Многие из нас понимают, насколько важно иметь подушку безопасности, но не все действительно начинают регулярно копить. Почему же так происходит? Барьером к стабильным накоплениям может быть не только размер заработной платы, но и отсутствие финансовой грамотности, а также понимания, куда уходят деньги.
Некоторые живут одним днём и совсем не планируют напёред — это можно легко понять, ведь так устроен наш мозг. Учёные из Принстонского университета установили, что области мозга, связанные с эмоциями, подталкивают нас выбирать вознаграждение в настоящем, чем потенциальную выгоду в будущем.
Вопрос накоплений неразрывно связан с нашей психологией и эмоциями, а экономия порой воспринимаются как ограничение своих желаний и насилие над собой ― поэтому часто бывает неэффективной.
Как начать копить
1. Копите больше завтра
В своём выступлении на TED экономист Шломо Бернаци рассказал, что копить нам мешают страхи. Мы боимся ограничивать себя, предпочитаем сиюминутные удовольствия и всё время говорим себе, что обязательно начнём откладывать деньги со следующей зарплаты.
Суть очень простая. Вам нужно откладывать всего 1–3% с каждой зарплаты (вместо страшных 5–10%, которые обычно рекомендуют экономисты и финансовые эксперты). Это под силу почти любому. А каждый раз, как ваш доход будет повышаться, вы можете увеличить и процент откладываемых средств.
2. Откладывайте поэтапно
В этой методике сумма, которую вы откладываете, начинается всего с 50 рублей, но каждую неделю вам нужно её увеличивать… на те же 50 рублей. В первую неделю вы кладёте в копилку 50 рублей, во вторую — 100, в третью уже 150 и так далее. Таким образом за год вы накопите почти 70 000 рублей, что уже неплохо.
Этот способ мягко и безболезненно приучит вас делать накопления. А если доходы позволяют, вы можете увеличить шаг с 50 рублей до 100 или больше.
3.Сначала платите себе.
Самое простое правило, которое помогает эффективно копить деньги, можно сформулировать так: «В начале каждого месяца сначала заплати себе». Нужно определить, какую сумму вы готовы ежемесячно откладывать, то есть платить себе. Это может быть 10–30% дохода. Лучше это делать в начале месяца, сразу после получения заработной платы.
4.Используйте скидочные карты.
В сетевых магазинах, кафе, аптеках, АЗС действуют скидочные карты и карты лояльности, которые позволяют экономить средства.
Карты могут быть как бесплатные, так и платные, но платные карты, как правило, стоят совсем недорого и очень быстро окупаются. Также владельцам карт компании могут присылать индивидуальные скидки, промокоды или акции.
5.Отказ от ненужных цифровых услуг.
Актуализируйте список своих подписок. Возможно, стоит отключить несколько подписок на стриминговые сервисы и оставить одну. Также можно выбрать только один сервис с музыкой.
6.Потребительское поведение.
Нужно привыкнуть к тому, что сначала нужно откладывать деньги, а потом тратить. Не стоит, получая зарплату, распределять деньги по статьям расходов, а то, что осталось, откладывать. Положить в копилку в таком случае может быть нечего.
Также стоит привыкнуть к тому, что все внеплановые доходы лучше откладывать. А если доходы растут, нужно увеличивать не траты, а накопления.
Почему не получается накопить?
Давайте разберём, почему идеи о создании накоплений так и остаются идеями, не превращаясь в действия.
- Наша надежда на «идеальных себя» в будущем
Специалист по финансовому поведению Венди Де Ля Роса напоминает о нашей склонности идеализировать себя в будущем. Чаще всего мы говорим себе, что потом обязательно будем формировать подушку безопасности. Здесь важно осознать, что накопления в будущем начинаются с шагов в настоящем, без которых невозможно достичь желаемого.
- Отсутствие осознанности
Часто мы покупаем много мелких и не совсем нужных вещей, которые все вместе образуют дыру в нашем бюджете. Вспомните, сколько раз вы покупали себе что-то, чтобы справиться с эмоциями?
- Недостаток информации
Начать формировать накопления невозможно без понимания, как устроен ваш бюджет, сколько вы тратите и сколько получаете.
- Отсутствие чёткой цели
Если у вас нет цели, у вас нет мотивации заниматься накоплениями. Наш мозг не любит усложнять.
- Отсутствие регулярности
Важно откладывать ежемесячно или даже ежедневно. Без регулярных отчислений на счёт накопления не будут увеличиваться.
- Восприятие экономии как потери
Накопления сложно сформировать без экономии, которую мы часто воспринимаем как неприятные убытки ― а на такое сложно отважиться. Давайте попробуем посмотреть на них с другой стороны.
Решив начать копить, выберите цель, проведите анализ бюджета и сделайте первый шаг навстречу будущему. Используйте советы из этой статьи — и у вас обязательно получится накопить деньги и сформировать подушку безопасности!