Часто облигации считают несерьезным финансовым инструментом. Как правило, у них небольшая доходность, “копеечные” купоны и выплаты приходят раз в квартал, полгода или год.
А что если мы скажем, что получать доход от облигаций можно каждый месяц, и он может быть 30% годовых.
Прочитайте статью за 5 минут, чтобы понять как безопасно получать такую доходность в облигациях, пока другие инвесторы тратят кучу времени и сил на то, чтобы достичь такую доходность в акциях.
Как получать доход от облигаций каждый месяц
Чтобы получать купоны каждый месяц, можно выбирать бумаги с ежемесячными выплатами. Это первый несекретный секрет ежемесячного дохода от инвестиций.
Таких бумаг на рынке много, но только не все из них надежные и могут подойти по срокам погашения.
Есть более универсальная стратегия — «лесенка». Она подходит всем инвесторам без исключения. Зная свои горизонты инвестирования можно подобрать надежные облигации так, чтобы они погашались равномерно с определенной периодичностью, а купоны приходили ежемесячно.
Чтобы собрать облигационный портфель по данной стратегии, нужно:
1) Сначала рассчитать количество ступеней
К примеру, мы хотим инвестировать 500 тыс. рублей на 5 лет. Тогда нужно разделить капитал на 5 равных частей по 100 тысяч рублей.
2) Затем покупать облигации с погашением до 5-ти лет с купонами 4 раза в год.
Например, на первые 100 тыс. покупаем облигации сроком на 1 год, на вторые — сроком на 2 года и т.д. Таким образом, в портфеле будут облигации на 1,2,3,4 и 5 лет.
При этом это должны быть выпуски с ближайшим купоном в сентябре, октябре и ноябре. Тогда выплаты по ним будут приходить весь год, как зарплата.
Периодически облигации будут погашаться. Это главное преимущество «лесенки». Денежные средства от погашения можно реинвестировать в другие облигации с более выгодными процентными ставками или покупать на них просевшие акции. Важно поддерживать эту структуру в течение всего срока инвестирования.
Как повысить доходность по облигациям до 30%
Если говорить про надежные облигации, то их доходность примерно как на депозитах. В условиях высокой ключевой ставки она неплохая, на уровне 20% годовых, но ее можно повысить до 30% в год.
Для этого нужно инвестировать в облигации на ИИС. Если вы платите подоходный налог, то можете получать налоговый вычет с инвестиций в размере 13% каждый год.
Сейчас, при ставке 19% можно находить надежные облигации с доходностью 18% годовых и держать их до погашения. С учетом налогового вычета итоговая доходность составит те самые 30% годовых, где
→ 13% вычет по ИИС.
→ 18% по облигациям в момент погашения.
❗ Инвестхак
Не обязательно держать деньги на ИИС весь год, можно завести их на счет в конце года и получить налоговую льготу. Более того, вычет действует, даже если вы не инвестируете деньги в ценные бумаги, а просто держите их на счете.
Как еще можно увеличить доходность инвестиций
Если инвестировать только в облигации, то путь к финансовой цели может растянуться на долгие годы. Для кратного роста капитала нужно подключать активы для роста. Но здесь тоже есть свои фишки, о которых знают только профессионалы.
Мы планируем поделиться своими приемами на бесплатном онлайн-марафоне «Неделя инвесторов с Fin-Plan», который пройдет с 18 по 22 сентября.
Программа марафона обширная:
- Облигации: способы защиты капитала и заработка
- Акции: как использовать коррекцию для заработка, а не терять деньги
- Криптовалюта: как получать доходность от 100%
- Валюта, недвижимость, золото, венчур: стоит ли в это вкладываться.
Почему нам можно доверять?
Марафон будет вести Виталий Кошин — основатель крупной инвестиционной школы, профессиональный инвестор с опытом 18 лет, финансист, кандидат экономических наук, входит в Топ-10 финансовых советников РФ по версии международной ассоциации финансовых советников и консультантов АМИКС.
Все свои слова Виталий подтверждает практикой. В рамках Клуба инвесторов он инвестирует публично, показывая, что, когда и зачем покупает или продает. Часто делится своими сделками в своем Телеграм-канале. Подписывайтесь, там много пользы про инвестиции.
Мы инвестируем публично почти 9 лет. За это время прошли 3 серьезных кризиса и не только сохранили доходность портфеля, но и существенно заработали за счет просадок. Вот результаты последних кризисов:
→ 2015 год, присоединение Крыма — покупаем акции на просадке. За 2 года портфель растет на 78% (а индекс МосБиржи только на 16,3%);
→ 2020 год, пандемия — перекладываем деньги из облигаций в акции. В 2021 году портфель растет на 54,7% (Индекс в плюсе только на 12%).
Это не везение, а четкая система действий. Приходите на марафон, если тоже хотите выстроить систему в инвестициях и получать пассивный доход даже в условиях кризиса.
Здесь была ссылка на сайт, но регистрация на марафон уже закрыта..
Утешительный подарок для тех, кто не успел зарегистрироваться на марафон
Узнайте способ, с помощью которого можно приумножить вложения на 30% годовых. Его мы разобрали в отдельном чек-листе.
Способ безопасный и подойдет даже консервативным инвесторам, которые обходят рисковые активы стороной.
Ссылка на чек-лист ⤵️
https://salebot.site/md/safeinvest?utm_source=yad&utm_medium=page&utm_campaign=safeinvest
