Центробанк ожидаемо повысил ключевую ставку 13 сентября. Правда, многие аналитики ожидали более жесткого решения, но ставку повысили всего на один пункт до 19% годовых. Экономисты двояко отреагировали на решение, назвав его попыткой сохранить баланс. В первую очередь повышение ставки связано с бурным ростом инфляции, что также не является секретом для россиян. Цены на прилавках растут как на дрожжах.
Вот только улучшения ситуации никто не ожидает. Скорее, наоборот, эксперты считают, что бизнесу придется «затянуть пояса», а цены продолжат расти. Что еще будет происходить с экономикой в этом году?
Сомнений не было, что ставку повысят
Единственная хорошая новость в очередном повышении – на депозитах можно будет заработать еще больше. Проблема лишь в том, что зарабатывают вкладчики, которые и без ключевой ставки имеют хорошие доходы. Обычно речь идет о среднем классе россиян. Они имеют возможность оставить на банковских счетах более 1 млн рублей под 20-22% годовых. Всем остальным придется мириться с высокими ценами и недоступными кредитами.
Интересно, что экономисты ожидали большей решительности от Эльвиры Набиуллиной. В частности, аналитики считали, что если и бороться с инфляцией, то ставку нужно сразу повышать до 20%. Решение изменить ключевой процент всего на один пункт называют половинчатым. Судя по всему, Центробанк пытается лишь немного замедлить инфляцию, но не побороть ее полностью.
В ЦБ РФ особо не скрывают, что решение принималось из-за основной причины – роста цен. По оценке специалистов Банка России, в сентябре инфляция достигла 9%. Правда, другие эксперты называют более высокие цифры, о которых не принято говорить вслух. В любом случае это очень высокие и тревожные показатели. Если говорить в целом о ситуации, то прогнозы неутешительные:
– Предыдущее повышение ставки до 18% ничего не дало. Инфляция продолжила ускоряться, а россияне даже в условиях высоких ставок активно брали новые кредиты. Например, в августе был побит рекорд по автокредитованию.
– Аналитики прогнозируют дальнейший рост инфляции, в том числе до 10% годовых с учетом показателей Минфина и Центробанка. Однако население может отказаться от кредитов, например, в пользу микрозаймов.
Нужно понимать, чего хотят добиться в Центробанке. Например, Эльвира Набиуллина открыто говорит о том, что люди и бизнес должны экономить деньги, а не вкладывать кредиты в развитие. Странная логика, но она связана с попыткой остановить рост цен. Если кредиты и дальше будут пользоваться спросом, то инфляция продолжит расти.
Центробанк России тормозит развитие экономики
В идеальном мире ЦБ РФ российские компании должны вкладывать собственные деньги в развитие. Только в реальном мире работают несколько другие принципы. Бизнес развивается, когда имеет доступ к дешевым кредитам. Как только кредитные продукты дорожают, бизнес перекладывает часть затрат на конечного потребителя, то есть нас с вами. В итоге продукция на рынке начинает еще быстрее дорожать.
К сожалению, сейчас у Банка России нет других инструментов для «торможения» инфляции. Экономисты шутят, что пора бы этим вопросом заняться РКН, ведь они научились очень хорошо тормозить западные сервисы. Если без шуток, то в этой ситуации нет ничего позитивного, особенно с учетом быстрого роста цен.
Что уже происходит на рынке:
– В первую очередь пострадала сфера недвижимости. Продажи в новостройках снизились на 20-50% в зависимости от региона. Без дешевой ипотеки квартиры превращаются в роскошь для большей части населения.
– Минстрой трубит в колокола и считает, что не сможет реализовать национальный проект «Жилье и городская среда». Новые квартиры покупают в основном льготники, а их не так много в общем соотношении клиентов.
– В категорию роскоши переходят и новые автомобили, которые должны подорожать с октября 2024 года. И если раньше авто брали в кредит, то сейчас многие автолюбители вынуждены отказываться от покупки. По сути, человек покупает не машину, а условную «однушку», ведь даже китайцы уже стоят 3-5 млн рублей.
Не стоит забывать о малом и среднем бизнесе, который фактически выживал и развивался за счет дешевого кредитования. В Торгово-промышленной палате также не рады очередному повышению ставки. В организации считают, что основные законы работают на поддержку крупного бизнеса, а именно сырьевого. Все остальные участники рынка остались без финансирования. Все это может привести к тому, что предприниматели начнут массово закрывать свои проекты и отменять новые.
Экономисты начинают говорить о предстоящем застое в экономике, если Центробанк не изменит свою политику. Остается лишь надеяться на чудо и снижение ставки хотя бы до конца 2024 года. В противном случае жизнь россиян будет фактически «заморожена» на текущем уровне.