Если вы решили сделать ремонт в своей квартире, а денег не хватает. Кроме того, не знаете одобрит ли вам займ банк. Поскольку помните, что ваша кредитная история была испорчена, в связи с тем, что вы вносили платежи по прежним займ не соблюдая сроки. Однако вы имеете в своем распоряжении автомобиль, которую можете заложить в ломбард и получить необходимую вам сумму. Читайте далее, есть в этом методе минусы, и когда плюсы ломбарда будут существенным преимуществом.
Ломбард сможет выдать вам займ только при наличии у вас залогового имущества. В свою очередь автоломбард выдает деньги под залог вашего авто.
По времени, чтобы оформить такой кредит, вам понадобится около одного часа. Требования будут минимальными. Автоломбарду не интересна ваша кредитная история и уровень дохода. Однако, процентная ставка будет больше, чем в банке. Также, если не будете вносить денежные средства вовремя и не погасите задолженность вовремя – вашу машину автоломбард продаст.
Основное правило – обращайтесь к легальным компаниям. Проверить ломбард можно на сайте Банка России. В случае если не нашли интересующую вас компанию в реестре, перед вами черная кредитная организация. Взаимодействие с ней опасно. И машину потеряете и останетесь по уши в долгах.
Как взять кредит через автоломбард?
- Оформите онлайн-заявку на займ через сайт автоломбарда. Вам предварительно оценят автомобиль. Или же отправляйтесь сразу в организацию лично и оформляйте займ там.
- Если вы подали заявку онлайн, через некоторое время вам все-таки придется поехать в офис компании, чтобы работники ломбарда смогли бесплатно оценить ваше авто и определить максимальную сумму займа.
- Вам озвучат одобренную автоломбардом сумму. Если вас все устраивает, вы оставляете машину в ломбарде, получаете залоговый билет в удобном для вас формате – бумажный или электронный. В этом документе вы увидите описание вашего автомобиля, его стоимость по оценке ломбарда и условия кредита. Такие как – сумма займа, срок, ПСК в рублях, размер переплаты, процентная ставка по займу, штрафные санкции за несвоевременные платежи, по каким правилам можно делать досрочное погашение займа.
- В итоге после выплаты всей задолженности включая проценты в срок, указанный в договоре займа, вы получите обратно свою машину.
На каких условиях можно занять деньги в автоломбарде?
Автоломбарды выдают займы сроком до одного года. Размер займа зависит от того в каком состоянии находится ваш автомобиль, сколько ему лет. Однако оценочная стоимость будет гораздо ниже стоимости по рынку.
Проверить не превысил ли автоломбард максимальные значения по процентам на займ или среднерыночную ставку можно на сайте Банка России. Обновления там выходят каждые три месяца. Но имейте ввиду закон устанавливает ежедневную процентную ставку по таким займам не более 1%.
Какой автомобиль можно заложить?
Совершенно неважно какой марки и модели ваше авто. Основное правило, машина должна быть технически исправна и ликвидна. Это значит в случае невыплаты вами долга по займу у ломбарда должна быть возможность продать этот автомобиль.
Старая и поврежденная техника ломбарду будет неинтересна – ее попросту не купят.
Рассмотрим пример:
У Ивана популярная модель «КИА», по оценке ломбарда стоит 400 000 руб. Ивану автоломбард предлагает кредит с процентной ставкой 6% в месяц (если разложить ее на ежедневный процент это 0,2%, или 73% в год. Также ему дали возможность погашения задолженности одной суммой, но в конце срока займа. Иван оформляет займ на 3 месяца. Посчитаем переплату: 400 000*6%*3=72 000 руб.
Обязательное условие, машина не должна быль в залоге (это может быть автокредит), числиться в угоне или розыске.
Автоломбард может принять в залог кроме легковых автомобилей еще и грузовые, мотоциклы, спецтехнику, скутеры, водные мотоциклы, вездеходы, квадроциклы. Но это относится не ко всем организациям, заранее проверяйте этот факт.
Пакет документов для оформления займа в автоломбарде
- Потребуется ваш паспорт
- ПТС автомобиля
- СТС автомобиля
В случае если вы не являетесь владельцем автомобиля, вам будет необходима генеральная доверенность, заверенная нотариусом.
Документы вам понадобятся только для оформления кредитного договора и останутся у вас на руках. Однако автоломбард оставит автомобиль у себя, до момента выплаты всего долга.
Где будет храниться автомобиль?
Автомобили, находящиеся в залоге, хранятся на специализированной стоянке автоломбарда. Использовать ваш автомобиль никто не будет, так как это запрещено законом. Кроме того, страховка автомобиля — это тоже забота самого ломбарда. И если что-то случится с машиной – угон или порча, пока машина находится в залоге, вам обязаны выплатить компенсацию. Естественно при возврате долга с вашей стороны. Если вы нарушите условия договора займа, то страховка пойдет в бюджет ломбарда.
Что будет, если пропустить срок выплаты?
В этом случае вам начнут начисляться проценты. Уточните заранее их размер для вашего займа. Максимум, предусмотренный законом следующий:
- Вы не совершили платеж вовремя, ломбард в свою очередь продолжает начисление процентов, тогда штрафные санкции будут не более 0,05% ежедневно от суммы просрочки.
- Ситуация та же, но ломбард не начисляет проценты, тогда неустойка не будет больше 0,1% ежедневно от суммы долга.
Мы ранее рассматривали пример. Доведем наши расчёты по займу Ивана до конца. Иван при оформлении кредита полагался на денежную премию за сделанную работу, он рассчитывал ее получить через 3 месяца и закрыть свой долг. Но оплату задержали на 14 дней. Вовремя погасить займ не удалось.
Итак 400 000*0,2%*15 = 12 000 руб. (просрочка на 15 дней по 0,2% в день).
Неустойка 400 000*0,05%*15=3 000 руб.
Итого Иван вернул ломбарду 487 000 рублей.
Эта сумма сложилась из цифр: 400 000+72 000+12 000+3 000. При этом 72 000 – запланированная переплата.
Задолженность по займу не может повышаться бесконечно. Общая сумма к выплате заемщиком не может быть больше размера выданной суммы больше чем в 1,5 раза.
Как долго ломбард будет держать машину на стоянке, если заемщик не выплачивает долг?
У вас есть только месяц, чтобы решить проблему и начать выплачивать долги. За этот месяц условия по вашему кредиту не поменяются, и вполне реально погасить задолженность и забрать авто у ломбарда. Если не успеете решить проблему за месяц, будьте готовы к тому что ломбард выставит авто на торги и продаст.
Когда ломбарду удается продать автомобиль дороже, чем стоимость вашего кредита с процентами, то он должен вернуть вам разницу. Однако, когда сумма, вырученная с продажи, будет меньше – ваша задолженность все равно будет погашена.
Есть ли возможность получить кредит под залог ПТС и дальше ездить на авто?
Автоломбард не предусматривает такую возможность. Закон устанавливает для них требование – это хранение заложенного имущества у себя.
Заложить автомобиль и продолжать им пользоваться, получив нужную сумму денег, можно лишь через банк или микрофинансовую организацию.
Банк как правило предоставляет более низкий процент по кредиту, чем автоломбард. Однако такой кредит требует подтверждения дохода, оформления страхования на автомобиль и немного времени на рассмотрение заявки на кредит банком. И еще, если ваша кредитная история оставляет желать лучшего, вам вряд ли одобрят кредит.
Конечно оформление займа через микрофинансовую организацию будет более простым процессом. МФО не интересует ваш доход и наличие поручителей. Так как если перестанете платить, у кредитора останется ваш автомобиль. Период кредита у МФО не ограничен сроком в 1 год, как у автоломбардов.
Но процент по кредиту в микрофинансовой организации больше, чем в ломбарде. Кроме того, МФО может выдать кредит только на ограниченную сумму, размером в 500 тысяч рублей, а МФК – один миллион рублей.
Следовательно, если вам необходимо пользоваться машиной, и нет проблем с подтверждением дохода, ваша кредитная история чистая, то смело идите в банк и берите кредит под более низкий процент. Микрофинансовая организация предлагает более высокий процент и ограниченный размер займа, но оставит автомобиль вам в пользование. Автоломбард – это случай для тех, кто имеет дорогую машину и готов определенный период не пользоваться машиной.
Как выбрать автоломбард?
Во-первых, убедитесь, что автоломбард есть в реестре Банка России. Внимательно проверьте данные по реестру, сравните контактные данные, полное наименование, адрес.
Если вы не нашли автоломбард в реестре, откажитесь от идеи брать займ в такой компании. Черный кредитор может завысить процентную ставку, увеличить штрафные санкции за несвоевременный платеж. Отдельные недобросовестные компании вместо кредитного договора предлагают заключение договора продажи «с правом обратного выкупа». Но не стоит соглашаться, потому как по сути кредитор просто выкупает у вас авто по низкой стоимости и может реализовать ее тогда, когда захочет. Даже при условии, что вы платите кредит и не допускаете просрочек.
Поисковик «Яндекс» помечает официальные автоломбарды синим кругом с галочкой и надписью: «ЦБ РФ».
Также при выборе автоломбарда необходимо сравнить предложения от разных компаний, прочесть отзывы. Проверьте историю компании – отдайте предпочтение тем, кто на рынке несколько лет.
Далее посетите офис компании, пусть вам подробно расскажут обо всех условиях взятия займа через автоломбард. Проследите чтобы условия указанные на портале компании были идентичны тем что предлагают в офисе. Если что-то не совпадает насторожитесь.
Затем, когда вы определились, детально изучите все документы по займу и не подписывайте ничего пока не будете во всем полностью уверены.
Будьте внимательны, ломбард и микрофинансовая организация, могут располагаться в одном месте. Тут легко перепутать. Важно все перепроверить. Вы можете получить предложение на займ под залог авто (тогла кредит будет от ломбарда), а можете получить предложение на займ «под залог ПТС» (это уже предложение от МФО).
Автоломбард при оформлении займа выдает залоговый билет. Он может быть, как в бумажном, так и в электронном виде. При взятии кредита в микрофинансовой организации вы будете подписывать договор потребительского кредита под залог автомобиля. Но автомобиль при этом останется у вас. Заранее сравните предложения от ломбарда и МФО и выберите наиболее выгодное.
Когда автоломбард предлагает вам незаконные условия сделки или на самом деле на месте ломбарда располагается офис микрофинансовой организации, смело жалуйтесь в интернет-приемную Банка России.
Если вам поступило предложение о заключении договора купли-продажи, лизинга, оформлении генеральной доверенности с правом на продажу – не соглашайтесь и ни в коем случае не ставьте на документах свою подпись. Наверняка перед вами мошенники. Сообщите о них в полицию.