Каждый год паводки и лесные пожары заставляют нас задуматься о страховке нашего жилья. В этой статье мы расскажем вам о том, как можно застраховать свой дом от стихийных бедствий.
Зачем нужна страховка жилья?
Страхование недвижимости может стать надёжным помощником в различных непредвиденных ситуациях, таких как пожар, затопление, взрыв газа, ограбление, порча имущества, наводнение или даже удар молнии. В случае возникновения таких событий страховая компания возместит вам убытки, частично или полностью, чтобы вы могли восстановить повреждённую мебель и технику.
Если вы сдаёте жильё в аренду, страховка также может быть полезна. Независимо от того, насколько тщательно вы выбираете жильцов, они могут случайно повредить имущество. Восстановление ущерба от арендаторов может оказаться сложным, даже если у вас с ними хорошие отношения. Страховой полис гарантирует выплату в случае возникновения проблем с квартирой, если они включены в список страховых случаев. Это позволит вам восстановить отделку, мебель и технику без необходимости обращаться за помощью к родственникам и друзьям.
Кроме того, страховка может помочь, если вы случайно затопите соседей. Страховая компания возместит вам расходы на устранение проблемы.
Если вы часто путешествуете и проводите дома всего несколько месяцев в году, страховка может снизить вашу тревожность. В случае возникновения проблем с квартирой страховая компания покроет расходы на ремонт, обеспечивая вам спокойствие и защиту.
Как работает страхование?
В августе 2019 года был принят закон о добровольном страховании жилья от чрезвычайных ситуаций (ЧС). Изначально он был введён в 14 пилотных регионах, включая Санкт-Петербург, Московскую, Новосибирскую, Омскую, Свердловскую, Тюменскую, Ленинградскую области, а также Красноярский, Пермский, Забайкальский, Краснодарский и Хабаровский края.
Региональные программы страхования начали действовать с 2020 года. Они основаны на опыте столичной программы, где в квитанции появляется дополнительная строка о страховании. Оплатив страховой взнос, собственник соглашается с предложением о защите своего жилья, и его квартира или дом будут застрахованы.
В случае возникновения ЧС государство оказывает помощь всем пострадавшим. Например, в 2019 году при подтоплении нескольких районов в Новгородской области 700 семей получили по 10 тысяч рублей из бюджета региона. Для полного возмещения ущерба их имуществу также будет выделено до 100 тысяч рублей из резервного фонда области. Однако этих сумм может быть недостаточно, особенно если вода стояла на уровне окон жилых домов в течение 1-2 недель.
Возмещение ущерба от страховой компании может быть в 3-5 раз больше, но не все имеют такую страховку. Поэтому предлагается ввести практически обязательное страхование жилья. Это позволит помимо государства, ущерб от ЧС покрывать также страховым компаниям.
В случае отсутствия страховки пострадавшие смогут рассчитывать только на минимальную компенсацию от властей — от 10 тысяч до 30 тысяч рублей. А при наличии страховки — до 100 тысяч — 500 тысяч рублей.
Правительство планирует распределить финансовую нагрузку при ЧС между страховыми компаниями и бюджетом региона. В результате жители, чьё жилье пострадает из-за стихийных бедствий, смогут получить больше, чем сейчас.
В страховку также будут включены взрыв газа, залив соседями, пожар. Однако условия страхования будут устанавливать местные власти в каждом регионе.
Помимо регионального страхования, существуют и другие возможности защиты жилья.
Какое жилье можно застраховать?
Чтобы оформить полис страхования жилья, не обязательно быть владельцем квартиры или иметь постоянную регистрацию в ней. Страхователем может быть любое лицо, а выгодоприобретатель указывается в договоре. Стоимость страховки не зависит от того, кто именно оформляет полис.
Вы можете застраховать следующие виды жилья:
— собственную квартиру или комнату в многоквартирном доме;
— апартаменты;
— таунхаус;
— арендуемую квартиру или комнату в многоквартирном доме.
От каких рисков можно застраховаться?
При страховании гражданской ответственности страховая компания «Согласие» возмещает убытки, которые были нанесены имуществу, жизни и здоровью соседей или третьих лиц в результате непреднамеренных случаев при эксплуатации застрахованного имущества. К таким случаям относятся пожар, залив, взрыв бытового газа и ущерб, причинённый при проведении ремонтных работ.
Перед тем как оформить страховку, необходимо определить, от каких рисков будет застраховано жильё. Также следует выбрать страховую сумму, которая может быть фиксированной или зависеть от стоимости квартиры и имущества. Если вы выберете второй вариант, рекомендуется провести оценку недвижимости.
Например, если в квартире был проведён дорогостоящий ремонт, стоит учесть, хватит ли фиксированной страховой суммы на возмещение убытков. В таком случае лучше застраховаться на более крупную сумму, предварительно оценив имущество.
Для страхования недвижимости можно оформить полис на случай совершения злоумышленниками неправомерных действий, таких как кража со взломом, ограбление, обман и другие преступления. Это позволит вам получить возмещение ущерба, если что-то случится с вашим имуществом. При этом убедитесь, что все необходимые случаи перечислены в договоре.
Какими законами регулируется страхование имущества
**Регулирование страховой деятельности в Российской Федерации**
Основными источниками регулирования страховой деятельности в Российской Федерации являются Гражданский кодекс, федеральные законы, постановления Правительства РФ, указы Президента РФ, нормативные акты Банка России, а также других органов исполнительной власти Российской Федерации и её регионов.
Согласно статье 930 Гражданского кодекса РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
**Страхование жилья**
Чтобы застраховать жильё, следуйте следующим этапам:
1. Выберите страховую компанию и полис. Обратите внимание на то, что включено в полис, так как некоторые компании могут не покрывать определённые случаи.
2. Подготовьте необходимые документы. Для приобретения полиса на недвижимость онлайн вам потребуется минимальный набор документов. Обычно для заключения договора нужно предоставить:
* заявку на защиту квартиры;
* паспорт клиента;
* описание недвижимости и имущества в ней;
* документы, подтверждающие права на имущество (договор купли-продажи, договор о праве владения и т.д.);
* справки о стоимости квартиры.
Если потребуются дополнительные документы, страховщик сообщит об этом перед заключением договора.
Для оформления страховки по ипотеке потребуются различные документы как от заёмщика, так и от продавца, когда недвижимость приобретается с использованием заёмных средств. В необходимый пакет документов включены справки различных категорий.
От ссудополучателя потребуется:
* заявка на страхование объекта;
* заверенная копия удостоверения личности;
* другие документы по запросу.
От продавца потребуется:
* копии всех удостоверений личности, заверенные нотариальной конторой;
* письменное разрешение супруга на продажу недвижимости (в случае, если имущество в совместной собственности);
* свидетельство о заключении брака или разводе;
* справка из психоневрологического или наркологического диспансера (для граждан пенсионного возраста);
* разрешение на продажу квартиры от органов опеки (если есть несовершеннолетние дети).
Относительно объекта потребуется:
* договор наследования, купли-продажи, дарения;
* свидетельство о праве собственности;
* копия техпаспорта недвижимости;
* выписка из единого реестра недвижимости;
* лицевые счета ЖКХ;
* копия страницы отчёта об оценке имущества;
* выписка из домовой книги.
Перечень документов для страхования квартиры может отличаться в зависимости от программы и характеристик объекта. Юристы могут дать консультацию относительно необходимого перечня документов в каждом конкретном случае.
3. Оплатите полис, чтобы быть защищённым от неожиданностей. Стоимость зависит от вида полиса и её можно рассчитать на сайтах страховых компаний или агрегаторов. Обычно онлайн-полис можно оформить за 10 тысяч рублей в год.
Особенности страхования
Большинство компаний предлагают приобрести полис на квартиру без участия агента, на фиксированную сумму (обычно до 1 млн рублей). Если повреждена только часть обстановки или одна комната, выплаты будут пропорциональны доле пострадавшего имущества. Например, если страховая сумма составляет 1 млн рублей, выплаты не могут превысить примерно 100 000 рублей.
Не имеет смысла завышать сумму в договоре, так как платить придётся больше, а размер выплат останется прежним. Страховщики не имеют права выплачивать сумму, превышающую реальную стоимость убытков. Некоторые компании могут отказать в выплате, если оценочная стоимость жилья окажется выше реальной, но только если докажут, что клиент знал о будущих убытках и сознательно пошёл на это.
В большинстве компаний клиент обязан сообщить о страховом случае страховщику в течение трёх дней. Сроки выплаты возмещения составляют в среднем от 15 до 30 рабочих дней. Однако страховщики могут задержать выплату, если заподозрят клиента в мошенничестве. Если ущерб частично компенсирован виновником, страховая выплата уменьшается на эту сумму.
В каких случаях в выплате страховки откажут?
**Причина 1. Пропуск сроков обращения за выплатой**
Если страховой случай произошёл, заявление о его наступлении нужно подать в страховую компанию в течение трёх суток. Если заявление подано на четвёртый день после наступления страхового случая, выплату можно получить через суд. В этом случае необходимо обратиться в районный суд общей юрисдикции. Чтобы подготовить иск, рекомендуем обратиться к юристу.
**Причина 2. Непризнание случая страховым**
Страховая компания может не признать определённый случай страховым, если он не соответствует условиям страхования. Например, если имущество страхователя повреждено водой при тушении пожара у соседей, а в его страховке оформлен только риск залива, а риск пожара исключён, выплату пострадавший не получит.
**Причина 3. Ошибки в документах**
Исход дела зависит от причин, по которым заявитель предоставил неверные данные. Если заявитель предоставил заведомо ложную информацию, например, намеренно завысил размер ущерба, то это совсем другое. В таком случае заявитель может не только не получить выплату, но и понести уголовную ответственность.
**Причина 4. Страховой случай произошёл по вине владельца недвижимости**
Если страховой случай произошёл по неосторожности самого владельца недвижимости, страховая компания не будет выплачивать компенсацию.
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!