Программа долгосрочных сбережений, которая начнёт действовать в начале 2024 года, — это нововведение в пенсионной системе России, затрагивающее накопительную часть пенсии. Давайте ознакомимся с последними новостями об этой программе.
Что такое ПДС
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это финансовый инструмент, который позволяет гражданам России создать финансовую «подушку безопасности» при поддержке государства.
Участие в программе добровольное, и каждый сам решает, хочет он в ней участвовать или нет. Закон о программе был принят летом 2023 года, а заработала она только в начале этого года.
Суть программы
ПДС — это долгосрочный сберегательный инструмент, который позволяет гражданам России накапливать деньги. Вы можете пополнять свой пенсионный счёт, а НПФ (негосударственный пенсионный фонд) будет инвестировать ваши средства.
Вы можете вносить любые суммы со своего кошелька или уже накопленной пенсии. Программа сбережений рассчитана на долгосрочный период — от 15 лет.
Если вам не подходит срок в 15 лет, вы можете рассмотреть альтернативные варианты. Например, Совкомбанк предлагает вклады для пенсионеров на срок от трёх месяцев до трёх лет. Выберите подходящий срок и получайте выгоду от высокой процентной ставки.
ПДС предполагает софинансирование от государства. Это означает, что граждане могут получать дополнительные выгоды. Пока программа рассчитана на три года, но срок может быть продлён. Максимальная сумма, которую можно получить за счёт софинансирования, составляет 36 тысяч рублей в год.
Как стать соискателем
Программа долгосрочных сбережений — добровольная. В ней могут участвовать граждане России, достигшие 18 лет.
Вы сами выбираете негосударственный пенсионный фонд (НПФ), в котором хотите открыть счёт, и определяете размер взносов: это может быть как 100 рублей, так и 10 тысяч, и вы решаете, как часто вы будете вносить деньги — каждую неделю или раз в месяц.
Как ПДС отразится на накопительной части пенсии
С 2002 по 2014 годы часть пенсионных отчислений (6%) направлялась на накопительную пенсию. Однако затем эту программу «заморозили», и все 22% отчислений стали поступать только на страховую часть пенсии.
Накопительная часть пенсии никуда не исчезла — она по-прежнему находится на пенсионных счетах владельцев и ожидает своего часа. Чтобы узнать, есть ли у вас накопительная часть пенсии, вы можете проверить это на сайте Социального фонда России.
Раньше программа была обязательной, а теперь она стала добровольной. В этом и заключаются основные изменения в пенсионной реформе.
У вас есть два варианта действий:
1. Вы можете оставить деньги на пенсионном счёте. Они будут накапливаться и перейдут вам после выхода на пенсию.
2. Вы можете перевести их в негосударственный пенсионный фонд и получить их после выхода на пенсию с дополнительной выгодой в виде государственных выплат.
Как получить поддержку государства
Поддержку получат участники программы, которые будут вносить в «копилку» не менее двух тысяч рублей в год в период до 2026 года. Для этого необходимо заключить договор с оператором программы — негосударственным пенсионным фондом (НПФ).
Размер поддержки будет зависеть от среднемесячного дохода участника. Если доход не превышает 80 тысяч рублей, то за каждый внесённый рубль будет начисляться дополнительный рубль. Если доход составляет от 80 до 150 тысяч рублей, то в «копилке» будет накапливаться 50 копеек за каждый рубль. При доходе свыше 150 тысяч рублей — 25 копеек.
Важно отметить, что таким образом за год можно «заработать» не более 36 тысяч рублей.
Что еще нужно знать о ПДС
У программы ПДС есть четыре уникальных особенности:
1. Все внесённые средства будут застрахованы на сумму до 2,8 миллиона рублей.
2. Вы сможете получить налоговый вычет от суммы взносов в размере до 52 тысяч рублей в год.
3. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств, например, необходимости в серьёзном лечении, вы сможете получить доступ к средствам со счёта.
4. «Копилку» можно создать не только для себя, но и для других людей. Например, родители могут откладывать средства, а наследовать их будет ребёнок.
Куда будут инвестировать деньги
Планируется инвестировать средства в наиболее безопасные ценные бумаги, такие как облигации федерального займа, корпоративные облигации российских компаний и другие.
Контроль за инвестициями будет осуществлять Банк России. Его задача — следить за тем, чтобы не более 10% вложений соискателей направлялись в более доходные, но менее стабильные инструменты.
Основная цель — сохранить средства с учётом инфляции. Однако о высоких доходах пока говорить рано.
Рассчитать ожидаемый доход можно с помощью специального калькулятора. Однако важно понимать, что инвестиции — это нестабильный капитал, поэтому цифры будут приблизительными.
Участник программы может сменить НПФ, но не чаще одного раза в пять лет.
Есть и другие способы защитить свои накопления от инфляции. Например, можно стать инвестором. Выбирайте акции, облигации и фонды, инвестируйте и отслеживайте состояние рынка в приложении «Совкомбанк Инвестиции». При правильном подходе вы сможете контролировать свой доход и получить хорошую прибыль.
Как забрать деньги из ПДС
Вы сможете начать получать выплаты через 15 лет после первого взноса или после достижения 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Выплаты будут осуществляться в течение всей жизни или в срочном порядке в течение 10 лет — на ваш выбор. Если ежемесячная выплата будет составлять менее 10% от прожиточного минимума в случае пожизненных выплат, то все деньги будут выплачены сразу.
Вы можете досрочно получить свои накопления в двух случаях:
* если вам необходимо оплатить дорогостоящее лечение;
* если вы потеряли кормильца.
В остальных случаях нельзя забрать накопительную часть пенсии и государственную поддержку. Однако вы можете попытаться получить взносы, внесённые из вашего кармана. Точные условия будут указаны в договоре с негосударственным пенсионным фондом.
Чем отличается ПДС от инвестиционных счетов
Программа долгосрочного сбережения — это инструмент для тех, кто готов вложить деньги на долгий срок и получить доход от инвестиций. А индивидуальный инвестиционный счёт — это финансовый инструмент, который позволяет инвестору самостоятельно решать, куда вложить свои средства.
Основное отличие между этими инструментами заключается в том, что при инвестировании через индивидуальный инвестиционный счёт инвестор сам распоряжается своими деньгами, выбирает активы для инвестирования и не может рассчитывать на государственную поддержку. Деньги на индивидуальных инвестиционных счетах не застрахованы, и инвестор может закрыть счёт и вывести средства в любое время. Обычно такие счета открывают на небольшой период времени.
Плюсы и минусы ПДС
**Преимущества и недостатки ПДС**
Программа долгосрочного страхования (ПДС) имеет ряд преимуществ:
1. Возможность получить до 36 тысяч рублей ежегодно от государства.
2. Накопительная часть пенсии может приносить прибыль.
3. Возможность вернуть налоговый вычет до 52 тысяч рублей в год.
Кроме того, все деньги застрахованы (до 2,8 миллиона рублей).
Однако у ПДС есть и недостатки:
1. Нельзя самостоятельно выбирать, во что инвестировать.
2. Доходность покрывает только инфляцию.
3. Договор действует 15 лет.
Прежде чем принимать решение, необходимо тщательно изучить новый финансовый инструмент. Сравните его с другими вариантами инвестирования, оцените все за и против. Это поможет вам сделать правильный выбор.
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
Если у вас остались вопросы, пишите на https://myjus.ru и наши специалисты ответят на все ваши вопросы. Консультация бесплатная!