Накопительная пенсия может быть оформлена через СФР или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Наследодатель имеет право в любое время подать заявление в выбранный фонд на указание конкретных правопреемников и долей средств, которые будут выплачены в случае его смерти. Что касается средств пенсионных накоплений, которые находятся на пенсионном счёте накопительной пенсии, такое заявление может быть подано, если в договоре об обязательном пенсионном страховании нет условий по распределению этих средств.
Если наследодатель не подаст подобное заявление, средства пенсионных накоплений будут поделены поровну между родственниками первой очереди.
В данном материале выплаты правопреемникам по договорам долгосрочных сбережений не рассматриваются.
Кто наследует средства пенсионных накоплений наследодателя
Правопреемники имеют право на получение средств пенсионных накоплений, которые были учтены в специальной части индивидуального лицевого счета (ИЛС) умершего наследодателя, на его пенсионном счете накопительной пенсии, если он скончался до назначения накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты, либо до изменения их размеров с учетом дополнительных пенсионных накоплений. Если смерть произошла после назначения срочной пенсионной выплаты, остаток средств пенсионных накоплений, находящихся в специальной части ИЛС и не выплаченных умершему, будет передан его правопреемникам.
Однако исключение составляют остатки средств материнского капитала, направленные на формирование накопительной пенсии, а также доходы от их инвестирования, которые, если не были выплачены умершему в виде срочной пенсионной выплаты, подлежат выплате следующим лицам:
- отцу (усыновителю) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого у наследодателя возникло право на дополнительные меры государственной поддержки;
- ребенку (детям), не достигшим совершеннолетия, и (или) совершеннолетним детям, обучающимся на очной форме в образовательной организации (за исключением организаций дополнительного образования), до завершения их обучения, но не дольше чем до достижения ими 23 лет.
Если гражданин скончался после назначения единовременной выплаты средств пенсионных накоплений, но до её фактической выплаты, получить её могут члены его семьи, которые совместно проживали с ним, или его нетрудоспособные иждивенцы в течение четырех месяцев со дня его смерти. Если такие лица отсутствуют, сумма единовременной выплаты будет включена в состав наследства и наследоваться на общих основаниях.
Как наследуются средства пенсионных накоплений наследодателя
Для того чтобы получить средства пенсионных накоплений наследодателя, рекомендуется следовать следующему алгоритму.
Шаг 1. Узнайте, где находятся средства пенсионных накоплений наследодателя
Наследуемые средства пенсионных накоплений могут быть либо в СФР, либо в одном из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). В любом случае информация о местонахождении пенсионных накоплений гражданина поступает в СФР.
Кроме того, НПФ информирует правопреемника умершего, указанного в договоре об обязательном пенсионном страховании или в заявлении, представленном в НПФ, о прекращении договора об обязательном пенсионном страховании в связи со смертью наследодателя и предоставляет информацию о возможности получения пенсионных накоплений. Уведомление должно быть направлено не позже чем через два месяца после того, как НПФ получит информацию о прекращении договора.
Шаг 2. Обратитесь в СФР или НПФ с заявлением о получении средств пенсионных накоплений
Необходимо подать заявление в любой территориальный орган СФР или НПФ о выплате пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета (ИЛС). Срок для подачи заявления составляет шесть месяцев с момента смерти гражданина.
Если срок для подачи заявления был пропущен, его восстановление может быть произведено в судебном порядке, о чем выносится соответствующее решение. Для этого правопреемнику, не уложившемуся в срок, потребуется обратиться в суд с соответствующим заявлением.
Заявление можно подать лично или через представителя, а также отправить по почте заказным письмом с описью вложения. Кроме того, возможно подать заявление в электронной форме, включая использование Единого портала госуслуг (заявление в виде электронного документа в СФР принимается только через Единый портал госуслуг). Однако для этого должна быть техническая возможность, в том числе готовность портала к приему и обработке таких заявлений.
В заявлении необходимо указать желаемый способ получения средств:
- через почтовое отделение;
- путем перечисления средств на банковский счет.
Средства пенсионных накоплений несовершеннолетнего правопреемника умершего могут быть перечислены на отдельный номинальный счёт, который открывается опекуном (попечителем).
К заявлению необходимо приложить оригиналы или нотариально заверенные копии следующих документов в зависимости от способа подачи заявления:
- Документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства правопреемника. Если заявление подаёт представитель наследника, ему необходимо приложить документы, подтверждающие его личность и полномочия, такие как паспорт и нотариально заверенная доверенность.
- Документы, подтверждающие родственные отношения с умершим застрахованным лицом, например, свидетельство о рождении, свидетельство о заключении брака, свидетельство об усыновлении и т.д.
- Свидетельство о смерти застрахованного лица (при наличии).
- Документ, выданный территориальным органом СФР, который содержит СНИЛС наследодателя (при обращении в СФР представляется по собственной инициативе).
- Иные документы, установленные законом.
Шаг 3. Получите расписку-уведомление о регистрации заявления
Через пять рабочих дней после того, как фонд получит ваше заявление с полным пакетом необходимых документов, вам будет выдана расписка-уведомление о регистрации заявления правопреемника на выплату средств пенсионных накоплений. Расписка может быть отправлена вам по почте.
Если к заявлению окажутся не прикреплены все необходимые документы, а также в случае направления документов по почте или в электронной форме без соответствующего нотариального заверения, правопреемнику будет направлено уведомление в письменной или электронной форме о необходимости представить недостающие документы. Сообщение о недостающих документах следует предоставить в течение трёх месяцев с даты получения уведомления.
При наличии оснований фонд может вернуть заявление, указав причины возврата и предоставив разъяснения.
Шаг 4. Дождитесь результатов рассмотрения вашего заявления
В общем случае решение о выплате средств пенсионных накоплений должно быть принято фондом не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за тем, в котором истек шестимесячный срок, установленный для подачи правопреемниками заявлений о выплате средств пенсионных накоплений.
Если по истечении этого срока по-прежнему не истек срок для представления недостающих документов, согласно соответствующему уведомлению, такое решение должно быть принято не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором закончился трёхмесячный срок, отсчитываемый с момента направления уведомления о представлении недостающих документов (или последнего уведомления, если уведомления были направлены нескольким правопреемникам).
Шаг 5. Получите средства в почтовом отделении или на банковский счет
Не позднее чем через пять рабочих дней после принятия решения о выплате средств пенсионных накоплений, территориальный орган СФР или НПФ направляет его копию наследнику.
Выплата средств пенсионных накоплений осуществляется не позднее 20-го числа месяца, следующего за тем, в котором было принято соответствующее решение.
Суммы пенсионных накоплений, положенные правопреемнику, который своевременно подал заявление о их получении, а также оставшиеся не полученными в связи со смертью данного правопреемника, наследуются его наследниками на общих основаниях.