лишь способ ввести вас в заблуждение. Сохраняйте спокойствие и действуйте шаг за шагом, чтобы выйти из этой ситуации.
- В банк
Если у вас возникли вопросы о подозрительном переводе, вы можете обратиться в чат поддержки, позвонить на горячую линию, воспользоваться приложением или официальным сайтом банка или лично посетить отделение.
Однако стоит учесть, что если вы сами предоставили мошенникам личную информацию — данные своей карты, счёта, пароль или ПИН-код — или заметили пропажу денег со счёта не сразу, а через некоторое время, то шансы вернуть деньги могут быть невелики.
- К руководителю компании или организации
Если мошенник является юридическим лицом, следует подготовить письменное заявление на имя руководителя компании. Претензию можно вручить лично в офисе или отправить заказным письмом по почте.
Часто угроза обратиться в суд или полицию является достаточным аргументом для того, чтобы с вами начали диалог и, возможно, вернули деньги.
- К юристу
Если ваши действия не приводят к желаемому результату, а ситуация становится все более запутанной, то вам следует обратиться за квалифицированной помощью к опытному юристу.
Советы эксперта по возврату денег, которые перевели мошенникам
Мы попросили экспертов дать основные советы гражданам, которые стали жертвами мошенничества.
### Иван Лазарев, руководитель антифрод-системы, Управление безопасности и взыскания задолженности, ПАО «Норвик Банк»
«Если вы подозреваете, что перечислили деньги мошенникам, самое важное — незамедлительно уведомить об этом банк. Благодаря взаимодействию между банками по межбанковским каналам, есть возможность приостановить дальнейшее перечисление средств. После того как вы уведомили банк, необходимо обратиться в правоохранительные органы. Они проведут проверку по вашему заявлению, возбудят уголовное дело и, возможно, наложат арест на денежные средства, находящиеся на счете злоумышленника. Также существует возможность вернуть деньги в рамках гражданско-правового законодательства: можно обратиться в суд с иском о неосновательном обогащении в отношении лица, на чье имя открыт банковский счет, и ходатайством о принятии обеспечительных мер по иску».
### Евгения Боднар, юрист по банкротству физических лиц компании «Финансово-правовой альянс»
«К сожалению, мошенникам до сих пор удается убедить потенциальных жертв самостоятельно предоставлять конфиденциальную информацию, например, о реквизитах карты или счета. Однако не всегда именно они являются целью. Еще одна задача — убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Аферисты используют различные схемы и приемы, чтобы ввести жертв в заблуждение и сыграть на их слабостях. Они умело выстраивают диалог и давят на самые чувствительные места. В их сети попадают не только доверчивые люди всех возрастов, но и вполне осведомленные и даже юридически подкованные граждане. Секрет успеха преступников — в одновременном использовании современных технологий и психологических манипуляционных методов, включая элементы нейролингвистического программирования. К сожалению, раскрываемость подобных преступлений оставляет желать лучшего: мошенники идут на разнообразные ухищрения, чтобы не попасться правоохранителям».
Механизм возврата средств банками только начинает развиваться, поэтому вернуть украденные деньги бывает сложно. Даже если дело доходит до суда, не всегда он встает на сторону жертв мошенничества, поскольку потерпевший сам подтверждал операции по своему счету. Если человек уже стал жертвой подобного обмана, необходимо обратиться в правоохранительные органы, как и при любом другом мошенничестве.
### Федеральный закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ
Федеральным законом от 24 июля 2023 года № 369-ФЗ предусмотрен ряд превентивных мер, направленных на предотвращение перевода денег граждан злоумышленникам. В частности, банк отправителя должен проверить операцию на наличие согласия клиента. Если оно есть, банк должен определить, не получено ли оно под влиянием обмана, и приостановить исполнение распоряжения клиента вплоть до отказа в переводе. Новый закон также устанавливает критерии анализа операции: необходимо учесть бэкграунд действий клиента и изучить базы данных о попытках мошенничества. При этом банк должен уведомить клиента обо всем, дать рекомендации, как не допустить подобного в будущем, а также переспросить, точно ли совершать операцию. Закон дает гражданам два дня на подтверждение, что выглядит разумным.
Законом предусмотрена двойная проверка — операцию проверяет не только банк отправителя, но и банк получателя. Эффективность такой двойной заслонки вызывает вопросы — насколько ценной и новой будет информация от принимающей стороны и как именно ее использовать? Еще одно новшество — кредитное учреждение будет отвечать за несоблюдение порядка проверки и подтверждения операции перед обманутым плательщиком, возмещая сумму перевода. Для этого будет достаточно заявления клиента, которое рассматривается в течение 30 дней. Пока не ясен стандарт доказывания корректности совершенных банком действий, учитывая различия в банковских «антифродах». К тому же банкам придется лавировать между необходимостью обеспечить лояльность клиентов (а частые необоснованные блокировки переводов этому не способствуют) и необходимостью соблюдать требования закона».
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!