Летом 2024 года принят закон, регулирующий применение эскроу-счетов в сфере индивидуального жилого строительства в России. Этот закон начнет действовать с 1 марта 2025 года.
В статье мы рассмотрим, что представляет собой «проектное финансирование» (эскроу-счета), каким образом будет функционировать новый механизм, какие преимущества он предоставляет заказчикам, а также как указанные изменения отразятся на рынке ИЖС в целом.
Зачем нужен эскроу-счет
Эскроу – это специальный банковский счет, где в период строительства дома хранятся денежные средства покупателя. Он защищает заказчика от недобросовестных строительных организаций и риска потерять деньги, не получив готовый дом.
С 1 марта 2025 года заказчики смогут перечислять оплату не напрямую строительной организации, а размещать ее на эскроу-счете в банке.
Для льготных ипотечных программ, таких как «Семейная» и «IT» наличие эскроу-счета станет обязательным.
До тех пор, пока строительство не завершено, и дом не сдан в эксплуатацию, денежные средства хранятся в банке.
Такой способ получения финансов иначе называется «проектное финансирование», поскольку деньги жестко привязаны к конкретному проекту – возводимому для заказчика дому.
Чем эскроу-счет хорош для покупателя?
- Безопасность средств заказчика: деньги находятся у банка и не могут быть использованы подрядчиком до завершения строительства.
- Страхование вкладов на эскроу-счете на сумму до 10 млн рублей.
- Стимул для подрядчика: компания заинтересована в скорейшем завершении проекта, чтобы получить оплату.
- Прозрачность рынка: подрядчики обязаны раскрывать информацию о своих проектах в единой информационной системе жилищного строительства.
Механизм работы с эскроу-счетами:
- между банком, покупателем и строительной организацией заключается трехсторонний договор;
- покупатель перечисляет денежные средства на эскроу-счет;
- строительная компания возводит дом за счет привлечения льготного банковского кредита, либо за счет собственных средств;
- когда строительство завершено и готовый объект передан заказчику, банк переводит деньги подрядчику.
В данной схеме банк выступает посредником и осуществляет контроль за выполнением условий договора.
Ипотека и эскроу-счета
Новый механизм открывает дополнительные возможности для развития ипотечного кредитования в сфере ИЖС. Некоторые банки уже начали предлагать специальные программы:
- Возможность получения ипотеки без дополнительного обеспечения (только залог земельного участка).
- Единовременное перечисление всей суммы кредита на эскроу-счет.
- Доступность льготных ипотечных программ (например, Семейная ипотека и IT-ипотека) для строительства частных домов.
Специфика применения эскроу-счетов в ИЖС
- Типовые проекты: дома должны строиться по типовым проектам или с применением готовых домокомплектов, сведения о которых размещены на портале Строим.дом.рф;
- Требования к подрядчикам: строительные компании должны соответствовать определенным критериям, включая опыт работы, финансовую устойчивость и отсутствие негативной репутации;
- Раскрытие информации: подрядчики обязаны публиковать данные о своих проектах в единой информационной системе жилищного строительства;
- Возможность использования ипотечного кредитования: при строительстве дома с применением эскроу-счетов можно воспользоваться ипотечным займом.
Преимущества для участников рынка
Для заказчиков:
- Гарантия финансовой безопасности.
- Страхование средств на эскроу-счете.
- Возможность использования ипотеки без дополнительного обеспечения.
Для подрядчиков:
- Доступ к банковскому финансированию.
- Повышение доверия клиентов.
- Возможность участия в гос. программах поддержки ИЖС.
Введение механизма эскроу-счетов в область ИЖС призвано повысить безопасность сделок, сделать процесс строительства частных домов более прозрачным и цивилизованным.
Компания «Интел Групп» уже активно работает по системе эскроу-счетов, строя жилье с использованием этого механизма. Благодаря нашему опыту, надежности и качественному подходу к работе банки охотно предоставляют нам кредитование для реализации проектов.
Для тех, кто планирует строительство частного дома, использование эскроу-счетов может стать отличным способом обезопасить свои инвестиции и сделать процесс строительства более предсказуемым. «Интел Групп» готова помочь вам на каждом этапе:
- Мы проконсультируем вас по всем тонкостям договора с использованием эскроу-счетов.
- Поможем подобрать оптимальную ипотечную программу и банк для финансирования вашего проекта.
- Обеспечим профессиональное сопровождение строительства вашего дома от начала до конца.
