Инфляция — это процесс снижения покупательной способности валюты и роста цен на товары и услуги. Это нормальное явление в экономике, однако существуют способы защиты от инфляции, которые позволяют снизить ее влияние на ваши финансы и сохранить стоимость ваших активов.
Грамотная защита от инфляции может помочь защитить инвестиции. Даже если активы кажутся доходными, их стоимость может снизиться, если учитывать инфляцию. Опытный инвестор может предусмотреть этот фактор и выбрать активы, которые имеют хорошие шансы расти быстрее инфляции.
Хотя облигации часто рассматриваются как инструмент для стабильного дохода, они далеко не единственный способ сохранить капитал. Ниже мы представим 5 классов активов, которые помогут уберечь ваши деньги от инфляции. Эти методы подходят для разных уровней риска, и каждый инвестор сможет выбрать наиболее подходящий для себя.
🎁 Подарок для роста капитала
Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу "Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай".
В ней я разбираю принципы управления деньгами, от создания бюджета и контроля над долгами до инвестирования и планирования пенсии.
Подписывайтесь и забирайте подарок!
1. Переориентация на акции
Во времена инфляции акции могут оказаться более прибыльными по сравнению с облигациями. Например, если инфляция увеличивается, то рынок облигаций может столкнуться с проблемами, а акции при этом могут продолжать расти. В связи с этим, можно рассмотреть вариант перераспределения части портфеля от облигаций к акциям — например, изменить соотношение активов с 60/40 (акции/облигации) в пользу акций.
Портфель акций и облигаций в соотношении 60/40 — это классический подход к консервативным инвестициям. Однако в долгосрочной перспективе портфель, состоящий только из акций, может показать лучшие результаты за счет сложного процента.
Также стоит обратить внимание на привилегированные акции — они часто приносят более высокий доход, чем облигации, и их стоимость может быть более стабильной в условиях инфляции. Дополнительно, акции компаний коммунальных служб могут предоставить не только стабильные дивиденды, но и предсказуемость их цены на протяжении экономических циклов.
2. Увеличение доли международных активов
Отечественные инвесторы теперь больше сосредоточены на рынке РФ, но такая стратегия может оказаться убыточной в периоды инфляции. Расширение географии ваших инвестиций за счет международных активов может стать эффективной защитой от инфляции.
Существуют экономики, которые не двигаются синхронно с американским рынком — это такие страны, как Италия, Австралия или Южная Корея. Включение акций и облигаций этих стран в ваш портфель поможет вам снизить зависимость от внутренней экономической ситуации и защитить свои активы от инфляции. Для этого можно использовать биржевые фонды (ETF) или ПИФы, которые предлагают доступ к международным рынкам.
По данным статистики, международные активы занимают всего 21% портфелей американских инвесторов, несмотря на то что на них приходится около 60% мирового капитала. Это говорит о том, что многие инвесторы недооценивают потенциал международной диверсификации.
3. Вложение в недвижимость
Недвижимость является классическим активом, защищающим от инфляции. Это материальный актив, который имеет свою внутреннюю стоимость и способен приносить доход в виде арендной платы. По мере роста инфляции стоимость недвижимости также увеличивается, а арендные ставки могут пересматриваться в сторону повышения.
Однако недвижимость имеет свою специфическую особенность — она неликвидна. Если вы ищете более ликвидные активы, стоит обратить внимание на инвестиционные фонды недвижимости (REIT), которые можно легко купить и продать на бирже. REIT управляют портфелями коммерческой и жилой недвижимости, а доходы обеспечиваются за счет аренды. Эти фонды часто предлагают доходность выше, чем традиционные облигации, при этом менее подвержены изменениям процентных ставок.
4. Облигации с защитой от инфляции (ОФЗ-ИН)
ОФЗ-ИН — это облигации РФ, которые автоматически корректируются в соответствии с уровнем инфляции. Эти инструменты разработаны для того, чтобы ваша инвестиция сохраняла покупательную способность в условиях инфляции. ОФЗ-ИН защищены государством, что делает их одной из самых безопасных форм вложений.
Эти облигации привязаны к индексу потребительских цен, а их номинальная стоимость увеличивается или уменьшается в зависимости от изменений в инфляции. Однако, как и у любого другого инвестиционного инструмента, у ОФЗ-ИН есть свои риски — их стоимость может снизиться, если вы решите продать их до срока погашения, особенно в условиях изменения процентных ставок.
5. Вложения в банковские кредиты
Некоторые виды бизнеса могут извлекать выгоду из инфляции, особенно финансовые учреждения, которые зарабатывают больше при росте процентных ставок. Банковские кредиты, обеспеченные активами, могут стать способом повысить доходность ваших инвестиций, при этом снижая риски, связанные с инфляцией.
Инвестиции в такие кредиты позволяют получать доход, даже если инфляция растет.
Инфляция — неизбежная часть экономических циклов, но инвесторы могут использовать различные инструменты для ее нейтрализации. Включение активов, защищающих от инфляции, в ваш портфель поможет сохранить его ценность в долгосрочной перспективе, несмотря на изменения в экономике.
Знание этих стратегий и использование инструментов вроде акций, недвижимости, облигаций и международных фондов позволит вам выстроить сбалансированный портфель, который сможет успешно противостоять инфляционным угрозам.
- МОЙ ЮТУБ КАНАЛ
- МОИ КНИГИ В ЛИТРЕС ПО ИНВЕСТИЦИЯМ
Друзья, благодарю вас за внимание к моим материалам! Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы, где я провожу в том числе разбор эмитентов, а также обязательно проходите мой бесплатный курс по инвестициям в Дзен или в плейлисте YouTube.
