Найти в Дзене
GarageBiz
4571 подписчик

Выгодны ли короткие ОФЗ? Как я заработал 100 тысяч рублей на ОФЗ и ИИС. ОФЗ 26229, 26234

3014
3 мин
Оглавление

В прошлом году я вложил ровно 400 тысяч рублей на ИИС и заработал на нем 100 тысяч рублей, то есть 20% годовых. При этом, я использовал самую скучную схему работы на брокерком счету — я вложил деньги в ОФЗ и вернул НДФЛ. За год было получено 40 тысяч рублей купонами и почти 60 тысяч рублей налоговым вычетом. То есть я работал практически без риска.

ОФЗ — самые надежные облигации, поэтому голова не болит о том, что нужно бесконечно следить за новостями рынка. При этом я предпочел именно краткосрочные ОФЗ, т.к. мой ИИС через полтора года заканчивает свой первый период использования и я планирую деньги вывести. Кстати о выводе — налоговый вычет мне приходил в феврале 2024 года на карточку. То есть часть заработанных денег на зависала на ИИС, а была выведена.

Налоговый вычет по ИИС — это инвестиционный вычет. В базе можно получить 52 тысячи рублей вычета, если вложить 400 тысяч рублей на ИИС и иметь официальный доход. При доходах более 5 млн рублей вычет может достигать 60 тысяч рублей.
Налоговый вычет по ИИС — это инвестиционный вычет. В базе можно получить 52 тысячи рублей вычета, если вложить 400 тысяч рублей на ИИС и иметь официальный доход. При доходах более 5 млн рублей вычет может достигать 60 тысяч рублей.

Какие ОФЗ можно считать короткими?

ОФЗ имеют более длинный жизненный цикл, чем вклады, поэтому реально краткосрочные ОФЗ являются редким явлением. Также понятие «краткосрок» у каждого индивидуально. Лично мне нужно, чтобы к дате закрытия ИИС — произошли все погашения облигаций. То есть я буду закрывать ИИС, продавать все ценные бумаги и вытаскивать деньги и тратить их. Я коплю на ремонт. Исходя из этого, я себе выбрал следующие «короткие ОФЗ» по состоянию на 2024 год:

-3
  • ОФЗ 26229 (выплаты в ноябре и мае), 14 месяцев
  • ОФЗ 26234 (выплаты в январе и июле), 10 месяцев

Сами по себе эти облигации не особо привлекательны, так как можно найти вклад на аналогичный срок инвестирования и под более высокую ставку. Но вместе с ИИС, налоговым вычетом и дисконтом этих ОФЗ — все это даст вам уже не 20% за первый год, а возможно даже больше (я эти ОФЗ покупал чуть дороже).

Разумеется, ОФЗ — достаточно специфичный продукт. Горизонт инвестирования относительно дальний. Есть непонятки с инфляцией и ключевой ставкой (влияет на покупательную способность и дисконт ОФЗ и купонов). С другой стороны, это самые надежные бумаги на рынке и доходность вместе с налоговым вычетом будет очень хорошая. Также на ОФЗ можно заработать на снижении ключевой ставки. Но для такой идеи потребуются уже долгосрочные ОФЗ. Но что бы вы не делали — нужно осознавать, что риски существуют везде и всегда (так или иначе). Поэтому хотя ОФЗ и надежны, но никто не знает — будут ли дальше расти цены и падать ключевая ставка. А от этого и будет зависеть общий результат работы

Хотя ОФЗ и не дают самую высокую доходность, но взамен мы получаем стабильность. Но гарантий тут тоже никаких нет. Если деньги резко обесценятся в 2-3 раза, то ОФЗ с доходностью 15% в год и налоговым вычетом никак не помогут сберечься от инфляции. Риски есть всегда.

Можно ИИС заполнить корпоративными облигациями и тогда доходность на момент сентябрь 2024 года может достигнуть не 20% за первый год на ИИС, а больше. Но здесь уже возникают риски, которые частному инвестору не всегда нужны.

Полезные ссылки:

Источник статьи: https://garagebiz.pro/kak-zarabotat-na-korotkih-ofz-chto-dayut-korotkie-ofz-po-sravneniyu-so-vkladami/

23