Я перешёл в НПФ Сбербанка, где у меня накопилось 330 000 рублей на накопительную пенсию и 120 000 рублей инвестиционного дохода.
Я хотел забрать всю сумму сразу, так как уже получаю пенсию. Однако мне отказали, объяснив это правилом 5%. Размер моей пенсии составляет 12 000 рублей, и накопительная пенсия, по их словам, составляет менее 5% от этой суммы.
Подскажите, пожалуйста, как мне поступить в этой ситуации?
Александр, насколько я поняла, сейчас вы получаете пенсию в размере 12 000 рублей. Кроме того, у вас есть пенсионные накопления, включая инвестиционный доход, который составляет 450 000 рублей.
Я расскажу вам, при каких условиях вы можете получить эти средства и в каком порядке.
Что такое накопительная пенсия
**Накопительная часть пенсии** — это денежные средства, которые формируются за счёт отчислений работодателя, добровольных взносов, материнского капитала и инвестиционного дохода от управления этими средствами негосударственным пенсионным фондом или Социальным фондом России.
**Виды пенсий:**
* **Страховая пенсия по старости** состоит из накопленных за период трудовой деятельности баллов, умноженных на пенсионный коэффициент. Она формируется из взносов, которые перечисляет работодатель, но эти средства не лежат на счёте работника, а идут на выплаты нынешним пенсионерам.
* **Накопительная пенсия** — это дополнительная выплата к страховой пенсии. Накопления не тратятся на выплаты пенсионерам, а аккумулируются на специальном лицевом счёте застрахованного лица, инвестируются и приносят доход. Размер накопительной пенсии зависит от действий человека: можно передать сбережения в управление негосударственному пенсионному фонду (НПФ). Если ничего не делать или выбрать СФР, то накопительную пенсию инвестирует Внешэкономбанк.
- Чем накопительная пенсия отличается от страховой
**Как формируется страховая и накопительная части пенсии?**
Страховую пенсию рассчитывают с помощью баллов, стоимость которых определяет государство. Чем больше баллов у человека, тем выше страховая пенсия.
Накопительная часть увеличивается за счёт вложений и доходов от инвестиций.
**В какой форме существуют страховая и накопительная части?**
Страховая часть формируется в виде индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК) — баллов за каждый отработанный год. В 2024 году для получения страховой пенсии ИПК должно быть не менее 28,2 балла.
Накопительная пенсия рассчитывается в рублях, исходя из ожидаемого периода выплаты (в 2024 году — 264 месяца).
**Как индексируются страховая и накопительная части пенсии?**
Страховая часть пенсии по старости индексируется каждый год. В январе 2024 года она увеличится на 7,5%. Накопительная часть увеличивается за счёт дополнительных взносов и (или) инвестиционного дохода.
**Можно ли унаследовать страховую и накопительную части пенсии?**
Накопительную часть пенсии можно унаследовать. А страховую часть пенсии — нельзя.
**Что такое страхование и как оно связано с пенсией?**
Страховая часть пенсии не принадлежит человеку, а выплачивается за счёт работающих граждан. Накопительную часть формируют на специальном лицевом счёте в СФР или НПФ. Она застрахована государством на сумму ₽2,8 млн.
В случае аннулирования лицензии НПФ или признания фонда банкротом, накопительная часть пенсии будет возвращена. Возвращению подлежат не только взносы, но и инвестиционный доход по ним.
**Когда можно получить страховую и накопительную части пенсии?**
Накопительную часть пенсии назначают раньше — с 60 лет у мужчин и 55 лет у женщин. А страховую часть пенсии по старости будут выплачивать после переходного периода по повышению пенсионного возраста. То есть, после того, как мужчины достигнут 65 лет, а женщины — 60 лет.
Кому положена накопительная пенсия
Согласно закону, накопительную часть пенсии можно получить при достижении определённого возраста и наличии пенсионных накоплений.
Право на накопительную пенсию имеют:
* граждане 1967 года рождения и младше, поскольку их работодатели до 2014 года перечисляли страховые взносы на финансирование накопительной пенсии;
* мужчины 1953–1966 годов рождения и женщины 1957–1966 годов рождения, поскольку в период с 2002 по 2004 год их работодатели также перечисляли страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии;
* граждане, которые добровольно перечисляли дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию, включая участников программы государственного софинансирования пенсий;
* лица, которые направили средства материнского (семейного) капитала на формирование накоплений. С 2024 года использовать маткапитал для этих целей могут не только матери, но и отцы.
Как узнать накопительную часть пенсии
Чтобы узнать состояние вашего счёта в Социальном фонде России, выполните следующие действия:
1. Зайдите на портал «Госуслуги», используя логин и пароль.
2. В поисковой строке введите запрос «Извещение о состоянии лицевого счёта в СФР».
3. Нажмите «Получить выписку», а затем — «Заказать выписку».
Через несколько минут в разделе «Уведомления» вы увидите извещение в формате PDF.
**Как получить выписку из лицевого счёта?**
Вы можете получить выписку из лицевого счёта в Многофункциональном центре (МФЦ), если у него есть договор с Социальным фондом России. Перед посещением МФЦ уточните, предоставляет ли он такую услугу.
Если МФЦ выдаёт выписки, вам понадобится паспорт, СНИЛС и заявление. С этими документами вы можете обратиться в ближайшее отделение МФЦ и получить выписку в течение 10 дней.
**Если вы предпочитаете получить выписку лично, то можете обратиться в отделение Социального фонда России (СФР) с паспортом и СНИЛС.** Заполните заявление о представлении выписки из индивидуального лицевого счёта, и вам выдадут документ сразу же.
Также вы можете отправить запрос на получение выписки по почте. Для этого заверьте копии паспорта и СНИЛС у нотариуса и заполните заявление. Затем отправьте письмо на адрес СФР или НПФ и дождитесь письма с выпиской.
Если вы передали накопительную пенсию в управление негосударственного пенсионного фонда (НПФ), то информацию о её размере, величине инвестиционного дохода и начислениях можно найти в личном кабинете пользователя на сайте или в мобильном приложении НПФ.
Как рассчитать накопительную пенсию
В 2024 году накопительную пенсию будут рассчитывать по следующей формуле: общую сумму накоплений, учтённых на специальном счёте, поделят на 264 месяца.
Таким образом, формула расчёта накопительной пенсии выглядит так:
НП = ПН / Т, где:
НП — это размер накопительной пенсии;
ПН — это сумма средств пенсионных накоплений застрахованного лица на день назначения накопительной пенсии;
Т — это количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии, которое используется для расчёта её размера.
Когда можно получить пенсионные накопления
Как правило, пенсионные накопления можно получить, когда человек достигает общеустановленного пенсионного возраста.
Однако есть исключения. Например, те, кто работал на особых работах с тяжёлыми и опасными условиями труда, или те, кто работал в районах Крайнего Севера и приравненных к нему местностях, могут получить свои пенсионные накопления раньше положенного срока. Для этого нужно соблюсти условия, которые дают право на досрочное назначение пенсии по старости.
Если человек умрёт до того, как получит свои пенсионные накопления, то право на них переходит к его наследникам.
В каком виде можно получить накопления
Получить пенсионные накопления можно двумя способами: в виде накопительной пенсии, которая выплачивается ежемесячно, или в виде единовременной выплаты.
В 2024 году накопительную пенсию можно будет оформить при соблюдении следующих условий:
* достижение возраста 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин;
* наличие страхового стажа не менее 15 лет;
* величина индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК) должна быть минимум 28,2.
Накопительную пенсию можно будет получить досрочно, если у вас есть право на досрочное назначение страховой пенсии по старости.
Кроме того, чтобы получать накопительную пенсию ежемесячно, её размер должен быть больше 5% по отношению к сумме накопительной и страховой пенсии с учётом фиксированной выплаты и её повышений. Как рассчитать размер накопительной пенсии, я расскажу ниже.
Если условия не соблюдаются, например, если размер накопительной пенсии составляет 5% и менее по отношению к сумме накопительной пенсии и пенсии по старости, то пенсионные накопления можно будет получить только в виде единовременной выплаты.
Вы пишете, что являетесь пенсионером, но не указываете, какую пенсию вы получаете. От вида пенсии зависит то, как вы сможете получить свои пенсионные накопления.
Например, если вам выплачивают страховую пенсию по инвалидности и у вас нет права на накопительную пенсию, то вы сможете получить единовременную выплату после достижения 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Предположим, что вы получаете страховую пенсию по старости. В этом случае то, как вы будете получать пенсионные накопления, будет зависеть от размера накопительной пенсии.
Как рассчитывается размер накопительной пенсии и как ее получить
**Как рассчитывается размер накопительной пенсии?**
Размер накопительной пенсии можно рассчитать довольно просто: нужно разделить все пенсионные накопления на количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии. Этот период устанавливается в федеральном законе каждый год и на 2024 год составляет 264 месяца.
Если вы обратились за назначением накопительной пенсии в 2024 году, то её размер составит 1704 рубля 55 копеек: 450 000 рублей / 264 месяца. Этот размер действительно превышает 5% от суммы накопительной пенсии и указанного вами размера пенсии, поэтому вы не можете получить пенсионные накопления единовременно. Однако у вас есть право на назначение накопительной пенсии, которая будет выплачиваться пожизненно со дня её назначения.
Для установления и выплаты накопительной пенсии вам необходимо обратиться к страховщику — в вашем случае это НПФ Сбербанка — с заявлениями о назначении, выплате и доставке накопительной пенсии.
Обратите внимание, что я рассчитала размер накопительной пенсии исходя из того, что право на неё вы получили в 2024 году. Однако если право на накопительную пенсию у вас появилось раньше, но вы не обращались за её установлением, то размер накопительной пенсии может быть больше за счёт сокращения ожидаемого периода выплаты. Этот период сокращается на 12 месяцев за каждый год, истекший со дня приобретения права.
Например, если право на накопительную пенсию у вас возникло 1 августа 2024 года, а вы обратились за её назначением 1 августа 2025 года, ожидаемый период выплаты составит не 264, а 252 месяца. В этом случае размер вашей накопительной пенсии будет больше — 1785 рублей 71 копейка: 450 000 рублей / 252 месяца.
Размер пенсии не изменится, если с момента возникновения права на неё и до назначения прошло менее года.
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!
