Как я получил бесплатную (надеюсь) рассрочку на целый год на крупные покупки с помощью кредитки Альфа-Банка. Описываю свой опыт как клиента. Сначала я расскажу об особенностях этой необычной кредитки. А потом поделюсь своими соображениями, как обойти все подводные камни и сделать пользование кредиткой Альфы по-настоящему бесплатным.
При создании материала мы не сотрудничали с банком. Обзор составлен на основании личного опыта, не реклама.
Кредитная карта с «Целым годом без процентов»
Основное отличие этой карточки от всех других можно понять уже из названия. Альфа-Банк дает своим клиентам 365 дней бесплатного пользования деньгами. Другие банки предлагают беспроцентные грейс-периоды длительностью от 55 до 200 дней. В общем, существенно короче.
Но, как говорится, есть нюанс. Беспроцентный период с рекордной длительностью 365 дней Альфа-Банк дает не на все покупки по своей кредитке. А только на те, которые были совершены в течение 30 дней после заключения договора. На покупки, совершенные начиная с 31-го дня, дается совсем другой беспроцентный период — всего 60 дней.
На практике это выглядит так. Допустим, человек оформил себе кредитку Альфы 1 августа 2024 года. 5 августа он купил себе за счет кредитного лимита ноутбук стоимостью 60 000 рублей. Чтобы не платить банку проценты, эту сумму человек должен вернуть до 1 августа 2025 года.
Предположим, что через месяц, 5 сентября, человек оплатил кредиткой Альфы еще и покупку смартфона стоимостью 20 000 рублей. Чтобы не платить проценты за эту операцию, деньги нужно будет вернуть гораздо раньше — до 5 ноября 2024 года. Если этого сделать не получится, то банк начислит проценты на всю сумму операции, начиная с 1-го дня пользования деньгами. То есть на 20 000 рублей с 5 сентября 2024 года. При этом годовой льготный период на покупки, совершенные в 1-й месяц, сохранится. Но если клиент не вернет полностью все 60 000 рублей через год, то банк насчитает ему проценты на всю сумму с 1-го дня пользования деньгами. То есть на 60 000 рублей, начиная с 5 августа 2024 года.
Важно: раз в месяц держатель кредитной карты должен буден вносить в банк обязательный минимальный платеж. Его размер устанавливается индивидуально для каждого клиента и варьируется в пределах от 3 до 10% от суммы задолженности (но не менее 300 рублей). Такой платеж рассчитывается раз в месяц. Оплатить его нужно будет в течение 20 дней после расчета. Если минимальный платеж не внести, то льготный беспроцентный период будет аннулирован. И банк насчитает проценты за все время пользования деньгами по очень приличной ставке.
Чтобы побыстрее рассчитаться с банком, на счет кредитки можно вносить более крупные суммы. Деньги при этом будут зачисляться следующим образом. Сначала банк станет закрывать задолженность за текущие покупки с 60-дневный льготным периодом. После того, как текущая задолженность будет оплачена, поступающими деньгами станет гаситься задолженность, возникшая в 1-й месяц.
Процентная ставка за пользование деньгами при выходе за пределы льготного периода в Альфа-Банке определяется индивидуально для каждого клиента. Варьируется она в очень широких пределах — от 12 до 80%!
За выпуск карты с целым годом без процентов Альфа-Банк денег не берет. Пластик привозит курьер также бесплатно. За пользование карточкой в первый год комиссия не начисляется. Начиная со 2-го года, Альфа будет удерживать с клиента комиссию в размере 990 рублей. При условии, если в предшествующий год человек совершал по пластику операции.
За покупки по кредитке банк начисляет клиентам кешбэк. Каждый месяц финансисты предлагают человеку 8 категорий с кешбэком от 1 до 5%. Человек можно выбрать себе любые 3 из них.
Зачем я оформил себе эту кредитку
Постоянные читатели канала знают, что сравнительно недавно я выбрался из глубокой кредитной ямы. Зачем я опять полез в эти кредиты? Не потянуло ли меня на старенькое?
Дело в том, что нам одномоментно нужно было купить в семью несколько гаджетов (телефоны для меня и сына, ноутбук для супруги). Вынимать такую крупную сумму из семейного бюджета не хотелось. Оформлять кредит под нынешние 30% — тоже.
По долгу службы я уже много раз писал про кредитную карту «С целым годом без процентов». Вот и решил испробовать ее на практике. На личном опыте узнать, реально ли получить бесплатную рассрочку на год.
Являясь «экспертом по банковским продуктам», я знаю и о конкурентах Альфы. Например, про «Кредитную карту 2 года без процентов» Ренессанс Банка. Как видно из названия, беспроцентный период на покупки, совершенные в 1-й месяц, по ней длится не один год, а целых два. Однако за подключение такого периода придется каждый месяц платить комиссию. Ее размер — 1% от лимита карты.
Например, если лимит карты — 85 000 рублей, то каждый месяц придется вносить банку по 850 рублей. За год таким образом набежит 10 200 рублей, а за два года — 20 400. Но это уже не бесплатная рассрочка. Поэтому выбор я сделал в пользу карточки Альфа-Банка.
Заказ кредитки
Карту я себе заказал 12 августа на официальном сайте организации. В форме заказа размер кредитного лимита предлагался на уровне 120 000 рублей. Я его уменьшил до 85 000. Этого с запасом хватало на те недорогие модели техники, которые мы выбрали. Выпуск карты мне одобрили за 2 минуты. Правда, через несколько часов еще и банк ВТБ прислал смс, что не готов выдать мне кредит. Хотя я его и не просил. Наверно, кто-то уже успел попросить вместо меня. Ну ладно, не очень-то и хотелось.
Кредитку Альфы курьер привез через 5 дней — 17 августа. Вместе с ней привезли еще бесплатную дебетовку.
Покупки по карте
На покупки с годовым беспроцентным периодом банк нам отвел 30 дней. Мы уложились в 3 дня. Всего за 3 операции было потрачено 66 386 рублей.
Кешбэк на категорию «Техника и электроника» Альфа-Банк мне почему-то не предлагает. Поэтому пришлось покупать телефоны и ноутбук без кешбэка.
Беспроцентный период
На совершенные операции банк, как и предполагалось, дал мне «Период без %» длительностью 365 дней — до 17 августа 2025 года. С тех пор его длительность ежедневно уменьшается. На момент написания статьи на бесплатное пользование деньгами осталось 353 дня.
Если я не верну всю задолженность в течение года, то банк насчитает мне проценты по индивидуальной ставке 29,49%.
Какой у меня будет минимальный платеж, я пока не знаю. Мне его рассчитают 17 сентября. Чтобы беспроцентный период не обнулился, эти деньги я должен буду внести до 7 октября.
Но, независимо от размера минимального платежа, я планирую каждый месяц вносить в банк гораздо больше — 1/12 от задолженности. То есть около 5550 рублей. Чтобы постепенно за год рассчитаться с банком, и не платить ему проценты.
Страховка
Это — настоящий подводный камень Альфа-Банка, о котором я хочу предупредить читателей. Вместе с кредитной картой мне без моего ведома был оформлен страховой полис. О нем я узнал случайно.
После получения кредитки я решил проверить, насколько реальные условия по ней соответствуют рекламным. Мобильного приложения Альфы тогда на телефоне у меня не было, и я зашел в интернет-банк Альфа-Онлайн. Там я увидел у себя три продукта — дебетовую карту (ее привезли), кредитку и страховой полис. Причем содержимое этого полиса прочитать было нельзя. Для этого Альфа-Банк рекомендовал мне обратиться в страховую компанию. В какую — непонятно.
Тогда я установил себе мобильное приложение. И увидел, что там у меня всего два продукта. В мобильном приложении полис не отражался.
Чтобы разобраться с ситуацией, я опять попытался зайти в интернет-банк. Но смс-сообщения с кодом доступа на телефон приходить перестали. И снова зайти в Альфа-Онлайн я не смог. С этой проблемой я разбирался долго. Сначала позвонил в банк. Сотрудник организации сказал, что видит все мои смс-ки. Они имеют статус «Доставлено». Он назвал точное время их отправления, и порекомендовал «почистить» телефон.
Все, что в моих силах, я сделал. Проверил в «Сообщениях» папку «Спам». Альфа-Банка там не было. Затем я удалил чат с банком, чтобы сообщения начали поступать «с чистого листа». Почистил кеш «Сообщений». Не помогло ничего. Смс с кодом доступа в онлайн-банк так и не приходили.
Тогда мне пришлось съездить в офис банка. Решить проблему с смс-ками у девушки тоже не получилось. Но зато она в два клика отключила мне услугу страхования.
Правда, проверить это я не могу. Смс с кодом доступа в онлайн-банк мне не приходят до сих пор. Причем реклама Альфа-Банка почему-то не блокируется. Ее шлют сразу два абонента — AlfaBank и Alfa-Bank. Один предложил мне оформить еще одну кредитку. А другой — совершать больше покупок по карте, чтобы увеличить ее лимит. Таким образом, сложилась странная ситуация: войти в онлайн-банк я не могут, а вот получать рекламу — могу. И, судя по отзывам в интернете, я не один такой бедолага. А вот в интернет-банки других организаций (а их у меня еще 5 штук) я могу войти без проблем.
В глубине души буду надеяться, что девушка меня не обманула. Услуга страхования отключена, и годовая рассрочка на купленные товары окажется почти бесплатной.
Комиссия за обслуживание карты
Однако 990 рублей за 2-й год пользования картой мне, вероятнее всего, придется Альфа-Банку заплатить. Пластиком я буду пользоваться в течение года, и мгновенно закрыть карточку у меня не получится. Обычно на это уходит 30-60 дней. За это время банк успеет снять с меня плату.
Но даже с учетом такой комиссии я считаю условия рассрочки выгодными. В противном случае нам пришлось бы платить за телефоны 66 000 рублей «еще вчера». Или брать кредит под 30-35%.
Автор материала: Александр Смазнев.
Распространение материалов канала «Деньги там» возможно только с обязательным указанием гиперссылки на источник, перепечатка запрещена. Все права защищены и являются собственностью автора.
Смотрите еще материалы:
✔️ Подписывайтесь на канал, чтобы быть в курсе полезных финансовых лайфхаков, а также следить за историями людей о жизни и заработке.
Хорошего дня, дорогие посетители! ❤️