В 2024 году российский рынок сбережений достиг рекордных высот. По итогам первого полугодия объем сбережений населения составил внушительные 49,8 трлн рублей, что в два раза больше прироста рынка кредитования в стране. Об этом ТАСС сообщил заместитель президента - председателя правления ВТБ Георгий Горшков на Восточном экономическом форуме.
Рекордный рост: как это случилось?
Главная причина столь бурного роста сбережений – жесткая денежно-кредитная политика. Регулятор на протяжении девяти месяцев удерживает ставки по депозитам и кредитам на высоком уровне. Это делает депозиты и накопительные счета более привлекательными для вкладчиков. По прогнозам ВТБ, рублевый портфель сбережений физлиц к концу года вырастет еще на 10,8 трлн рублей, достигнув 51,9 трлн рублей. В то же время, портфель розничных кредитов увеличится на 5,6 трлн рублей, до 40,6 трлн рублей. Таким образом, рост сбережений обгонит кредитование почти в два раза.
Преимущества и недостатки роста сбережений
На фоне такого роста сбережений россияне могут радоваться нескольким очевидным плюсам. Во-первых, высокие ставки по депозитам и накопительным счетам помогают защитить накопленные средства от инфляции и гарантируют стабильный доход. В условиях экономической нестабильности это особенно важно, поскольку обеспечивает финансовую безопасность вкладчиков. Во-вторых, увеличение объемов сбережений помогает укрепить банковский сектор, что в свою очередь может способствовать большему количеству кредитов и инвестиционных возможностей в будущем. Также стоит отметить, что рост интереса к накопительным продуктам побуждает людей улучшать свои финансовые знания и навыки, что несомненно является плюсом.
Однако этот рекордный рост не лишен и своих недостатков. Одним из главных минусов является необходимость уплаты налогов на доходы от вкладов, что впервые коснется вкладчиков в этом году. Это может снизить общий доход от сбережений и потребовать пересмотра финансовых планов. Кроме того, увеличение объемов сбережений может привести к снижению потребительских расходов, что может негативно сказаться на экономическом росте. И, наконец, банки, сосредоточившись на привлечении депозитов, могут ужесточить условия кредитования, что сделает займы менее доступными для заемщиков.
Актуальный мировой опыт
Похожая ситуация наблюдается и в других странах. Например, в США в период высокой инфляции и экономической нестабильности наблюдался рост сбережений населения, что также приводило к увеличению депозитных объемов и снижению кредитования. Согласно данным Федерального резервного банка, в 2023 году американцы увеличили свои сбережения на 1,3 трлн долларов, несмотря на рост ставок по кредитам (Federal Reserve Bank).
В Европе ситуация схожа. В странах еврозоны, таких как Германия и Франция, повышение процентных ставок Центральным банком также привело к росту депозитов. Это подтверждается отчетами Европейского центрального банка, который фиксирует увеличение объемов сбережений на фоне высоких процентных ставок.
Взгляд в будущее
Рост сбережений, безусловно, является позитивным фактором для финансовой стабильности страны. Однако важно учитывать потенциальные последствия, такие как налоги на доходы и возможное снижение потребительских расходов. Важно следить за изменениями в денежно-кредитной политике и планировать свои финансовые шаги с учетом возможных изменений в экономической ситуации.
Так или иначе, российский рынок сбережений продолжает демонстрировать устойчивый рост, что свидетельствует о высокой финансовой активности и осторожности граждан.
