Процедура банкротства сегодня обычное дело, так как практически у каждого второго россиянина непогашенный кредит.
При этом, квартира либо иное жилье, как правило, является залогом.
С сентября вступят в силу поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)».
Как изменится процедура банкротства, поговорим в статье.
Изъятие ипотечного объекта
Потеря жилого имущества путем реализации с торгов — не простой этап для банкрота.
Потому как, по действующему законодательству, находящееся в ипотечном залоге, подлежит изъятию за долги.
Но, к счастью, законодательство не стоит на месте, и при некоторых условиях возможно сохранить залоговую недвижимость.
Благодаря, принятым не так давно изменениям, единственное жилое помещение будут оставлять банкроту.
Новация по процедуре банкротства при наличии ипотеки
Поправки в законе не устанавливают безусловную защиту жилья «ипотечников».
Вместе с тем, создается возможность для переговоров, которые позволяют банкроту сохранять единственное жилье.
При этом, имеются условия:
- Предполагаемый банкрот не должен иметь просроченных платежей ипотеки.
- Когда долги все же накопились, необходимо их оплатить в течение трех месяцев.
- Для того чтобы погашать ипотечный кредит, нужен сторонний источник финансирования.
Выплачивать кредит, связанный с жильем, за счет имущества и доходов при процедуре банкротства нельзя, так как есть претенденты — другие кредиторы.
Посему, задолжавшему по ипотеке понадобится помощник (стороннее третье лицо).
Такой помощник и будет платить ипотечный кредит за банкрота.
Если найдется человек, согласившийся на роль помощника, ответчик будет должником ему, а не банку залогодержателю.
Так, с сентября процедура банкротства, при ипотечном кредите, будет проводится иначе.
Суд утверждает отдельное мировое соглашение между заемщиком и банком кредитором, касающееся ипотечного жилья, и не затрагивает остальных кредиторов.
Далее объект выводится из общей конкурсной массы уже без согласия сторон.
Следует еще раз сказать: речь идет о единственном объекте для проживания.
Кредит на этот объект остается у должника, а платежи продолжаются.
Для регулярных выплат и требуется помощник, упомянутый выше, который будет платить за банкрота.
В качестве, так называемого спонсора, может выступать физическое либо юрлицо.
По окончании процедуры банкротства заемщик сможет самостоятельно гасить ипотеку.
Спонсор-помощник же получает право требования к банкроту.
Нарушение правил мирового соглашения
Важное требование, которое нужно учесть, привлекая помощника: заем предоставляется без процентов и на долгий период, как минимум 3 года.
Если условия мирового соглашения нарушатся, банк вправе восстановить требования в реестре, при незавершенном деле о банкротстве. А при законченной процедуре банкротства обратить взыскание на залоговый объект.
Нововведениями в законе установлено резервировать до 10% цены ипотечного объекта. Средства идут на выплату кредиторам первой и второй очереди на случай, если иного имущества для этих целей, не достаточно.
В подобной ситуации третьим лицом (спонсором) вносится на специальный счет должника нужная сумма.
Процедура банкротства, по вновь принятым нормам, распространяется и на дела, возбужденные еще до принятия закона.
Напомним: с мая 2022 года изменились правила списания долгов по кредитам, в том числе ипотечным (№ 444-ФЗ от 30.12.2021).
Приставы и банки не вправе списывать в счет долга по кредиту единовременные выплаты.
Будьте внимательны в отношении таких списаний.
Если остались вопросы или нужна помощь юриста, перейдите по ссылке. Также Вы найдете много полезной информации по различным вопросам.
Подписка - неоценимая поддержка труда автора и мотивация продолжать работу над каналом.
Если тема интересна, обязательно пишите комментарии.
Будьте здоровы, берегите себя и близких!