В Год семьи, когда нужно повышать рождаемость и улучшать бытовые условия, банки неожиданно заявляют о практически полном исчерпании лимитов на выдачу семейной ипотеки. Первым о проблеме заявил Сбербанк, что вполне логично, ведь они выдают больше всего ипотечных кредитов. Остальные банки также практически исчерпали лимиты на 90-95% в зависимости от региона.
И это еще не закончился 2024 год. Конечно, Минфин и Центробанк постараются решить проблему, найдут средства для финансирования. Сама же программа была продлена до 2030 года, и явно оказалась более успешной, чем планировалось.
Где жить молодым семьям с детьми?
Стоит отметить, что информация об исчерпании лимитов по семейной ипотеке скорее положительная, чем негативная. Речь идет об активности рынка недвижимости. То есть семьи с детьми начали массово оформлять квартиры в ипотеку, пока еще была такая возможность. Правда, и тут не все так гладко. Например, на фоне исчерпания лимитов банки начали менять размер первоначального взноса.
Сбер заявил, что для получения одобрения заемщикам нужно иметь минимум 50% от стоимости квартиры. Разумеется, семьи начали задаваться вопросом – где брать такие деньги? Если условная «двушка» в Подмосковье стоит 8-10 млн рублей, то молодой семье нужно найти где-то 5 млн только на оформление ипотеки, а дальше платить ежемесячные платежи в размере 40-60 тысяч рублей.
К слову, проблему с лимитами связывают с тем фактом, что программу продлили, а вот деньги на ее реализацию не выделили. По сути, банки использовали лимиты, которые были выделены еще в начале 2024 года. И как быстро найдут финансирование, никто сказать не может. Деньги-то нужно брать из федерального бюджета. Как-то не очень красиво получилось.
С одной стороны, депутаты чуть ли не каждый день призывают россиян больше рожать, а еще говорят, что «однокомнатные квартиры плохо влияют на демографию». С другой стороны, россиянам не предоставляют возможность купить достойное жилье. Эксперты также задаются вопросами:
– Как должны рожать молодые семьи, если не решена главная жилищно-бытовая проблема. Россияне вряд ли будут массово рожать на съемных квартирах без задела на будущее.
– Проблему с жильем пытались решить за счет льготной ипотеки. Но на программу выделили только часть денег, а остальные средства вынуждены искать из дополнительных источников.
И что в таком случае делать семьям? В Сбере не стали придумывать хитрые отмазки, а прямо сообщили: «Лимиты исчерпаны, пока новой выдачи льготной ипотеки не будет. Рекомендуем рассмотреть другие программы».
Правда, другие программы – это рыночная ипотека по ставке от 20% годовых. Вряд ли во второй половине года найдутся адекватные заемщики, которые без проблем смогут выплачивать ипотеку с такими огромными ставками. В таком случае за 10-15 лет человек выплачивает не 1-2 квартиры, а сразу 3-4 или даже больше. В среднем переплата составит больше 400%.
Когда будут пересмотрены лимиты?
Судя по всему, на данный момент единственное решение связано с перераспределением лимитов. В частности, сервис «ДОМ.РФ» заявил, что до середины октября лимиты из мелких банков передадут крупным. Проще говоря, мелких игроков рынка лишат возможности кредитовать по льготным программам. Конечно, это промежуточное решение, которое позволит лишь частично закрыть спрос.
В идеале нужно, чтобы дополнительное финансирование выделялось из федерального бюджета. Однако Минфин пока не делал никаких заявлений, как и правительство. Скорее всего, они будут наблюдать за ситуацией, пока не исчерпаются лимиты всех мелких банков. Вот только это может произойти ближе к концу 2024 года. Крупные застройщики считают, что уже к середине октября все дополнительные лимиты будут выбраны, а рынок семейной ипотеки просто встанет.
Есть ли будущее без семейной ипотеки?
В последнее время только льготные программы могли решить проблему с жильем. Россияне не стали зарабатывать настолько больше, чтобы за свои кровные покупать новые или старые квартиры. Обычно молодым семьям помогают родственники, но они не всесильны, особенно когда «однушка» в Подмосковье стоит от 4-5 млн рублей.
На фоне жилищно-бытовых проблем возникает дилемма – как улучшать демографию? Конечно, можно говорить красивые речи, убеждать россиян в том, что женщина не должна работать, а только рожать. Но если спуститься с небес на землю, то никто из здравомыслящих людей не станет рожать 2-3 детей на съемной квартире. В первую очередь семьи хотят закрыть базовые потребности, а уже после думают о детях.
Возможно, стоит задуматься о создании специального фонда жилья для молодых семей. Например, по договору социального найма с правом выкупа от государства. Такой вариант позволил бы многим семьям не думать об ипотеке, а спокойно заниматься развитием демографии.