Автор: Ольга Малкова
Владелица консалтинговой компании Аналитический центр «Альтернатива» и Бизнес Академии Ольги Малковой.
Действующий налоговый Консультант.
Эксперт федеральных СМИ.
Люди гоняют деньги с карты на карту друг другу очень часто.
Но иногда сталкиваются с тем, что их карты банк блокирует – ни деньги снять не даёт, ни переводы осуществить.
А еще хуже становится, когда банки перестают в принципе открывать карточки (личные счета) физическим лицам.
Многие думают, что контроль банков распространяется только на компании. На самом деле, счета физических лиц контролируются также, как и юридических, а иногда даже и тщательней.
Самозанятые – это физические лица, занимающиеся бизнесом без открытия статуса Индивидуального предпринимателя (ИП).
Поэтому отношение к ним двойственное: и как к физическому лицу, и как к субъекту предпринимательской деятельности.
Следовательно – двойной контроль.
Какие правила необходимо соблюдать самозанятому, ИП и простому человеку, чтобы не попасть в ситуацию, когда он не сможет открывать счет ни в одном банке?
Есть законы, обязывающие банки, проверять законность как поступлений денег, так и их расходование.
Для самозанятых и физических лиц Центробанк выпустил методические рекомендации (6 сентября 2021 г. N 16-МР) в которых расписал признаки подозрительных операций. На них же могут опираться и ИП, так как подход к ИП в рамках контроля счетов похожий.
Подозрительные – это операции, при обнаружении которых банки могут заблокировать переводы человека или полностью его счета.
Массово подозрительными признаются операции по приему, переводам, снятию:
- С более, чем 10-ти контрагентами (лицами) в день
По этому признаку часто блокируют счета «родительского комитета», которые принимают от других родителей деньги. - На сумму более 100 000 руб. в день или 1 000 000 в месяц
То есть, если в день вы снимаете или кто-то вам переводит сумму более 100 000 рублей, банк может заблокировать эту операцию.
Например, не дать ее осуществить или заморозить деньги на счету. - Если в течение 12-ти часов вы приняли и снимаете деньги.
В этом случае банк также может признать эту операцию сомнительной. - Если же счетом (картой) пользуется самозанятый или ИП для предпринимательской деятельности, банки всегда проверяют не только приходы денег, но и их расход.
То есть тратите ли вы деньги на предпринимательскую деятельность: канцтовары, аренду офиса, зарплату и т.п. расходы.
Если таких расходов нет, а предприниматель или самозанятый просто снимает все, что приходит на счета, такую деятельность в большинстве случаев признают обналичкой.
Для закрытия таких вопросов, предприниматели и самозанятые часто открывают корпоративную пластиковую карту, привязывают ее к предпринимательскому счету и расплачиваются ею в магазинах, на заправках и т.д., чем показывают, что они не занимаются обналом, а тратят деньги на личные нужды.
В любом случае, приостановив операции, банк запросит у владельца счета объяснения. И если владелец счета не предоставит объяснений совершаемой операции, то счет и деньги будут заморожены, либо банк откажет в осуществлении операции.
Поэтому прежде, чем принимать от кого-то большие суммы, осуществлять периодические переводы физическим лицам, важно быть заранее готовыми на пояснения банкам и предоставление нужных документов.
Всем нам важно понимать, что сегодня банковский контроль становится всё жёстче и жёстче. Все наши переводы "с карты на карту", "с кошелька на кошелек", "со счета абонента оператора связи на кошелек или карту" - под бдительным оком не только конкретного оператора банка, но и под контролем искусственного интеллекта, то есть проверяются в автоматическом режиме.
И надеяться на русский «авось не заметят» можно все меньше и меньше.
📰 Статья опубликована в Федеральных СМИ: РИАМО, ВРЕМЯ : .
Делитесь в комментариях, кто-то из вас попадал в банковский «чёрный список», как решали вопрос?
Чтобы записаться к нам на консультацию пишите в WhatsApp.
Также подключайтесь к нашим соцсетям: 🔹 ВК 🔹 ТГ-канал 🔹 RUTUBE
Никакого спама, поэтому просим не отключать уведомления, чтобы не терять важную информацию.