У вас всё еще всерьез?
Ну, тогда готовьтесь, друзья, костры рябин сегодня будут гореть!
3 месяца назад выходила статья про товарища, которого я упорно отговаривал заниматься спекуляциями в кредит.
Человек с первого взгляда неглупый и не ленивый, заработать мог на перепродажах с Авито полторы средние зарплаты, выжимал на кухне и отправлял на продажу гранатовый сок.
И имел стойкие убеждения, что работать не почетно, а настоящие пацаны делают бабки из воздухи.
Ну, потому что Путин страну до того довёл, что порядочному гражданину на работе, не требующей образования, невозможно своим трудом купить квартиру в Москве. (с) Вася
Вот человек по своим убеждениям и действовал, а на меня обижался, что в своих статьях я использую его, как антипример. Показываю пальчиком и говорю: "Люди, смотрите, как делает Вася! Не надо так."
Сначала он взял кредит на 700 тысяч и купил акции "Whoosh".
Ну, потому что самокаты зимой падают, а к лету, когда все будут на них кататься - должны взлететь. К тому же весь Пульс говорит, что будет ракета!
Самокаты действительно выросли, и Вася решил, что теперь он может читать финансовые рынки, как гуру, а значит, действовать нужно еще более решительно.
Следующий кредит на два миллиона рублей он вложил в Лукойл перед дивидендами. Лукойл по его убеждениям должен был легко и быстро закрыть дивидендный гэп.
Математика против
Я устал объяснять человеку основы теории вероятности.
Если поставить 100 рублей на орла и подбросить монетку один раз - результат будет совершенно конкретный: либо выиграешь, либо проиграешь.
Чем большее количество раз ты подбрасываешь монетку - тем скорее останешься при своих. При бесконечном количестве бросков вероятность, что орлов и решек окажется поровну стремится к единице.
Но, если шанс проиграть хотя бы чуточку выше - при большом количестве ставок ты проиграешь всё.
На этом принципе основано казино.
Рынок - не казино. Это - всего лишь площадка, где одни люди продают другим доли в бизнесе.
Но использовать рынок можно по-разному:
- Можно покапать доли предприятий и получать с их прибыли дивиденды.
- Можно покупать акции дешевле, ждать, когда они подорожают и после этого продавать.
- Можно обвешаться аналитикой, нарисовать 100 тысяч линий вокруг графика, вставить китайские свечи, расставить стоп-лосы и сказать жене, что ты - трейдер, чтобы не выгоняла работать.
- А можно использовать рынок, как казино - брать кредит и делать на короткий срок ставки, после которых ты либо выиграешь, либо проиграешь.
Если ты купил хорошую компанию на свои, а она вдруг не выросла в цене в ближайший месяц - проиграть сложно. Можно ждать год, два, десять и дождаться любого результата.
А акция, купленная в кредит, который надобно отдавать с процентами - это именно ставка. Ты должен продать её быстро, иначе теряешь деньги. А быстро она либо вырастет, либо упадёт. Вероятность 50 на 50, как с монеткой.
Можно ли на короткой дистанции прогнозировать рынок?
Вася думал, что можно. А я уверен, что нет. Но это - вопрос дискуссионный.
Акции несомненно имеют десяток драйверов роста: это и инфляция, которая будет увеличивать прибыль и дивиденды, и рост самого бизнеса, и обратный выкуп. Но, когда они будут расти - никто не знает.
Что будет с рынком завтра - абсолютный рандом. И никакие новости на это не влияют - люди, совершающие крупные сделки, способные влиять на цену - это всегда инсайдеры, новости они узнают задолго до их появления в СМИ и даже наоборот, частенько манипулируют повесткой.
А, если в случае проигрыша дополнительно платить по кредиту проценты - то, мы получаем отрицательное математическое ожидание: чем больше подобных сделок - тем скорее останешься без штанов.
Это я и пытался донести до Василия: если тебе повезло с самокатами один раз - порадуйся и остановись. Когда в следующий раз не повезет - прилетит больнее. В минусах можно сидеть на свои личные деньги. А с долгами по кредиту - это непомерная нагрузка на психику. Начнешь терять - начнешь срываться и наделаешь больше глупостей.
Сейчас я у него, разумеется, в черном списке. Когда акции упали, Вася сделался нервным и стал называть моих подписчиков "скуфами", за что быстренько отправился в бан.
Поэтому статей о его гениальных махинациях больше не будет, но дело до конца доведу. Расскажу подписчикам, чем заканчиваются такие истории, проанализировав его замечательный профиль в "Пульсе".
Вы спросите, кто же в этом виноват, что человек взял кредит под два миллиона, купил на них акции, которые стали падать, добавил плечи и докатился до статистики -108%?
Разумеется, виноваты в этом чиновники и топ-менеджеры России - ведь, глядя на них, Вася мечтал о дворцах и яхтах и решился на эти авантюры.
А вот в том, что акции Сбера (последнее, что он покупал) упали в цене - виноват, разумеется, Сбербанк и Герман Греф лично.
Не могу с ним совершенно не согласиться. Греф действительно был против того, чтобы Василий учил в школе математику.
В любом случае деньги банку Вася не собирается отдавать. Не для того он в принципе брал чужие, чтобы потом отдавать свои.
Я показываю это, чтобы уберечь вас от подобного рода идей. Никогда не следует играть с биржей в казино - лезть в сделки с отрицательным математическим ожиданием.
Иначе потом придётся играть в прятки с коллекторами. Выиграть, конечно, можно, но удовольствия мало.
Проблема в установках
Иногда приходится отвечать на комментарии, что я продвигаю установки, объективно несоответствующие действительности.
Например, говорю, что каждый человек сам отвечает за всё, что происходит в его собственной жизни.
Хотя, это с точки зрения логики неверно.
Ведь действительно, жизнь отдельно-взятому человеку может портить работодатель, родители, общественные установки или вообще ситуация в стране. А, может быть, ему просто не повезло, как например, не повезло Васе.
Ему ведь реально не повезло. Кто ж знал, что Набиуллина начнет поднимать ключевую ставку именно в тот момент, когда ему приспичит покупать акции в кредит?
Но на самом деле абсолютно неважно, насколько установки правдивы.
Важно - лишь, насколько они эффективны.
А установка "Во всём виноват Путин и олигархи, а простой человек честно заработать не может" - максимально неэффективна в быту, ибо ведёт человека к таким вот "гениальным" решениям.
Ничто Васю не исправит. Проблема в установках: он изначально считает себя обделенным, верит, что деньги в его жизни должны возникать легко, как у олигархов.
Если бы он искренне верил, что каждый человек сам определяет качество своей жизни - то жил бы иначе и добился бы совершенно иного результата.
Я часто привожу в пример Ильшата (кубышка). Человек 15 лет откладывал по 3 тысячи рублей на инвестиционный счет. Когда он начинал - это была существенная сумма, четверть средней зарплаты по стране, а сегодня половина России столько тратит в месяц на кофе.
Но Ильшат не делал ничего невозможного, а просто был знаком с математикой и не чужд самодисциплины. Сейчас он имеет результат - счет на 14 миллионов и медийную популярность.
Но люди в это отказываются верить, придумывая максимально странные аргументы:
Нет, Ильшат не один. Каждый, кто систематически инвестировал - получил соответствующий результат. Этих людей огромное множество. Просто мало медийных личностей, которые свой путь показывали с нуля.
И нет, он не совершал профессиональных спекуляций, а просто покупал акции, которые обещали побольше дивидендов.
И не было за последние 15 лет никакого "удачного" промежутка. Были и взлёты, и падения, и стагнация по 5 лет. И "черные лебеди" тоже были. Но его самодисциплина не дрогнула.
Как этот человек достиг результата?
Давайте я просто процитирую:
Я утверждаю, что в инвестировании 99% занимает психология и 1% статистика с математикой.
Основная проблема человека - неспособность к длительным циклическим однообразным движениям.
Скучно. Нудно. Лень.
Это относится к ежемесячному инвестированию.
К зарядке, которую надо бы делать каждое утро.
К доказанному эффекту каждый день проходить 12500 шагов.
И так далее.
...
Самая устойчивая фигура - это треугольник.
Самое простое действие, которое приведет вас к успеху, это:
1. Откладывать каждый месяц небольшую сумму для покупки активов.
2. Покупать на эти деньги акции, другие активы, которые дадут прибыль или дивиденды в будущем.
3. Важно реинвестировать все приходящие дивиденды. Снова покупать активы.
Но этот "треугольник" из простых 3 действий попадает в агрессивную информационную среду.
И он становится кубом, 8-ми угольником.
Добавляются страх, жадность, зависть.
И теряется устойчивое равновесие.
Поэтому невозможно научить инвестировать конкретного человека.
Можно лишь показать ему свой опыт.
И он уже сам будет сооружать этот Куб.
Согласно своим психологическим, философским, политическим убеждениям.
Примерно тем же самым я занимаюсь уже третий год. Покупаю дивидендные голубые фишки каждый месяц на небольшую сумму, порядка 10% дохода (сегодня это 10 тысяч рублей). И раз в месяц делюсь результатами в инвестиционной рубрике.
Мои инвестиции в августе 2024
- На счет добавлено 10 тысяч рублей
- Куплен 1 лот "Магнит" за 5045 р.
- Куплено 4 лота КАМАЗ по 1229 р.
- Произошла допэмиссия "Novabev Group".
Допэмиссия водки "Белуга" не явилась для инвесторов событием негативным, но из-за неё месяца 4 у меня будет неверно отображаться статистика.
Что вообще произошло с Белугой?
Ребята разделили одну акцию на восемь частей.
То есть, у инвестора была одна акция за 5000 р, а ему начислили еще семь, и теперь у него стало 8 акций по 600 р.
Теперь у меня отображается 28 акций по 0 р. (хотя на самом деле они стоят по 600 р.) Статистика врет на 16 800 р.
Дополнительные акции активируют где-то в ноябре.
Зачем это было сделано?
Руководство компании посчитало, что акции по 600 р. станут для розничного инвестора более привлекательны, чем акции по 5000 р.
На мой взгляд, спорно. Про допэмиссию через год забудут и розничный инвестор будет видеть на графике падение на 80% и не будет таким бумагам доверять.
Но меня с моими 32 акциями в топ-менеджеры, к сожалению, не берут, поэтому с решением руководства остаётся только смириться.
Итого: мой капитал при вложенных 251 000 р. составляет 251 741 р.
Бумажная прибыль после столь длительного падения обнулилась - на то она и бумажная.
Что вообще случилось с рынком и почему я рад падению
Объективно ничего страшного не произошло. Пробежался глазами по отчетам: Лукойла, Газпрома, Магнита, НЛМК...
С одной стороны, выручка бизнеса в среднем увеличилась, ибо инфляция. С другой стороны, расходы увеличились, ибо тоже инфляция. Чистая прибыль растет, но с большой натяжкой - время сейчас нелегкое. На дворе кризис.
На мой взгляд причин переживать нет - дивидендов в следующем году можно ожидать не хуже, чем сегодня.
Так почему акции падают?
Ключевая ставка 18%, а скоро поговаривают, что будет 20%.
Вклады отличную доходность дают. И многие инвесторы просто выводят деньги с рынка, размещая их на безрисковых вкладах и накопительных счетах.
Когда ставку начнут опускать - мы увидим, как они устремятся назад и начнется взрывной рост рынка.
Волатильность - его обычное состояние.
Сейчас, когда рынок падает без объективных причин, это для долгосрочного дивидендного инвестора - настоящее счастье.
Разместив деньги на вкладах, да, можно краткосрочно выиграть свои 18-20% годовых. Но ставка через полгода-год начнет снижаться, пока не упадет до привычных 7%.
Но тогда цены на акции будут уже другими, а, купив их сегодня, когда все продают, я на годы вперед зафиксирую двузначную доходность, да еще индексируемую на величину инфляции вместе с прибылью.
Однако, кредитные деньги, взятые методом карусели под 0%, я не кидаю подобно Василию в рынок. 600 тысяч размещены на вкладах и накопительных.
Накопительный счёт сейчас использую ВТБ - новым клиентам он даёт 19% годовых на ежедневный остаток (фишка будет работать 2 календарных месяца - т.е. начинать лучше первого числа).
А вклады разместил через Финуслуги, под примерно 22%. по промокоду для новых пользователей. Вклады трехмесячные - снимать и пополнять нельзя, иначе проценты потеряются.
Финуслуги - это просто агрегатор, площадка от Московской биржи, с помощью которой можно открывать вклады в банках, которых нет в моём городе. То есть, они открываются в банках и, как положено, застрахованы государством.
Мой промокод: RF93LDMYH.
На этом последняя летняя инвестиционная статья подходит к концу.
Спасибо, друзья. что читаете и подписываетесь на канал! Желаю вам благосостояния и до встречи в следующих материалах!))