Всё, что мы зарабатываем тяжёлым трудом, может исчезнуть в одночасье. Например, у банка могут отозвать лицензию, и ваши сбережения, которые вы так бережно хранили на депозите, пропадут.
Чтобы этого не произошло, помните о страховании валютных вкладов, которое предоставляет государство.
Предположим, вы решили откладывать деньги и открыли вклад в банке, разместив валюту с целью получения процентов на растущем курсе. Но что произойдёт, если банк обанкротится? Не стоит переживать, вы не потеряете свои накопления и проценты.
Государство обеспечит сохранность ваших сбережений.
Какие вклады подлежат страхованию
В нашей стране можно открывать вклады в любой валюте: долларах, рублях, евро или фунтах стерлингов.
Если вы просто хотите накопить деньги, то лучше открыть счёт в рублях — это самый простой и понятный вариант. Если же вы хотите не только получать проценты с депозита, но и воспользоваться выгодой от роста курса валюты и медленного роста инфляции, то стоит выбрать валютные вклады. Доллар и евро обычно растут в цене, и разница покрывает даже небольшое обесценивание.
И рублевые, и валютные вклады в России подлежат обязательному государственному страхованию. Соответствующий закон был принят в 2003 году. Согласно этому закону, в случае если банк приостанавливает свою деятельность или у него отзывают лицензию, вам вернут все ваши деньги в полном объёме.
Страховка покрывает не только сам вклад, но и начисленные дивиденды по нему.
Вклады, попадающие под программу страхования:
* валютные и рублевые вклады, открытые до востребования;
* социальные депозиты — прикрепленные к картам выплаты стипендий, пенсий или заработной платы;
* эскроу-счета, заведенные для операций с недвижимостью;
* срочные депозитные счета;
* счета, открытые попечителями на подопечных.
Проценты по депозиту будут начисляться до дня, когда банк приостановит свою деятельность. Соответственно, страховка покрывает весь этот период до отзыва лицензии.
Перед тем как открыть счёт в банке, узнайте, состоит ли этот банк в национальной Системе страхования вкладов (ССВ). Эту информацию можно найти на сайте Агентства страхования вкладов (АСВ).
Программа регулируется законом на государственном уровне и защищает все вклады, открытые в российских банках-участниках. АСВ выступает в роли страховой компании, а финансовая организация регулярно выплачивает взносы в её пользу. Вкладчик при этом не платит страховые взносы.
Какие вклады не подлежат страхованию
В современной России сокращается число банков, предоставляющих финансовые услуги. Каждый год Центральный банк отзывает лицензии у банков по разным причинам. Чаще всего это касается кредитных организаций с небольшим количеством клиентов.
Одной из самых громких историй с «лопнувшим» банком стала ситуация, произошедшая в 2017 году в Татарстане. «Татфондбанк», второй по величине в республике и входящий в топ-50 российских банков, обанкротился, вызвав беспокойство у вкладчиков и подняв новую волну обсуждений о необходимости страхования вкладов на федеральном уровне.
Вклады, которые не застрахованы государством:
* вклады, размещённые организациями, признанными иностранными агентами;
* вклады, которыми банк управляет по доверенности;
* электронные денежные средства;
* вклады адвокатов, юристов и нотариусов, открытые для ведения профессиональной деятельности;
* вклады в российских банках, но в зарубежных филиалах.
Это также подробно описано в Федеральном законе № 177.
Чем дольше срок депозита, тем выше процентная ставка по вкладу.
Банку это выгодно, потому что ваши деньги находятся на его счетах в целости и сохранности и поступают в оборот, работая.
Клиенту это выгодно, потому что долгий срок депозита позволяет выиграть на выросшем курсе и защитить сбережения от инфляции.
Суммы компенсаций
Максимальная сумма страхового покрытия составляет 1,4 миллиона рублей.
Следует учесть некоторые важные моменты. Страховка по валютным счетам выплачивается в рублях по курсу на день, когда обслуживание депозита было приостановлено. Если сумма, хранящаяся в финансовой организации, превышает 1,4 миллиона рублей, то Агентство по страхованию вкладов (АСВ) по закону выплатит только максимально возможную сумму, даже если деньги находились на нескольких отдельных счетах в этой организации.
Однако страховые выплаты будут рассчитываться отдельно для каждого банка, у которого отозвали лицензию. Поэтому рекомендуется не хранить крупные суммы в одном месте, а разбить их на несколько частей и разместить на разных депозитах.
С 2020 года в России введена система повышенной страховой компенсации. Максимальная сумма выплат по ней может достигать 20 миллионов рублей. Это касается счетов, на которых находятся крупные суммы в силу жизненных обстоятельств, эскроу-счетов (открываются для проведения сделок купли-продажи недвижимости или участия в долевом строительстве) и обособленных вкладов.
Чтобы участвовать в этой страховой программе, необходимо выполнить определённые требования.
Вклады в валюте
Если вы открыли валютный счёт в российском банке, он будет застрахован в системе страхования вкладов (ССВ). В случае отзыва лицензии у банка, выплаты по вкладам будут произведены в рублях по курсу на день отзыва лицензии.
Чтобы узнать подробности о страховании вкладов в конкретном банке, обратитесь в кредитную организацию. Однако также можно проверить эту информацию на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Как получить страховую выплату
После того как Центральный банк отзывает лицензию у банка и приостанавливает его деятельность, проводится конкурс, на котором определяется банк-оператор. Именно этот банк будет осуществлять страховые выплаты.
За день до этого в СМИ и на сайте Агентства появляется информация о проведении конкурса. Через две недели после этого необходимо прийти в назначенный банк с паспортом и написать заявление на получение страховки. Выплаты производятся наличными или безналичным расчётом в течение двух лет.
Прежде чем доверить свои деньги финансовой организации, всегда проверяйте о ней информацию. Вас должны насторожить слишком высокие проценты по вкладам — это может быть предложение от финансовой пирамиды, которая в конечном итоге обанкротится, оставив тысячи людей без сбережений.
Один из недавних случаев обмана вкладчиков произошёл в 2021 году в Казани. Тогда рухнула финансовая пирамида «Финико», которая не была застрахована государством. В результате пострадали сотни тысяч вкладчиков по всему миру.
Чтобы узнать, входит ли та или иная финансовая организация в систему страхования вкладов (ССВ), можно проверить информацию на сайте Агентства по страхованию вкладов.
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!