В 2015 году в Федеральный закон «О несостоятельности» № 127-ФЗ были внесены изменения, которые позволили гражданам объявить себя банкротами. Теперь те, кто оказался в сложной финансовой ситуации и не может выплачивать свои долги, могут обратиться в арбитражный суд с заявлением о начале процедуры банкротства.
В этой статье мы расскажем, как правильно подать заявление и какие этапы банкротства предусматривает закон.
1. Суть банкротства.
Основная цель людей, которые решаются на процедуру банкротства, — это законно списать свои долги перед кредиторами. Эта процедура позволяет избавиться от задолженности, возникшей из-за неуплаты различных платежей.
Процесс признания гражданина банкротом строго регулируется законом. Чтобы во время процедуры не нарушались права и интересы всех участников, назначается финансовый управляющий. Именно он следит за тем, чтобы все действия соответствовали законодательству.
Важно отметить, что финансовый управляющий не должен мешать должнику пройти процедуру банкротства. Он должен предпринимать меры для улучшения положения должника в рамках реструктуризации долга или финансового оздоровления, но при этом всегда учитывать пожелания самого должника.
2. Инициаторы банкротства.
Процесс банкротства физических лиц может быть инициирован как самим должником, который столкнулся с невозможностью выполнить свои финансовые обязательства, так и его кредиторами.
Кроме того, судебное разбирательство может начаться по заявлению о банкротстве физического лица, поданному представителями Федеральной налоговой службы или других уполномоченных органов.
Согласно Закону № 127-ФЗ, для банкротства физического лица необходимо предоставить определённый перечень документов. Однако в каждом конкретном случае этот перечень может отличаться.
Непредоставление или подделка документов может повлечь за собой административную или даже уголовную ответственность. Поэтому, если вам нужно предоставить бумаги управляющему или суду, рекомендуем обратиться за бесплатной консультацией к нашим экспертам https://myjus.ru . Мы проанализируем вашу ситуацию и поможем собрать все необходимые документы в кратчайшие сроки.
3. Условия процедуры банкротства.
Процедура банкротства гражданина — это долгий и сложный процесс, который требует соблюдения множества нюансов и особенностей как от должника, так и от кредиторов.
Прежде чем подавать ходатайство в арбитражный суд, необходимо оценить целесообразность процедуры и определить, подпадает ли гражданин под действие Федерального закона «О несостоятельности» № 127-ФЗ.
Судья примет заявление и возбудит производство только при соблюдении двух условий:
- сумма долговых обязательств составляет более 500 тысяч рублей;
- неисполнение обязательств по выплатам платежей продолжается более трёх месяцев.
Важно отметить, что если у должника есть задолженность свыше полумиллиона рублей, и он не может её покрыть, то он обязан обратиться в арбитражный суд. Если сумма долга меньше 500 тысяч, но физическое лицо также не может выплатить долги, то он имеет право признать себя банкротом.
4. Признаки неплатежеспособности.
Условия банкротства физического лица подразумевают наличие определённых признаков несостоятельности гражданина:
- обязательства полностью прекращены, что привело к нарушению сроков оплаты;
- более 10% долгов просрочены более чем на месяц;
- стоимость имущества гражданина меньше, чем сумма долговых обязательств;
- судебные приставы прекратили исполнительное производство, так как у должника нет имущества, которое можно было бы взыскать для погашения долгов.
Важно отметить, что банкротство возможно в случае наступления обстоятельств, которые препятствуют исполнению долговых обязательств. Например, это может быть повреждение имущества в результате стихийного бедствия, тяжёлая болезнь или увольнение с работы.
5. Этапы банкротства.
Признать физическое лицо банкротом по кредитам можно в соответствии с порядком, установленным федеральным законодательством о банкротстве. Процесс состоит из нескольких этапов, каждый из которых имеет свои особенности. Продолжительность процедуры может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет.
6. Сбор документов.
Чтобы начать процедуру банкротства, должник должен предоставить в арбитражный суд и управляющему определённый набор документов. Эти документы подтверждают, что должник действительно не может выполнить свои обязательства перед кредиторами.
Документы для банкротства частного лица можно разделить на несколько категорий:
Личные документы:
— паспорт (оригинал и копии всех страниц);
— ИНН;
— СНИЛС;
— трудовая книжка (копия документа, заверенная работодателем).
Сведения о браке и детях:
— свидетельство о заключении/расторжении брака;
— свидетельства о рождении детей;
— брачный договор;
— решение суда о назначении алиментов;
— судебное решение о разделе имущества.
Сведения о платежеспособности:
— сведения из бюро кредитных историй (можно запросить в банке);
— выписка из лицевого счёта (справка из ПФР);
— справка 2-НДФЛ, где отражены доходы за три года, предшествующих банкротству;
— справка о начисленной пенсии за три года (для пенсионеров).
Налоговые документы:
— выписка из ЕГРН, документ, отражающий сведения об имуществе;
— выписка о банковских счетах в ФНС;
— справка о состоянии расчётов по налогу на профессиональный доход (для самозанятых граждан).
Документы, подтверждающие право собственности на имущество:
— выписка из ЕГРН, свидетельство на недвижимость, транспортные средства, оружие;
— документы на активы: облигации, патенты и пр.;
— выписка из реестра акционеров юрлица;
— документы, подтверждающие совершенные сделки с имуществом за три года до банкротства.
Документы по долговым обязательствам:
— выписки по всем вкладам, счетам, электронным кошелькам за три года;
— справки об остатке денежных средств на счетах, картах, сберегательной книжке и пр.;
— кредитные договоры, соглашения, договоры займа, долговые расписки;
— решения суда, исполнительные листы, приказы и пр.
Документы ИП:
— декларации, поданные в ФНС за три года;
— кредитные документы, в которых отражена задолженность ИП перед кредиторами;
— документы о дебиторской задолженности и пр.
Помимо перечисленных документов, также требуется направить в арбитражный суд квитанцию об оплате государственной пошлины, квитанцию о зачислении денег на депозит суда для оплаты авансу управляющему и другие документы, указанные в законодательстве.
7. Подача заявления.
На этой стадии процедуры банкротства должник должен решить, каким образом он подаст заявление в арбитражный суд. Есть несколько способов подачи документов на банкротство физического лица:
1. Личное обращение в канцелярию суда по месту жительства с получением отметки на втором экземпляре заявления о принятии документа.
2. Направление заказного письма с описью документов через Почту России.
3. Загрузка ходатайства через электронную систему «Мой Арбитр» в виде сканированного документа.
8. Вынесение решения суда.
После того как документы получены, суд имеет от 15 до 90 дней на принятие решения в отношении должника. В течение этого времени суд может:
- оставить заявление без рассмотрения;
- отказать в возбуждении дела о несостоятельности физического лица, если будут отсутствовать основания для банкротства;
- признать заявление обоснованным и начать производство о банкротстве.
После публикации данных о банкротстве у кредиторов есть только 2 месяца, чтобы предъявить свои требования должнику и быть включёнными в реестр.
Затем суд принимает решение о том, какие процедуры будут применены при финансовой несостоятельности физического лица: реструктуризация долгов или конкурсное производство с реализацией имущества на торгах.
9. Пример.
Процедура признания гражданина банкротом в разных регионах может отличаться. В Москве и Московской области при банкротстве физического лица обычно не проводят реструктуризацию долга, а сразу переходят к реализации имущества. Это позволяет уменьшить расходы должника и быстрее списать долг перед кредиторами.
Если вам необходима помощь квалифицированных юристов — проконсультируйтесь с нашими экспертами https://myjus.ru. Мы проанализируем ситуацию и поможем собрать необходимый минимум документов в сжатые сроки.
10. Реструктуризация долга.
Если процедура банкротства физического лица предусматривает реструктуризацию, то её главная цель — восстановить финансовую состоятельность должника. Для этого кредиторы соглашаются изменить условия выплаты задолженности, сделав их более гибкими и удобными для заёмщика.
Чтобы ввести процедуру реструктуризации, необходимо соблюсти определённые требования:
- у должника должен быть стабильный доход, позволяющий не только выплачивать задолженность кредиторам, но и обеспечивать базовые потребности;
- у физического лица не должно быть судимости за экономические преступления;
- гражданин не должен иметь правонарушений по административным статьям, связанным с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством и т. д.;
- в течение последних 5 лет в отношении физического лица не должно было вестись производство о банкротстве;
- в течение 8 лет не должен был разрабатываться план по реструктуризации долговых обязательств.
План реструктуризации — это документ, который будет служить основой для реализации экономической процедуры. Его может разработать как сам должник, желающий пройти процедуру банкротства, так и кредитор или представители уполномоченных органов. После составления проекта документа он направляется управляющему на утверждение. Важно соблюсти сроки — не позднее 10 дней с момента составления реестра требований кредиторов при банкротстве физического лица.
11. Проект плана реструктуризации долгов физического лица в 2024 году.
12. Утверждение плана реструктуризации.
Далее необходимо предоставить кредитору на утверждение план реструктуризации долговых обязательств. Затем документ направляется в арбитражный суд. После одобрения судом реструктуризация должна быть выполнена в течение трёх лет.
Утверждение судом плана реструктуризации при банкротстве физического лица имеет следующие последствия:
- кредиторы не могут предъявлять должнику новые требования и ходатайствовать о том, чтобы он выплачивал убытки, возникшие в результате введения процедуры реструктуризации;
- долговые обязательства не могут быть «перезачтены» встречными требованиями;
- по долговым обязательствам, включённым в план, не начисляются штрафы, пени и неустойки;
- должник обязан уведомлять кредиторов об изменении своего финансового состояния — как в лучшую, так и в худшую сторону;
физическое лицо, в отношении которого введена процедура реструктуризации долга, не имеет права скрывать этот факт в течение пяти лет после её завершения.
Важно! Если план реструктуризации не будет представлен ни одним из заинтересованных лиц, не получит одобрения кредиторов или будет отменён судом, то человек признаётся банкротом. Это является основанием для введения процедуры конкурсного производства.
13. Реализация имущества.
Если по какой-либо причине реструктуризация долгов невозможна, после объявления гражданина банкротом будет запущена процедура реализации его имущества.
Конкурсный управляющий проводит опись имущества, которое будет продано на торгах. Полученные средства пойдут на погашение долгов перед кредиторами пропорционально размеру задолженности и с учётом очерёдности.
Финансовый управляющий, назначенный судом, в течение 15 дней после начала конкурсного производства должен уведомить кредиторов о процедуре и дать им возможность предъявить свои требования и быть включёнными в реестр кредиторов.
Торги по реализации имущества проводит конкурсный управляющий. Законодательство устанавливает конкретные сроки для проведения торгов — 2 месяца. После их окончания вырученные средства направляются на погашение долгов.
Важно отметить, что очерёдность удовлетворения требований кредиторов определена статьёй 213.27 закона «О несостоятельности» № 127-ФЗ. В первую очередь выплачиваются текущие платежи, включая алименты, а также вознаграждение конкурсному управляющему в размере 7% от суммы реализации имущества (помимо установленного заранее аванса в размере 25 000 рублей, который вносится на депозит банка в начале процедуры банкротства).
14. Исключительные случаи.
Если после продажи имущества вырученных средств окажется достаточно для погашения части долгов, оставшиеся обязательства также будут погашены. Однако есть исключительные случаи, когда в списании долгов физическому лицу может быть отказано:
- если в ходе процедуры было доказано, что гражданин совершил действия, которые привели к фиктивному или преднамеренному банкротству;
- если физическое лицо не предоставило управляющему или суду необходимую информацию об имуществе или предприняло действия для его сокрытия;
- если гражданин совершил незаконные действия, которые повлекли за собой уничтожение имущества.
15. Мировое соглашение.
Мировое соглашение — это уникальный способ решения проблем с оплатой задолженности в рамках процедуры банкротства. Оно достигается за счёт взаимных уступок между кредитором и должником. Главная цель мирового соглашения — найти условия, которые устроят обе стороны и позволят закрыть долги.
Проще говоря, это компромисс, который закрепляется официальным документом. Когда стороны заключают мировое соглашение, действия конкурсного управляющего прекращаются. Заёмщик начинает погашать долг по новым условиям, и производство по делу о банкротстве останавливается.
Важно помнить, что если одна из сторон нарушит условия мирового соглашения, арбитражный суд может принять решение о возобновлении производства о несостоятельности физического лица. Это может привести к началу процедуры реализации имущества на торгах.
16. Последствия банкротства: ограничения в рамках процедуры.
Банкротство — это законный способ избавиться от долгов, но прежде чем решиться на этот шаг, важно взвесить все «за» и «против».
Банкротство имеет свои последствия и ограничения для гражданина. Если вы всё же решили пройти эту процедуру, будьте готовы к некоторым ограничениям:
- Вы не сможете самостоятельно распоряжаться своим имуществом без согласия финансового управляющего. Например, продать или подарить квартиру будет невозможно.
- Нельзя тратить деньги с банковских карт и счетов, за исключением тех, которые не будут включены в конкурсную массу.
- Суд может запретить вам выезд за пределы Российской Федерации.
Кроме того, в процессе банкротства вам придётся столкнуться с существенными тратами. Если у вас нет свободных средств, необходимо подготовиться к этому заранее или найти финансовую поддержку со стороны третьих лиц.
17. Ограничения после банкротства.
Федеральный закон № 127-ФЗ устанавливает последствия для физического лица после завершения процедуры признания его несостоятельным.
В частности, после завершения процедуры банкротства должник не может:
- брать кредиты и займы в течение пяти лет, если он не уведомит кредитора о своём банкротстве;
- инициировать новое банкротство в течение пяти лет после завершения предыдущего производства (в случае подачи заявления в арбитражный суд освобождение от долговых обязательств не произойдёт);
- быть членом управления юридического лица в течение трёх лет;
- занимать руководящую должность в банке в течение десяти лет после банкротства;
- участвовать в управлении страховой компании, микрофинансовых организаций и негосударственных пенсионных фондов.
18. Упрощенное внесудебное банкротство.
Ещё один способ списать долги — это самостоятельное обращение в МФЦ. Внесудебное банкротство возможно, если сумма задолженности перед кредиторами составляет от 50 до 500 тысяч рублей.
Кроме того, есть дополнительные требования для внесудебного процесса:
- исполнительное производство в отношении должника должно быть остановлено, так как у него нет имущества, которое можно реализовать для погашения долга;
- после возврата исполнительного листа не должно быть возбуждено других исполнительных производств со стороны ФССП.
Упрощённая внесудебная процедура длится шесть месяцев. После этого МФЦ передаёт сведения о её завершении в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Обязательства перед кредиторами будут списаны в сумме, указанной в заявлении. Принудительно взыскать эти долги будет невозможно.
19. Судебная практика.
В 2017 году в арбитражный суд поступило заявление от гражданина К. Он просил признать банкротом гражданина П. Суд возбудил производство и ввёл процедуру реализации имущества.
В 2019 году финансовый управляющий обратился в суд с ходатайством. Он просил признать недействительной сделку, которую совершила законная супруга должника. Она погасила оставшуюся часть ипотечного кредита, благодаря чему единственное жильё должника было исключено из конкурсной массы.
Ипотечный кредит был взят в 2015 году, и супруги выступали в качестве созаёмщиков. Изучив материалы дела, финансовый управляющий пришёл к выводу, что действия супруги должника могут нарушить интересы кредиторов. Однако арбитражный суд, рассмотрев дело, отказал в признании сделки недействительной. Суд аргументировал своё решение тем, что деньги на ипотеку тратила супруга должника, а не сам должник. Следовательно, она использовала собственные средства, а не имущество должника.
20. Частые вопросы.
Возможно ли в рамках внесудебного банкротства начать судебное производство?
Да, кредитор может инициировать судебное производство, если его права и интересы не были учтены при внесудебном разбирательстве, например, если была занижена сумма задолженности.
Какие расходы повлечёт внесудебная процедура?
Никаких расходов. В отличие от стандартной процедуры, которая предполагает оплату 25 300 рублей, обращение в МФЦ не требует никаких платежей.
Требуется ли при стандартной процедуре предоставить постановление о завершении исполнительного производства?
Нет, постановление о завершении исполнительного производства необходимо только для признания должника банкротом через МФЦ, то есть во внесудебном порядке.
На каком этапе можно заключить мировое соглашение?
Главное преимущество мирового соглашения заключается в том, что его можно заключить между кредитором и должником на любом этапе процедуры. Это не противоречит закону.
21. Заключение юриста.
Можно законно списать долги, признав себя банкротом. Это можно сделать в стандартном или упрощённом порядке. Однако несмотря на все преимущества процедуры банкротства физических лиц в 2024 году, важно учесть и некоторые недостатки, прежде чем подавать заявление в арбитражный суд.
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!