Есть такое понятие как "плавающая" ставка. В этом случае кредит, ипотека выдаются под текущую ставку ЦБ плюс надбавка. Понятно, что в эпоху низких ставок продукт не пользовался бы популярностью, по крайней мере на рынке недвижимости. Но сейчас странно, почему банки и застройщики не введут такие продукты, смешав их с собственными программами субсидий. Идея все та же- сыграть на ожидании того, что ставка в будущем снизится и клиенту даже не надо будет заниматься вопросом рефинансирования. По сути это модернизация короткой субсидии. Условно, если раньше застройщик пару лет мог давать дисконт к ставке, а затем клиент платил по ставке, указанной в договоре, то теперь ставка в договоре будет плавающей, в т.ч. и после субсидированного периода.
Для себя я объясняю отсутствие подобных программ банальной ленью как коммерческого блока так и финансового. Одни привыкли работать с простой как лапоть льготной ипотекой. Вторые... да тоже привыкли, ведь в этом случае не не надо шевелиться по пересчету финмодели.
Вообще, мечта любого финансиста, чтобы менеджеры продавали все по 100% оплате и не мешались под ногами. Я помню блестящие советы, как обосновать, что недвижимость с ростом в 5% год выгоднее, чем вклад под 15%. "Ведь это же недвижимость!". Ну да ладно.
Если раньше "ветер дул в спину и менеджеры были на расслабоне" (прочитал на одном из форумов), то сейчас измененная реальность заставит их проявить творчество. Беда в том, что как всегда коммерческому блоку это придется продавать для всей компании, как будто это только им надо. Но. Это уже из области психологии и роли отдела продаж в компании. На эту тему (отношений между коммерческим отделом и остальными) можно написать отдельный том.
А пока ждем возврата плавающих ставок. Сейчас же по инерции все ждут чуда и что "само рассосется".