В комментариях к предыдущему посту про экспоненциальное влияние издержек на размер портфеля написали про классический пример со стаканчиком кофе.
Напомню, что "эффект латте" - финансовый совет, согласно которому отказ потребителя от части своих ежедневных бытовых расходов (например, от чашки кофе) позволяет ему сэкономить за месяцы и годы значительные денежные суммы. Был популяризован американским финансистом и предпринимателем Дэвидом Бахом.
Совет отказаться от кофе многие люди подвергают критике по разным причинам. Но я предлагаю ещё более революционную идею - откажитесь от подписки на Snowball income.
Snowball income - популярный сервис по учету инвестиций и портфельной аналитике. Отчасти популярность обусловлена возможностью ведения публичных портфелей. Благодаря этому можно мериться портфелями. И разные блогеры прикладывают графики и ссылки на свои портфели (как я сейчас сделал).
Как же так? Зачем отказываться от сервиса, который помогает инвестировать? Дело в том, что бесплатной версии практически наверняка будет недостаточно. А значит вам придётся оформить платную подписку. И с каждым годом накопленной истории всё сложнее будет отказаться от этого сервиса. Сервис будет повышать стоимость, а слезть с него будет больно и сложно.
Я провёл небольшое исследование, просмотрев 100 публичных портфелей, которые не попадают под условие бесплатного тарифа. То есть ежегодная стоимость 1,900 рублей (или даже 4,900).
Меня удивил средний размер портфеля в 2.3 млн рублей, потому что по данным ЦБ средний размер активов менее 250 тыс. рублей. Это логично, потому что маленьким портфелем меньше желающих хвастаться, но я не ожидал, что разница будет настолько велика.
Но даже с таким сильным смещением выборки, получается, что 29% меньше 190 тыс. рублей. То есть ежегодные расходы на сервис составляют больше 1% от стоимости активов. И за 30 лет это будет почти четверть всего портфеля.
А для 42% портфелей расходы на сервис превышают 0.5%, и за 30 лет они потеряют 13% своего дохода. Только представьте, насколько это большие объёмы.
При этом подобные расчёты по популярным портфелям показывают, что средний портфель в 2.5 раза больше. И лишь для единиц из них расходы на сервис превышают 1%. При этом, за счёт реферальных ссылок популярные блогеры могут пользоваться сервисом совсем бесплатно.
Не попадайтесь на эту удочку. Есть бесплатные open source решения. Об одном из таких мы поговорим в следующем посте.