Количество кредитных карт, выдаваемых в России каждый месяц, огромно – примерно миллион. Но не все клиенты вовремя вносят платежи по ним. Что делать, если по старой кредитке образовался долг, который нужно как-то возвращать? В такой ситуации многие прибегают к сомнительной схеме: берут новую карту, чтобы закрыть первую.
На первый взгляд кажется, что всё просто. Получить кредитную карту не составит труда, поскольку банки всегда активно продвигают свой продукт, предлагая специальные тарифы и акции. Из статьи вы узнаете, насколько надёжен способ погашения кредитной карты с помощью другой кредитной карты, какие у него «подводные камни», и поможет ли он избавиться от ранее образовавшейся задолженности.
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Обращение за второй кредитной картой
Если вы всерьёз задумали закрыть старую кредитку новой, тогда у вас есть 2 пути:
- обратиться за второй кредиткой в банк, выдавший первую;
- обратиться за второй картой в другой банк.
Пункт №1 отметаем сразу. В настоящее время получить новую карту в банке-эмитенте первой не получится. В законах нет запрета на оказание такой услуги, формально для этого не существует никаких препятствий. Тем не менее, такая возможность недоступна гражданам РФ вот уже несколько лет.
Поэтому лучше сразу переходить ко второму варианту. Наличие кредиток в разных банках не является нарушением закона. Принимая решение по заявке, банк обращает внимание на величину доходов и состояние кредитной истории.
Можно ли воспользоваться новой картой для погашения долга по старой кредитке?
Такая возможность имеется, но необходимо обращаться в другой банк. Но при переводе средств из одного банка в другой могут возникнуть некоторые трудности. Начнём с того, что подобные операции облагаются комиссией. А ещё нужно будет запоминать все сведения по новой кредитке: когда вносить платежи, сколько действует льготный период, какие проценты начисляют за пользование деньгами.
Читайте так же: Что грозит должнику, если после
банкротства у него появилось имущество
Есть ли польза от льготного периода по кредитной карте?
Грейс-период – это срок, в течение которого начисление процентов по кредитке не осуществляется. В одном банке он может составлять 50 суток, в другом – 100.
Именно наличие льготного периода толкает людей на оформление новых кредиток для погашения старых. Человек рассуждает так: «Грейс-период по первой кредитке – 100 дней. Когда пройдёт 3 месяца, мне надо взять новую, у которой такой же льготный срок. Ею я закрою первый кредит, и мне не придётся платить проценты. Как пройдёт ещё 3 месяца, я перекину деньги обратно на вторую кредитку».
Но, как говорится, бесплатный сыр бывает только в мышеловке
Банк не станет ссужать вам деньги за «спасибо». Его цель – получить как можно больше прибыли. Чтобы обезопасить себя от всевозможных рисков и потерь, банки включают в свои программы специальные условия. К примеру, перевод средств физлицу и использование сервисов Почты России приводит к аннулированию льготного периода. Если вы снимаете наличные с кредитки, исход будет таким же.
Даже если речь идёт о переводе между своими счетами, грейс-период всё равно будет аннулирован. С какими последствиями вы столкнётесь после этого? Произойдёт начисление процентов за весь тот срок, в течение которого вы не переплачивали за пользование заёмными средствами. И ставка будет гораздо выше, чем та, что установлена по кредитам. Вам придётся заплатить от 19% до 50% годовых.
Чтобы избежать таких казусов, внимательно ознакомьтесь с условиями договора перед его подписанием.
Читайте так же: Права супругов при банкротстве
и защита имущества - Всё, что нужно знать!
Основные нюансы погашения кредитной карты с помощью другой кредитки
Что должен знать заёмщик, который хочет погасить кредитную карту с помощью другой кредитной карты? Давайте разберёмся.
- Ознакомление с договором. Если при подписании документа на вас возлагаются денежные обязательства, нужно вникать в каждый пункт. Вы должны понимать смысл каждого слова и предложения, которые содержатся в бумаге. Если какие-то моменты вызывают у вас сомнения, проконсультируйтесь со специалистом.
- Соблюдение платёжной дисциплины. По старой и новой карте будут действовать разные условия. И зачастую эта разница колоссальна. Отличаться может всё – от длительности льготного периода до размера комиссий, взимаемых за переводы и обслуживание. Ежемесячные платежи тоже разные. Во избежание возникновения долга нужно вносить платежи строго к установленной дате, в полном объёме и нужному банку.
- Запоминание всех чисел, которые нужно учитывать при погашении.
Нужно держать в уме, сколько всего вы задолжали кредитору, и к какой дате необходимо совершить выплату.
Плюс вы должны быть в курсе, какое количество средств вы можете снять или потратить за месяц. Речь идёт о кредитном лимите. Запомнить всё может стать действительно сложной задачей, и мы уже говорили, почему – из-за кардинально отличающихся условий. Это могут быть разные обстоятельства, приводящие к аннулированию грейс-периода, разная сумма, которую надо платить за обслуживание.
Чтобы исключить выход за пределы грейс-периода, нужно отслеживать его сроки. У льготных периодов не только разная продолжительность, но и разные условия активации. По одной карте нужно обязательно совершить операцию, другую достаточно просто оформить – и эта дата будет началом беспроцентного периода.
Если вы не погасите долг до окончания льготного срока, вам начислят проценты за весь тот период, что вы пользовались ею.
Как погасить кредитную карту с помощью другой кредитной карты: обходные пути
Закон не содержит запретов, касающихся погашения кредитной карты с помощью другой кредитной карты. Но для осуществления этого плана придётся изрядно попотеть. Рекомендуем не пользоваться такими запутанными схемами, а прибегнуть к альтернативному варианту.
Как заёмщику разобраться с долгом, образовавшимся по кредитке? Запросить в банке рефинансирование или реструктуризацию.
За реструктуризацией нужно обращаться в банк-эмитент кредитной карты. Расскажите кредитору о своих трудностях – возможно, вам удастся достичь взаимовыгодного компромисса.
Реструктуризация подразумевает под собой изменение условий по уже действующему кредиту. Услуга не позволяет списать долги, но даёт возможность снизить финансовую нагрузку за счёт уменьшения ежемесячного платежа.
Чтобы рефинансировать долг по кредитке, нужно обратиться в другой банк. Рефинансирование представляет собой выкуп задолженности третьим лицом и оформление нового кредита на других условиях. А при выпуске к нему кредитки вы получите возможность закрыть одну карту другой.
Изучая договор, всегда обращайте внимание на пункты «под звёздочкой». Посмотрите, что предлагают банки, насколько это выгодно для вас, и только потом подавайте заявку на реструктуризацию/рефинансирование.
Читайте так же: В каких случаях приставы
описывают и изымают имущество должника
Заключение
В попытке поймать выгоду вы можете наделать ошибок. Если обязательства стали непосильными, не нужно впадать в панику. Помните: у вас есть законное право на прохождение банкротства.
У вас больше нет денег на уплату кредитов? Свяжитесь с нами. Наши юристы проконсультируют вас касаемо хода процедуры, подготовки к ней. Есть возможность заказать юридическое сопровождение признания несостоятельности. Услуга предполагает ведение дела от начала и до конца. Юрист будет представлять ваши интересы на суде, возьмёт на себя все хлопоты. А вы сможете спокойно заниматься своими делами.
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Надеюсь эта статья помогла вам разобраться в теме, если это было полезно не забудьте поставить лайк👍, если у вас есть вопросы можете задать их в комментариях или по телефону.
