Сегодня мы продолжим наше увлекательное путешествие в мир денег и инвестиций. Мой внук решил в течение года накопить определенную сумму денег. Но, в нашем нестабильном мире это не такая простая задача, ведь покупательная способность денег со временем снижается.
Представьте себе, что вы нашли в старой куртке, которую оставили в деревне, «завалявшуюся» купюру в тысячу рублей 🧥💸. Она пролежала забытая ровно 10 лет. Физически с купюрой ничего не произошло. Внешне она целая, но не совсем. Сегодня она стоит уже не тысячу рублей, а только 500. Куда же пропала половина? Её не погрызли мыши или муравьи, почти 50% стоимости нашей банкноты "съела" инфляция 🐛 За эти 10 лет цены выросли, и теперь на тысячу рублей можно купить в два раза меньше приятных мелочей, чем сейчас в 2024 году.
Это произошло потому, что стоимость денег со временем изменилась. Чтобы бороться с этим явлением, многие умные люди учатся инвестировать свои накопления, чтобы они росли вместе с инфляцией или даже быстрее! 📈💼
Почему фондовый рынок? Есть же вклады!
Ценные бумаги (акции) не гарантируют стабильный рост. Они не застрахованы АСВ, как вклады до 1,4 млн. рублей, Московская биржа не даёт гарантий, а наоборот, предупреждает, что на рынке возможны и падения. Инвестиции действительно связаны с определёнными рисками, почему же многие люди всё же выбирают этот путь? Давайте разбираться в причинах более подробно.
Банковские вклады – защищают ваши деньги только от официальной инфляции. Многие из вас замечали, что реальный рост цен на многие товары сильно отличается. У нас в примере – это Айфон. Первые публикации можно почитать здесь. Самая крутая марка в 2014 году стоила 47 тысяч рублей, а сегодня цена на предпочтительный по заданным параметрам 180 тысяч. За последние десять лет стоимость на мобильные телефоны росла, приблизительно, на 14% годовых. А официальная инфляция – 7,2% годовых.
Давайте посчитаем, если бы мы поместили эту тысячу на банковский вклад под среднюю ставку за данный период – 6% годовых (уменьшила процент, потому что банки на 1-1,5% снижают с целью маржи или собственного заработка), то 10 августа 2024 года сняли бы со счета – 1600,06 руб.
Люди часто спорят о не корректных подсчётах в уровнях инфляции. Её нельзя сравнивать с одним видом товара. Для каждого человека этот уровень индивидуальный. Давайте воспользуемся инфляционным калькулятором на специальном сайте за последние 10 лет. Привожу скриншоты и оставляю ссылку, каждый из вас может зайти на сайт Инфляция в России и посмотреть.
Фондовый рынок (акции российских компаний) – при условии очень большой нестабильности в России, оттока нерезидентов, санкций и прочих рисков в нашей стране. Обратимся к графику из моего терминала на торговой площадке QUIK, которую предоставляет клиентам почти каждый брокер.
Для анализа берём те же десять лет с 10 августа 2014 по 10 августа 2024 год. Не буду сравнивать отдельные бумаги, а возьмём для примера весь индекс Московской биржи. Допустим, в другой параллельной реальности, мы вложили деньги на этот период и так же про них забыли, за рынком совсем не следили. Стоимость одного лота (при закрытии торгов) на 10.08.14 – 1417 руб., на 10.08.24 – 2850 руб. Все самостоятельно проверить можно с помощью инвестиционного калькулятора.
Рост был бы более значительным, если бы против России не ввели экономические санкции, которые привели к резкому спаду в торговле, нашему внутреннему рынку требовалась адаптация, изменения структуры. В то же время по сравнению с банковскими депозитами вложение в индекс акций немного выше это - 10,1% в годовых. Только курсовая стоимость, не учитывая дивидендные выплаты. В настоящий момент у нас на рынке акций нисходящий тренд, лично я пока за рынком акций наблюдаю, думаю, что тренд поменяется ближе к концу этого года.
Движение цен на рынке часто сравнивают с волнами. Этот образ помогает лучше понять динамику и цикличность, характерную для финансовых потоков.
Восходящий тренд (бычий рынок) – такая динамика напоминает волны, катящиеся на берег, где каждая новая волна поднимается всё выше, чем предыдущая. Этот тренд показывает, что экономические показатели компаний улучшаются, поэтому настроение инвесторов – оптимистично.
Боковой тренд (флэт, боковик) – ситуация на рынке неопределённая, нет четко выраженного направления вверх или вниз. Похоже на спокойное море, где волны перекатываются одна за другой в пределах узкой полосы пляжа. В такие периоды рынок считается неопределённым, ожидая новых данных или событий, которые зададут направление дальнейшему движению.
Нисходящий тренд (медвежий рынок) – характеризуется устойчивым снижением цен. На графике это выглядит как череда последовательных спадов и подъёмов, где каждый следующий пик ниже предыдущего. Подобно волнам, которые отступают от берега в море, цены падают, отражая негативные настроения инвесторов, плохие экономические новости или ухудшение финансовых показателей компаний.
Умение читать рынок – является залогом успешных инвестиций. В дальнейшем хочу более подробно раскрыть следующие темы:
Надежность и стабильный доход
Разнообразие и ликвидность
Защита от инфляции
Грамотное распределение активов
Сбалансированный портфель – это ключ к финансовой стабильности семьи при любых экономических катаклизмах. Сочетание облигаций, акций, драгоценных металлов, недвижимости, криптовалюты помогает создать диверсифицированный портфель, способный выдерживать различные рыночные условия. Пропорции распределения активов зависят от ваших финансовых целей, временного горизонта инвестирования и отношения к риску.
Мое поколение «серебряного возраста» стали свидетелями множества экономических потрясений, и каждое из них подчеркнуло важность диверсификации и осторожного подхода к инвестированию. Теперь настало время передать наши знания поколению зуммеров.
Благодарю всех, кто дочитал до конца. Если у вас есть своё мнение, идеи, нравится тема личных финансов, пишите в комментариях. Присоединяйтесь к моему каналу, каждый из вас может найти поддержку и мотивацию на пути к своим целям! Ставьте лайки, дизлайки. Всем хорошего здоровья и удачных инвестиций.
