Август 2024 года ознаменовался новым рекордом по средним ставкам по ипотеке. По данным «Дом.РФ», средневзвешенная ставка на новостройки к 11 августа достигла 20,81% годовых, что на 1,14 процентных пункта выше, чем неделей ранее. На вторичном рынке средние ставки составили 20,8%, увеличившись на 1,05 п.п. за неделю.
Эти показатели превысили предыдущий максимум, зафиксированный в марте 2022 года. Тогда средние ставки по ипотеке на новостройки составляли 20,8%, а на вторичном рынке — 20,38% годовых. Это было связано с резким повышением ключевой ставки Банком России, вызванным геополитическими событиями.
Однако в отличие от 2022 года, когда ставки быстро снизились и к маю опустились ниже 15% годовых, в 2024 году ситуация выглядит менее оптимистично. Причины этого кроются в комплексе факторов:
Инфляция: Высокая инфляция, которая наблюдается в России уже более года, оказывает давление на стоимость жизни и вынуждает Центробанк поддерживать ключевую ставку на высоком уровне. Это, в свою очередь, отражается на ставках по ипотеке.
Повышенный спрос на валюту: В условиях неопределенности на валютном рынке люди стремятся сохранить свои сбережения в иностранной валюте. Это приводит к росту спроса на доллар и евро, а также к ослаблению рубля.
Нестабильность экономики: Волатильность на мировых рынках и экономические санкции создают неопределенность в экономике, что затрудняет долгосрочное планирование и повышает риски для банков.
В результате, в августе 2024 года сразу шесть банков из топ-20 ипотечных кредиторов повысили ставки по жилищным кредитам. Так, Сбербанк увеличил ставку на 0,8 п.п. (минимальная ставка на новостройки и вторичку от 20,6%), ВТБ — на 2 п.п. (минимальная ставка от 21,5%), Альфа-Банк — на 1 п.п. (минимальная ставка от 21,69%), МКБ — на 1-1,2 п.п. (минимальная ставка на новостройки от 20,25%, на вторичку от 20,45%), Ак Барс Банк — на 1,4 п.п. (минимальная ставка от 20,1%), а Транскапиталбанк — на 1 п.п. (минимальная ставка на новостройки от 21,5%).
Что это значит для покупателей жилья?
Рост ставок по ипотеке делает покупку жилья менее доступной. Это может привести к снижению спроса на рынке недвижимости, а также к замедлению темпов строительства. Кроме того, повышение ставок по ипотеке может привести к росту цен на жилье, поскольку застройщики будут вынуждены компенсировать увеличение своих издержек.
Прогнозы:
Эксперты отмечают, что пока трудно прогнозировать, как долго сохранятся высокие ставки по ипотеке. Многое будет зависеть от ситуации в российской экономике, а также от политики Центробанка. Если инфляция продолжит расти, то и ставки по ипотеке могут оставаться на высоком уровне.
В то же время, стоит отметить, что в 2022 году ставки по ипотеке также находились на высоком уровне, но затем быстро снизились. Вполне возможно, что и в этот раз ситуация может измениться, если экономическая ситуация в России стабилизируется.
Важно отметить:
Данные о средних ставках по ипотеке — это лишь общий показатель. Фактическая ставка по ипотеке, которую вы получите, может отличаться в зависимости от ваших индивидуальных условий (кредитная история, размер первоначального взноса, срок кредита).
Не забываем про то, что льготная ипотека все еще работает. Хоть и поговаривают, что семейную ипотеку ждёт та же участь, что и ИТ-ипотеку. А именно: перенос программы в регионы. Т.е. купить квартиру в Москве и Санкт-Петербурге по семейной ипотеке будет нельзя.
Это только сплетни, паниковать мы не будем.
Но если у вас вопрос покупки квартиры подвис, то лучше его сейчас не откладывать. Пишите нашему менеджеру, бесплатно подберем варианты на любой вкус и кошелек❤️
Мы знаем о новостройках ВСЁ: где выгоднее купить квартиру для жизни, а где – для инвестиций, а где и для того, и для другого. Поможем одобрить ипотеку, даже если были отказы в банках, или не хватает каких-либо документов. А еще нам доступны самые вкусные лоты, которых нет в открытом доступе. Короче, мы не кусаемся.