В первой части я описал начало своего опыта инвестирования, который начался с покупки недвижимости для собственных нужд и под сдачу в аренду.
Но надо понимать, что лучше всего не заниматься чем-то одним. Недвижимость, как я думаю, это отличное вложение денег, но нельзя вкладываться только в нее, это увеличивает риски. Кроме того, для этого надо сразу большие вложения, которые посильны не каждому. Особенно сейчас, с диким ростом цен на недвижимость и большими процентами за ипотечные платежи. Если нет такой возможности, то занимайтесь другим, благо выбор есть большой.
Повторяю еще раз: все это не является рекомендацией, я ставлю перед собой цель только описать свой опыт. Что вам делать — решайте сами.
Думать о диверсификации портфеля я стал еще во время покупки второй квартиры. Нельзя складывать яйца в одну корзину. Но при этом опыт работы с ценными бумагами я не имел от слова «совсем». Поэтому стал читать финансовые статьи про инвестирование с целью понять, что такое акции, чем они отличаются от облигаций и чем пай в ПИФ отличается и от того, и другого.
Но начал я с другого - с благородных металлов. Золото - оно и есть золото и всегда в цене. И не только золото. Правда покупка металла в слитках имеет свои подводные камни.
Во-первых, тогда при их покупке надо было платить НДС. Во-вторых, слитки надо хранить в идеальных условиях. Ведь если его продавать, малейшая царапина, которую увидеть можно разве что с мощной лупой, дает огромный дисконт, иной раз в десятки процентов, и превращает накопления в слитках в тыкву. Поэтому выбрал ОМС - обезличенный металлический счет. То есть вы покупаете не физический металл, а его виртуальный в обезличенной форме на счет в банке. За него не надо платить НДС при покупке, если хранить более трех лет - то нет налога и при продаже. Только вот если банк вылетит в трубу - то получить можно только от дохлого осла уши, так как они не участвуют в системе страхования вкладов. Но я беру только в надежных банках, поэтому спокоен.
Покупал я всё: золото, серебро, платину, палладий. Больше всего серебро, потому что оно дешевле всего. Есть небольшие сбережения или остатки денег — зашел в приложение и купил несколько грамм. За эти годы драгметаллы очень неплохо подорожали, поэтому нередко бывает, что весь портфель тянут вверх только металлы, когда все остальное уходит в красную зону. Сейчас я тоже немного докупаю их, когда идет снижение курса. Но в последнее время это происходит нечасто.
Имея малый опыт, я пытался инвестировать во все подряд, совершив ряд ошибок. Главной было отдать свои средства в доверительное управление Сбербанку. Точнее, управляющей компании «Первая», предложения от которой имеются в приложении Сбербанка. Именно тогда по глупости я нахватал паи в ПИФах и открыл инвестиционную стратегию «Накопительная».
Паи я купил в разных ПИФах, умудрился даже влезть в Халяльные инвестиции. Я уважаю все религии, но не имею к учению Пророка Магомеда никакого отношения. А также в ЗПИФ «Американские акции».
Несмотря на обещания дохода в десятки процентов, они не дали практически ничего, более того, даже мое личное управление активами от дилетанта дало большую доходность. Если же учесть налоги и выплаты управляющему, то такой способ инвестирования не приносит ничего, по моему личному убеждению.
А Америка после 2022 показала, что она Стронг и очень "честно" соблюдает частную собственность, кинув тех людей, которые вложились в ее акции. Слава богу, что сумма была невелика, а акции иностранные я не покупал, иначе бы замучился пыль глотать. Поэтому со временем продал все паи, и наибольший доход принесли мне все те же Халяльные инвестиции. Исламские банкиры оказались честнее дяди Сэма.
Накопительная стратегия от УК «Первой» тоже дала одни минусы. Но не это главное. К тому времени я уже открыл брокерский счет, куда покупал сначала облигации, а потом акции. Как я уже писал, у меня не было опыта и знаний. Только потом я нашел информацию, что в России введены ИИС — индивидуальные инвестиционные счета для популяризации долговременного инвестирования.
Их главный плюс заключается в том, что можно получить налоговый вычет с 400 тысяч рублей, которые были вложены в ценные бумаги или получены в виде купонов и/или дивидендов (зависит от типа ИИС, ИИС-3 сочетает и то, и другое). Недолго думая, я открываю ИИС и начинаю покупать ценные бумаги. Брокерский счет решил не закрывать, решил при необходимости брать деньги на расходы. Но ни разу не брал, а реинвестировал, сейчас там у меня преимущественно облигации.
Заканчивается год, я потираю руки в ожидании вычета. И тут бах — и мне отказывают. На основании того, что у меня два ИИС, а вычет можно получить только при наличии одного. Начинаю разбираться, и оказывается, что ИИС открывается при открытии инвестиционной стратегии, и чтобы получать вычет, один счет надо закрыть.
Выбираю тот, который в УК. Все равно там копейки. Захожу на сайт — и не вижу своих накоплений. Никаких. Все связано с тем, что в это время я менял паспорт, и все старые данные не отражаются до того момента, пока не внесут их в офисе УК или в отделении Сбербанка, так как эти организации каким-то образом аффилированы. И тут начались проблемы. Когда я пришел в банк и сказал, что хочу внести данные в доверительную компанию, чтобы потом закрыть ИИС, на меня посмотрели как на какого-то дурачка, смесь удивления, негодования и любопытства.
Примерно как этот долгопят на фото. Какая еще управляющая компания, какое еще доверительное управление, какой ИИС. В последний раз на меня смотрели так, как когда я, учитель, пришел устраиваться помбуром. Дама в отделе кадров тогда аж очки сняла, протерла и обратно одела, чтобы лучше рассмотреть такое чудо.
Она долго расспрашивала, где я узнал, что надо идти в отделение банка, не ошибся ли я и даже позвонила в центральный офис. Не ошибся. Ей прислали по электронке алгоритм, она долго копалась в компьютере, потом сказала, чтобы я ехал домой, позже позвонит. Я приходил еще два раза, то не было доступа к серверу, то не знали, как обновить доступ, кое как им все же удалось внести изменения в базу данных, и я сразу закрыл этот ИИС и больше никогда не связывался с доверительным управлением.
После покупки золота я начал покупать облигации, потому что они дают стабильный купонный доход в отличие от акций, где далеко не всегда бывают дивиденды. Начал я с покупок длинных ОФЗ и это тоже была ошибка. У меня до сих пор есть много государственных облигаций с 6-7 процентами дохода. Это очень мало, а они будут закрыты только через семь, а то и девять лет.
Сейчас всяческие горе-инвесторы настоятельно советуют "зафиксировать доходность в длинных гособлигациях". Только вот все они являются флоатерами, то есть имеют плавающую ставку. Откуда такая уверенность, что спустя год-два ключевую ставку не снизят? Они что, все оракулы и предвидят будущее в хрустальном шаре? И знают что ставка будет столь же высокой, а то еще и расти будет? А если снизится - то тогда снизится и доходность по облигации, и вся эта "фиксация" будет псу под хвост. Поэтому для себя сделал вывод - я беру среднесрочные облигации (в среднем 3 года) с высокой фиксированной ставкой от более-менее надежных эмитентов и она позволяет мне зафиксировать доходность на этот период. Вероятность, что ставка будет расти есть, но вряд-ли будет существенной. Зато при снижении ставки я буду получать еще не один год неплохие купоны.
Сейчас у меня в портфеле облигации составляют порядка 20%. Они нужны для генерации стабильного дохода, который реинвестируется в акции. Со временем планирую увеличить из долю до 25-30%.
А остальную долю занимают акции. При этом я покупаю только дивидендные акции, моя цель - получать прибавку к пенсии. Трейдинг мне вообще не интересен. Да и вообще я в нем не разбирался. Смотреть на графики, искать фигуры, двойное дно, плечи, шорты и лонги - не для меня. Не верю я в быстрый заработок на фондовом рынке, скоро только кошки родятся. А все эти иксы и фигуры на графиках - это не более, чем шаманство и сродни гомеопатии, ИМХО. На деле рынок вещь труднопредсказуемая на краткосроке. На него может повлиять все, от тупейших вбросов Блумберга до минета в Белом Доме
Рынок растет в долгосрочной перспективе, но нередки коррекции, притом даже труднообъяснимые. Я смотрю на свой портфель, и он весь красный, кроме «Аэрофлота». Падение на -18,79% за все время. И это хорошо, потому что за прошлый и этот месяц купил много акций по относительно дешевой цене: «Лукойл», «ФосАгро», «НоваБев», «Магнит» и еще кое-что. И стоит только рынку начать расти, то портфель быстро позеленеет, потому что средняя цена купленных акций станет ниже. А он обязательно вырастет, в 2022 году и не такое было, и все вернулось на круги своя.
Кроме того, если вы занимаетесь инвестициями в ценные бумаги, то должны понимать, что тело инвестиций без постоянного пополнения обязательно потихоньку съедается инфляцией. И его необходимо постоянно пополнять. Я принял для себя негласное правило, что когда начну использовать накопления, то буду брать не более половины от дохода, а остальное реинвестировать. То есть если я получу 200 тысяч за год от инвестиций, то возьму только 100, а другие вложу обратно.
А пока мой личный рекорд - это просто невероятных 124 тысячи за год. Но учитывая суммы, которые я вкладываю в ценные бумаги и срок - то я считаю этот результат неплохим. Более того, по моим расчетам маржа с него выше, чем с недвижимости, которая у меня есть. То есть, если бы объем денег, которые вложены в фондовый рынок совпадал бы с объемом денег, вложенных в недвижимость - то я имел бы доход с рынка больше. Притом на довольно существенную сумму.
Какие я выводы могу сделать из личного опыта?
1. На фондовом рынке невозможно быстро разбогатеть. Если вы начитаетесь всяких модных инфоцыган, которые обещают невероятные цифры заработка в течение короткого времени и начнете следовать их советам, то лучшее, что сделать - просто уйти с рынка. Вы не заработаете, а потеряете деньги.
То, что они предлагают - это не инвестирование, а игра в казино. Где вас обязательно обуют, точнее вы сами разоритесь, хотя для начала можно будет и заработать.
2. Инвестиции - это способ спасти деньги от инфляции и немного заработать свыше, но не более 5-10% сверх инфляции. Главное, что они позволяют делать - это зафиксировать определенные средства в тот момент, когда они у вас есть и пользоваться ими потом. Вы сохраните эти средства и даже преумножите.
3. Финансовые кризисы — это нормально. Просадки рынка, коррекция — это нормально. Не поддавайтесь панике, рынок как просел — так и поднимется. В момент просадки вам дается замечательный шанс купить активы дешевле на десятки процентов. Но на этом многие ломаются, потому что почему-то уверены, что рынок — это постоянный рост. Почитайте каналы наших «гуру» инвестирования и, особенно, комментарии к ним. Там сплошные истерики наших недобаффетов: «Зачем я в это ввязался, зачем начал, потерял 20%, Путин страну довел, государство обмануло».
Оставить панику, если вы так эмоциональны и не обладаете выдержкой — то действительно, рынок — это не для вас. Я собираюсь заниматься инвестированием еще свыше 10 лет, и эта коррекция рынка мне до одного места. Рынок упал, а потом отожмется.
4. Инвестиции работают только на долгосроке. Я уже несколько раз встречал людей, которые установили приложение, брокерский или инвестиционный счет, купили энное количество бумаг и ушли в минус в течение нескольких недель/месяцев И они сказали, что это полная шляпа, вывели все активы и закрыли счет.
Нет, ребята, это не так работает. Как я убедился на личном опыте, первую отдачу ты получишь не раньше, чем года через три. А реально ощутимый эффект - не меньше, чем через пять лет. И то только при условии постоянного стабильного пополнения портфеля. Если положить раз - то не получишь ничего больше, чем ничего.
И не надо думать, что есть некие удачные промежутки, когда вложился - и рынок взлетел ракетой. Посмотрите индекс любой биржи, он всегда имеет график в виде амплитуды, есть падения и взлеты. Только системное вложение дает в эффект. Вот график ММВБ, кто мне покажет этот удачный промежуток?
А нет его, Просто это работает долго, и эффект накапливается постепенно. Это как непременное похудение при соблюдении диеты, эффект будет, но увидеть его можно только спустя месяцы, а то и через год-другой. Но не все хотят ждать и вкалывают себе "Оземпик", который имеет массу побочек и вообще предназначен для лечения диабета.
Если регулярно ходить в спортзал и тягать железо - то обязательно нарастите мышцы. Но это требует постоянной работы, поэтому многие переходят на стероиды. Эффект будет быстрым, но это непременно отразится на здоровье.
Так и тут, вы можете провернуть удачную спекуляцию быстро, но потом непременно проиграете, как это всегда и бывает в казино. Хотите заработать на бирже - вкладывайте и ждите годы.
5. Не вкладывайте яйца в одну корзину. Ни в коем случае не покупайте только один актив. Каким бы замечательным он ни казался на текущий момент. Потому что я уже написал - инвестиции - это надолго. И никто не знает, что будет с самой расчудесной компанией через годы. Посмотрите Газпром и Новатэк, хоть я и уверен, что с ними все будет нормально. Но если вы вложили в них все и ждете скорой отдачи - то можете про это забыть. И это еще лайтовый вариант, есть пример Сегежи, а еще лучше американский Enron
А вообще лучше не вкладывать все в один вид возможных вариантов инвестирования. Можете покупать недвижимость, паи, передавать в доверительное управление, депозиты и так далее. Тут человек выбирает стратегию сам. Невозможно научить человека инвестированию, можно только показать свой опыт. Я показал
У меня же на сегодня все, если было интересно - ставьте лайк и подписывайтесь
.
