В 2024 году у людей, столкнувшихся с финансовыми трудностями и неспособных выполнять свои долговые обязательства, появится законная возможность избавиться от долгов через процедуру банкротства.
Чтобы начать процесс банкротства, гражданин должен публично заявить о своей несостоятельности. Несмотря на то, что банкротство подразумевает продажу имущества, это даёт шанс начать жизнь с чистого листа.
Давайте разберёмся, как происходит реализация имущества банкротов и какие объекты остаются неприкосновенными.
1. Реализация имущества: что это.
Продажа имущества при процедуре банкротства – это процесс, при котором собственность должника, который не может погасить свои долги, выставляется на торги для реализации. Полученные средства распределяются между кредиторами, чьи требования включены в реестр, а также идут на погашение текущих платежей.
Основной целью процедуры реализации имущества является закрытие долгов должника. Помимо продажи имущества, законодательство предусматривает возможность заключения мирового соглашения или реструктуризации задолженности. Однако на практике эти процедуры используются гораздо реже, так как они не всегда выгодны для всех участников процесса банкротства.
Для того чтобы освободиться от долгов в рамках процедуры банкротства, заинтересованное лицо должно обратиться в арбитражный суд с ходатайством о введении процедуры реализации имущества гражданина. Это гарантирует, что на торгах будет распродана вся конкурсная масса, а вырученные средства покроют долги.
2. Сроки реализации имущества.
Процедура реализации имущества должника при банкротстве обычно длится минимум шесть месяцев. Если в течение этого срока объекты, включенные в конкурсную массу, не удастся реализовать на торгах или если не будут проведены все расчеты с банками и кредиторами, арбитражный суд может продлить процедуру продажи имущества.
Также увеличение срока реализации имущества может произойти по решению суда в случае выявления сделок, подлежащих оспариванию. Например, если физическое лицо, зная о том, что во время банкротства будет распродаваться его собственность, начнет заключать «мнимые» договоры купли-продажи недвижимости с целью сохранения имущества после завершения процедуры банкротства.
3. Какое имущество реализуют при банкротстве.
Согласно статье 213.25 Федерального закона «О банкротстве», в процессе реализации имущества рассматриваются все объекты, принадлежащие гражданину на момент принятия решения о его несостоятельности и введении процедуры продажи на торгах.
В конкурсную массу (КМ) также включается собственность физического лица, которая была обнаружена конкурсным управляющим или приобретена после опубликования решения арбитражного суда. Однако есть исключения: не учитываются имущественные объекты, указанные в пункте 3 статьи 213.25.
Важно отметить, что законодательство предусматривает возможность реализации в рамках конкурсного производства не только недвижимости, но и транспортных средств, предметов роскоши, а также доходов должника, включая заработную плату.
4. Что нельзя продать на торгах.
Закон «О банкротстве» №127-ФЗ и статья 446 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации устанавливают, что существуют определённые виды имущества, которые не могут быть проданы в рамках процедуры банкротства ни при каких обстоятельствах.
К такому имуществу относятся:
- единственное жилое помещение или земельный участок, на котором оно расположено, если они не находятся в залоге у банка (имеется в виду ипотечное обременение);
- мебель и другие предметы домашнего обихода;
- личные вещи должника, за исключением предметов роскоши;
- имущество, необходимое должнику для работы, при условии, что его стоимость не превышает региональный минимальный размер оплаты труда;
- продукты питания;
- доход гражданина в размере прожиточного минимума для трудоспособного лица и лиц, находящихся на его иждивении;
- топливо, используемое физическим лицом для отопления жилья и других бытовых нужд;
- сельскохозяйственные и рабочие животные, которые не используются должником в коммерческих целях, а также надворные постройки, где они содержатся, и корма для них;
- семена растений, необходимые для посева;
- награды, памятные знаки, призы.
5. Как изъять объект из КМ.
Гражданин, решивший объявить себя банкротом, может обратиться в суд с просьбой исключить из конкурсной массы имущество стоимостью менее 10 тысяч рублей. Это возможно, если суд придёт к выводу, что продажа такого имущества не окажет существенного влияния на процесс удовлетворения требований кредиторов.
Если же речь идёт об имуществе более высокой стоимости, то должник должен предоставить веские аргументы для его исключения из конкурсной массы.
6. Пример из практики.
Гражданка О., инвалид II группы, нуждается в дорогостоящих лекарствах, ежемесячная стоимость которых составляет 35 тысяч рублей.
В своём ходатайстве она просила исключить эту сумму из конкурсной массы, чтобы иметь возможность приобрести необходимые медикаменты. В качестве обоснования она предоставила выписку о том, что указанный фармацевтический препарат не входит в перечень лекарственных средств, предоставляемых пациентам за счёт средств федерального или регионального бюджета. Также покупка этого лекарства невозможна при использовании льготного механизма и обязательного медицинского страхования.
Суд удовлетворил требования истца.
7. Реализация залогового имущества при банкротстве.
Когда физическое лицо объявляется банкротом, одной из процедур, которые могут быть применены, является реализация его имущества. Это означает, что собственность, находящаяся в залоге у банка или обременённая ипотекой, будет продана.
Деньги, полученные от продажи имущества, будут распределены следующим образом:
- 10% пойдут на погашение судебных издержек и оплату услуг конкурсного управляющего;
- 10% будут направлены на расчёты с кредиторами первой и второй очереди;
- 80% — на расчёты с кредитором-залогодержателем, который имеет право на первоочередное удовлетворение своих требований.
8. Процедура продажи имущества: Создание конкурсной массы.
Конкурсная масса — это всё имущество, которое принадлежит физическому лицу на праве собственности на момент начала процедуры банкротства. В конкурсную массу также может быть включено имущество, которое должник продал в течение трёх лет до начала процедуры банкротства.
Формирование конкурсной массы — обязанность конкурсного управляющего. Он должен описать имущество должника и скорректировать список, если будет выявлено имущество, о котором гражданин не сообщил. Кроме того, финансовый управляющий может оспорить сделку, если обнаружит, что имущество было продано по цене ниже рыночной.
9. Оценка имущества и ходатайство о продаже.
Для проведения описи и оценки имущества конкурсный управляющий привлекает независимого оценщика, состоящего в саморегулируемой организации (СРО). Этот эксперт определяет реальную стоимость активов, которые входят в конкурсную массу. Если привлечение стороннего специалиста невозможно, конкурсный управляющий может провести оценку имущества самостоятельно.
На третьем этапе финансовый управляющий составляет положение о реализации имущества физического лица и направляет его на утверждение в арбитражный суд. Если у должника есть залоговое имущество, то это положение также должен утвердить банк, который предоставил залог.
10. Объявление о торгах.
Если стоимость имущества превышает 100 тысяч рублей, оно продаётся на открытых торгах. Процедуру проводит конкурсный управляющий.
Первое, что ему необходимо сделать, — это опубликовать информацию о торгах в открытых источниках, таких как газета «Коммерсантъ» и сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве.
Если вы не можете самостоятельно разобраться в ситуации — бесплатно проконсультируйтесь с экспертами https://myjus.ru . Мы проведем первую консультацию в дистанционном формате в удобное для вас время.
11. Проведение торгов.
Для реализации имущества физического лица проводятся электронные торги на специальных онлайн-площадках.
Процедура состоит из трёх последовательных этапов:
1. Аукцион. Имущество выставляется по рыночной стоимости. Участники могут предлагать свои цены, которые могут быть больше или меньше первоначальной стоимости. Участник, предложивший наибольшую цену, становится победителем аукциона.
2. Повторный аукцион. Если на первом этапе не нашлось желающих приобрести имущество, аукцион признаётся несостоявшимся. Затем проводится повторная продажа, на которой имущество предлагается по сниженной стоимости — обычно от 10% от первоначальной цены.
3. Публичные предложения (снижение цены на 50%). Если имущество не удалось реализовать на предыдущих аукционах, оно признаётся неликвидным. В этом случае его продают на торгах путём публичного предложения.
Важно отметить, что если во время торгов имущество не будет продано, его могут предложить кредиторам в натуральной форме. В случае отказа заимодавцев это имущество будет возвращено физическому лицу.
12. Расчет с кредиторами.
После завершения торгов конкурсный управляющий приступает к выплате требований кредиторов. Существует установленный порядок проведения этой процедуры:
1. В первую очередь покрываются расходы, связанные с выплатой алиментов, а также траты, возникшие в процессе банкротства физического лица.
2. Затем покрываются судебные издержки.
3. После этого производится расчёт с финансовым управляющим.
4. Затем идут текущие платежи.
5. И наконец, удовлетворяются требования остальных кредиторов, включённых в реестр.
К числу остальных кредиторов относятся банки-залогодержатели. Для погашения их требований будет выделено 80% от суммы, полученной от реализации имущества, находящегося в залоге, в рамках конкурсного производства.
Важно отметить, что если средств, полученных от реализации имущества, окажется недостаточно для покрытия всех долгов кредиторов, то арбитражный суд может принять решение о признании оставшихся долгов погашенными после расчёта с первоочередными кредиторами.
13. Отчет управляющего.
По завершении расчётов конкурсный управляющий должен предоставить в арбитражный суд следующие документы:
- документы, подтверждающие продажу имущества физического лица;
- реестр требований кредиторов с информацией о том, в какой степени удовлетворены претензии.
После рассмотрения этих документов арбитражный суд выносит решение о завершении процедуры банкротства в отношении физического лица. Это означает, что все долговые обязательства перед кредиторами будут сняты с должника.
14. Отказ в освобождении от долгов.
Иногда процедура банкротства физического лица не позволяет избавиться от долгов путём реализации имущества. Суд может отказать гражданину в этом праве, если:
- лицо привлекалось к ответственности за нарушение федерального законодательства, регулирующего процедуру банкротства (например, за сокрытие имущества или банковских счетов, открытых за границей);
- было доказано, что физическое лицо инициировало процедуру банкротства с целью личного обогащения (например, продажа недвижимости, чтобы сохранить единственное жильё, предоставление в банки поддельных документов для получения множества кредитов и т. д.).
15. Что будет после банкротства.
Перед тем как объявить себя банкротом, физическим лицам следует учесть возможные последствия реализации имущества. Да, процедура позволяет списать долги, однако существуют определённые ограничения для граждан:
- В течение пяти лет после банкротства при обращении в банк или другую коммерческую организацию за кредитом необходимо уведомить кредитора о прохождении процедуры. Как правило, таким заёмщикам чаще отказывают в предоставлении средств.
- Банкрот не может занимать должность генерального директора, быть членом совета акционеров (в течение трёх лет) или директором банка (в течение десяти лет).
- Других негативных последствий процедура банкротства не имеет. Если после завершения конкурсного производства физическое лицо начнёт хорошо зарабатывать, результаты не будут пересмотрены, и долговые обязательства не возобновятся.
16. Судебная практика.
Томский арбитражный суд признал гражданина Н. банкротом. В отношении его имущества была назначена процедура реализации.
Гражданин Н. работал вахтёром в компании «ТКПБ». Кроме того, он получал пенсию по старости.
В рамках процедуры реализации имущества ему выплачивали пенсию в размере регионального МРОТ. Своего жилья у гражданина Н. не было, поэтому он снимал комнату. За аренду он платил 5 тысяч рублей в месяц.
Также у гражданина Н. есть серьёзные хронические заболевания, которые требуют постоянного лечения и приёма медикаментов. Стоимость лекарств и необходимых процедур была подтверждена соответствующими документами, приложенными к материалам дела.
Изучив доказательства, суд решил удовлетворить требования адвоката гражданина Н. об исключении из конкурсной массы денег, необходимых для оплаты аренды жилья и лечения. Это решение было принято в соответствии со статьёй 71 АПК РФ.
17. Частые вопросы.
Получит ли пенсионер пенсию при банкротстве?
Согласно федеральному законодательству, пенсионер может получать пенсию в случае банкротства, однако её размер не должен превышать региональный МРОТ (минимальный размер оплаты труда). Сумма, превышающая этот показатель, будет включена в конкурсную массу.
Какой размер долга должен быть для банкротства физического лица?
Для внесудебного банкротства общая сумма обязательств должна составлять от 50 до 500 тысяч рублей. Если долг превышает 500 тысяч, это является основанием для судебного производства.
Если суд ввёл реструктуризацию долгов вместо реализации имущества, что делать?
На этом этапе должник ничего не может сделать. Гражданину придётся совместно с конкурсным управляющим разработать план погашения долгов. Если это невозможно, финансовый управляющий может подать ходатайство о реструктуризации. После этого возможна реализация имущества.
18. Заключение юриста.
В 2024 году физическое лицо может признать себя банкротом и распродать своё имущество. Это реальный способ начать жизнь с чистого листа. После того как арбитражный суд опубликует решение о банкротстве, гражданин освободится от всех финансовых обязательств перед кредиторами.
На этом этапе важно обратиться за помощью к юристу, который будет защищать права и интересы должника в процессе банкротства.
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!