В моей жизни были разные периоды: и когда денег не хватало, и когда денег приходило больше, чем я рассчитывала. Но даже в периоды, когда я залезала в одни копилки, я старалась не трогать и даже пополнить неприкосновенные запасы. Если я опустошаю копилки, то стараюсь как можно быстрее пополнить их обратно.
Почему важно копить
Несмотря на колебания экономики для меня важно иметь накопления, причины этому следующие:
1. Защита от неожиданностей
Когда у меня есть накопления, я чувствую себя спокойнее. Например, если вдруг что-то сломается я смогу воспользоваться подушкой и сделать покупку. Если потеряю работу или и вовсе не смогу работать по состоянию здоровья, я смогу некоторое время не переживать по поводу отсутствия доходов. При наличии сбережения, я могу решить проблемы гораздо быстрее, не переживая, что надо искать, где взять в долг. И, тем более, не придется думать о том, как этот долг вернуть.
2. Достижение мечт
Некоторые вещи я не готова купить сразу, иногда мне жалко выложить большую сумму из накоплений. Тогда я начинаю откладывать деньги на покупку по чуть-чуть в отдельную копилку. Когда придет время расстаться с деньгами, я уже буду знать, что эта сумма откладывалась именно под эту цель.
Бывают цели, на которые, действительно, нужно копить, потому что они стоят намного больше 2-3 месячных доходов. Например, покупка квартиры. В этом случае, без накоплений не обойтись.
3. Полезные привычки
Умение копить развивает дисциплину. Учишься рассчитывать бюджет, думаешь о том, как разумнее потратить деньги, как увеличить расходы. То есть привычка копить побочно развивает и другие привычки.
Как я коплю, даже когда денег не хватает
Во-первых, я изначально стараюсь не допускать ситуаций, когда денег мне будет не хватать. Родила ребенка я ещё будучи студенткой со стипендией, и с того момента постоянно думала о том, как увеличить доходы, чтобы обеспечить себя и ребенка.
Если денег не хватает, то без увеличения доходов ничего толкового сделать не получится. Даже у сокращения расходов есть предел - минимум трат, уменьшить которые ещё больше не получится.
Что же мне помогает копить и контролировать эту возможность?
1. Составление бюджета
Я всегда начинаю с оценки предстоящих траты на ближайший месяц. Если понимаю, что денег на всё не хватит, то выбираю траты, которые смогу перенести на следующий месяц и стараюсь уложиться в предполагаемые доходы. Причём, при оценке я стараюсь взять минимальную сумму, даже если знаю, что сумма доходов будет больше.
2. Сначала отложить
После получения денег я сразу же делаю распределение обязательно пополнив долгосрочную копилку. Траты начинаются только на следующий день. Поэтому у меня не возникает ситуации, что не осталось деньги, которые можно было бы отложить.
Лучше отложить сразу и рассчитывать только на ту сумму, которая осталась.
Мой нынешний план распределения денег описан в статье:
3. Уменьшение ненужных расходов
Перед покупками я стараюсь оценить насколько данная покупка в текущей ситуации необходима. Особенно, когда денег остается всё меньше, а до зарплаты ещё далеко.
4. Ведение учёта расходов
Я использую для этих целей гугл таблицы. Это помогает мне видеть, куда уходят деньги.
Так как я изначально не транжирю деньги во все стороны, то и сожалеть о тратах не приходится. Зато таблицы помогают видеть не превышают ли расходы мои доходы, высчитать средние расходы в месяц по всем картам.
5. Использование возможностей заработать
Если на работе предлагают доп часы или доп задачи за доплату я не отказываюсь. Также периодически я захожу на сайты с платными опросами для доп заработка. Иные варианты заработать я также стараюсь не упускать. Доп заработок чаще всего я направляю в долгосрочную копилку, либо на закрытие цели, ради которой суетилась.
______________________
Я считаю, что копить деньги, даже когда кажется, что их нет, можно и нужно.
Нет гарантий, что завтра не потеряешь работу, не станешь инвалидом, или перестанет существовать твой спонсор/кормилец.