Кредитор всегда стоит перед выбором: пытаться договориться с должником или взыскать долг через суд. И на этот выбор больше влияет экономическая целесообразность тех или иных действий.
К сожалению, судебное разбирательство не всегда эффективно в вопросе взыскания задолженности. Даже если спор кредитором выигран — получение судебного акта лишь первый шаг. Затем начинается самая интересная стадия – исполнительное производство. Как показывает практика, исполнение судебного акта через ФССП РФ зачастую малоэффективно.
В некоторых случаях попытка взыскания проблемного долга через суд оказывается даже убыточной для кредитора, поскольку расходы на принудительное взыскание могут превысить сумму, которую удастся получить.
В случае, если должник находится на связи, но в текущий момента не располагает средствами для погашения долга, наилучшим вариантом будет реструктуризация.
Реструктуризация задолженности возможна в любых случаях, если она выгодна обеим сторонам.
Для этого нужно:
· согласовать новые условия выполнения обязательств;
· правильно оформить соглашение о реструктуризации;
· неукоснительно выполнять условия реструктуризации.
Особые требования к содержанию соглашения о реструктуризации законодательством не установлены, поэтому условия можно формулировать свободно. Однако не стоит забывать: чем подробнее расписаны условия реструктуризации задолженности, тем проще их выполнять.
Чтобы соглашение о реструктуризации было юридически обоснованным и защищало обе стороны, необходимо учитывать ряд ключевых моментов.
1. Правильное оформление соглашения
Важно понимать, что соглашение о реструктуризации должно соответствовать всем требованиям законодательства, как и любой другой договор.
Соглашение о реструктуризации должно быть выполнено в письменной форме и подписано всеми участниками лично либо уполномоченными ими лицами. Если организация использует печать, она должна быть проставлена на документе.
2. Выполнение требований закона
Соглашение о реструктуризации должно соответствовать требованиям действующего законодательства. Это особенно важно в случае, если к соглашению применяются дополнительные правовые нормы (например, законодательства о банкротстве).
3. Признание задолженности
Главная задача соглашения — зафиксировать факт наличия задолженности и ее точный размер. Это важно как для кредитора, чтобы зафиксировать сумму долга, так и для должника, чтобы предотвратить дальнейшие споры.
Необходимо четко указать сумму долга, с которой будут работать обе стороны. Важно указать, как и когда возникла задолженность, на основании каких документов (договор, акты выполненных работ, оферта) и за какой период времени.
4. Учет интересов обеих сторон
При составлении соглашения необходимо учитывать интересы как кредитора, так и должника. Это значит, что условия реструктуризации должны быть справедливыми и взаимовыгодными. Должник должен получить возможность выполнять новые условия, а кредитор — уверен в возврате средств.
Одной из причин заключения соглашения о реструктуризации является изменение условий погашения задолженности. Реструктуризация может включать:
· пересмотр сроков уплаты долга;
· изменение сумм ежемесячных платежей;
· корректировку процентных ставок или штрафных санкций;
· изменение способа или валюты погашения.
5. Детализация условий реструктуризации
Чем более детализированы условия соглашения, тем легче будет его исполнить и избежать разногласий в будущем. Например, стоит подробно прописать:
· график выплат (размеры и сроки платежей);
· условия, при которых соглашение может быть пересмотрено (например, при изменении финансового положения должника);
· меры ответственности за нарушение условий соглашения.
Включение всех возможных сценариев и рисков в соглашение помогает защитить интересы обеих сторон и обеспечить выполнение обязательств.
6. Возможные дополнительные условия
Иногда соглашение о реструктуризации может предусматривать дополнительные условия, такие как предоставление залога или поручительства для обеспечения выполнения обязательств. Это дает кредитору дополнительные гарантии и снижает риски невозврата долга.
При заключении соглашения о реструктуризации задолженности следует обратить внимание на следующие аспекты:
1. Соглашение о реструктуризации задолженности не прекращает между сторонами обязательство по договору, из которого образовалась задолженность. Изменение сроков и порядка погашения задолженности не является изменением способа исполнения обязательства, поэтому не является новацией (п. 1 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 21.12.2005 г. № 103).
2. Подписание соглашения о реструктуризации является обстоятельством, прерывающим срок исковой давности (ст. 203 ГК РФ), т.к. свидетельствует о признании долга (п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
3. Если задолженность погашается в соответствии с изменённым графиком, кредитор теряет право на взыскание с должника процентов за использование чужих денежных средств (ст. 395 ГК РФ) за период, наступивший после подписания соглашения.
Как видим, составление соглашения о реструктуризации долга — это важный шаг, который требует внимательного подхода. Чем более тщательно стороны проработают условия, тем меньше вероятность возникновения споров и проблем в будущем.