Инвестиции в недвижимость часто привлекают благодаря их стабильности и осязаемости. Даже если собственных средств на покупку не хватает, ипотека может стать хорошим вариантом. Недвижимость, в отличие от виртуальных активов, можно использовать для получения дохода — например, сдавая её в аренду. В этой статье рассмотрим, как сделать это максимально выгодно.
🎁 Подарок для роста капитала
Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу "Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай".
В ней я разбираю принципы управления деньгами, от создания бюджета и контроля над долгами до инвестирования и планирования пенсии.
Подписывайтесь и забирайте подарок!
Какими должны быть условия ипотеки?
Чтобы сдача жилья в аренду покрывала ипотечные платежи, нужно обратить внимание на несколько факторов. Идеальная ситуация — когда арендная плата равна или превышает ежемесячный платеж по ипотеке. Величина этих платежей зависит от процентной ставки, срока кредитования и размера первоначального взноса.
Если арендная плата превышает ипотечный платеж, можно использовать эту разницу для досрочного погашения кредита. Это уменьшит основную сумму долга и, соответственно, итоговую переплату. При этом аренда, вероятно, будет оставаться на прежнем уровне или даже расти, учитывая инфляцию и общую тенденцию повышения цен.
Наиболее выгодные условия часто предлагают по ипотеке с господдержкой и длительным сроком кредитования. Однако стоит учитывать, что ключевую роль играет не только процентная ставка, но и местоположение и качество приобретаемой недвижимости. Поэтому выбирать объект для сдачи в аренду нужно особенно тщательно.
Где лучше всего приобретать жильё для сдачи в аренду?
Выбор недвижимости для аренды требует анализа ряда факторов, таких как:
- Местоположение: Рядом с деловыми центрами, университетами, школами и детскими садами. Хорошая транспортная доступность и развитая инфраструктура также имеют большое значение.
- Состояние жилья: Уровень ремонта, наличие мебели и техники, этажность, звукоизоляция и даже соседи могут существенно повлиять на привлекательность объекта для арендаторов.
Новое жильё может потребовать меньше затрат на обслуживание, но часто требует первичного ремонта и установки сантехники. В новых районах может недоставать инфраструктуры, что может временно снизить арендные ставки, однако после завершения всех строительных работ они, вероятно, вырастут.
Вторичная недвижимость, как правило, дешевле и может быть готова к сдаче сразу после покупки. Однако господдержка на такие объекты не распространяется. С другой стороны, уже обжитое жильё часто имеет всю необходимую инфраструктуру, что делает его привлекательным для арендаторов.
Как рассчитать предстоящие платежи?
Чтобы правильно рассчитать, сколько вы будете платить за ипотеку и сколько сможете зарабатывать на аренде, нужно учесть несколько факторов: процентную ставку, сумму кредита, размер первоначального взноса и предполагаемую арендную плату.
Допустим, вы приобрели студию в крупном городе за 4 млн рублей:
- Первоначальный взнос: 37,5% (1,5 млн рублей).
- Ставка по семейной ипотеке: 5,7%.
- Срок кредитования: 30 лет.
Ежемесячный платеж по ипотеке составит 14 510 рублей. Арендная плата может варьироваться от 20 до 50 тысяч рублей в зависимости от состояния жилья и инфраструктуры вокруг. Если рассматривать минимальный уровень аренды — 20 тысяч рублей в месяц, то после вычета ипотечного платежа, коммунальных услуг (3 500 рублей) и налога для самозанятых (4% или 800 рублей), у вас останется примерно 1 190 рублей.
Этот расчет показывает, что арендная плата может покрывать ипотечные платежи, но нужно учитывать и другие расходы, такие как ежегодное ипотечное страхование и возможные затраты на ремонт. Улучшив условия проживания (например, добавив мебель или сделав ремонт), вы сможете увеличить арендную плату, но это потребует дополнительных вложений.
Также не забывайте о возможности получения налогового вычета за покупку жилья и уплаченные проценты по ипотеке. Например, вы можете вернуть до 614 068 рублей (260 000 рублей за покупку и 254 068 рублей за проценты).
Плюсы и минусы сдачи ипотечной квартиры в аренду
Если подойти к вопросу осознанно и дисциплинированно, сдача жилья в аренду может значительно облегчить выплату ипотеки и снизить итоговую переплату. Однако стоит помнить, что сдача недвижимости — это труд, требующий времени и сил.
Плюсы:
- Снижение долговой нагрузки за счёт арендной платы.
- Возможность досрочного погашения ипотеки и снижения переплаты.
- Потенциальный рост стоимости недвижимости в долгосрочной перспективе.
Минусы:
- Необходимость регулярных расходов на коммунальные услуги, налоги и ремонт.
- Возможные конфликты с арендаторами и соседями.
- Затраты на риелторов, если вы не хотите заниматься сдачей жилья самостоятельно.
- Требуется дополнительное страхование, так как ипотечная страховка не покрывает все риски.
Вложение в недвижимость требует активного участия и внимания, просто купить квартиру и ждать прибыли не получится.
- МОЙ ЮТУБ КАНАЛ
- МОИ КНИГИ В ЛИТРЕС ПО ИНВЕСТИЦИЯМ
Друзья, благодарю вас за внимание к моим материалам! Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы, где я провожу в том числе разбор эмитентов, а также обязательно проходите мой бесплатный курс по инвестициям в Дзен или в плейлисте YouTube.