В текущем году наблюдается заметное ухудшение платежеспособности россиян по ипотечным обязательствам. Согласно данным ЦБ РФ, зафиксирован рост задолженности по жилищным кредитам с просрочкой свыше трех месяцев. За первые 5 месяцев текущего года задолженность возросла на 16%, достигнув отметки в 106 млрд рублей. Параллельно портфель ипотечных кредитов за тот же период увеличился всего на 6%, составив 18 триллионов рублей. Это свидетельствует о снижении качества выдачи ипотечных кредитов, так как увеличение объема просроченной задолженности происходит быстрее, чем рост ипотечного кредитования в целом.
В прошедшем году объем просроченных кредитов (на срок более 90 дней) вырос лишь на 3% за первое полугодие, в то время как общий кредитный портфель увеличился на 9%.
Текущее увеличение просроченных платежей связывают с займами, выданными ранее. Центробанк указывает, что в 2023 году банки часто предоставляли ипотечные кредиты высокорискованным заемщикам, чьи затраты на обслуживание долга превышали 80% их дохода, и теперь им приходится за это расплачиваться.
Что ждет тех, кто не платит по ипотеке?
По мнению экспертов из Центрального банка, несмотря на увеличение количества просроченных ипотечных кредитов, они составляют менее 0,6% от общего объёма, что считается незначительным риском. Однако задержка платежей по ипотечному кредиту более чем на три месяца может привести к серьёзным последствиям. Владимир Чернов, представитель Freedom Finance Global, подчеркивает, что при таком сценарии банк имеет право обратиться в суд для взыскания задолженности вместе с процентами и неустойками. Кроме того, это отрицательно сказывается на кредитной истории заемщика, делая получение новых кредитов в будущем крайне затруднительным.
Банки имеют право на изъятие залогового жилья за долги. Но есть одно исключение. Когда долг составляет менее 5% от общей суммы, квартира остается у владельца. Кроме того, в случаях жизненных трудностей, таких как увольнение или болезнь на срок свыше 60 дней, заемщик может запросить отсрочку оплаты на срок до полугода. Это возможно при условии, что первоначальный размер кредита не превышал 15 миллионов рублей.
---
Читайте нас там, где вам удобно. Подписывайтесь на Аверс в Telegram!