Ставки по рыночной ипотеке бьют все рекорды, ведь банки предлагают кредиты на жилье под 20% и более годовых. Кто же и на каких условиях может взять ипотеку по субсидируемой государством ставке – в этом материале.
- Семейная ипотека
- Сельская ипотека
- Дальневосточная и арктическая ипотеки
- IT-ипотека
1 июля страна попрощалась с самой массовой льготной ипотекой – программой на новостройки под 8% годовых. Эта программа действовала с пандемийных времен для поддержки застройщиков. Именно ей приписывают увеличившийся разрыв цен между первичным и вторичным рынками в пользу новостроек. Давайте же навсегда попрощаемся с этой программой и посмотрим, какие льготные предложения остались и кто на каких условиях ими может воспользоваться.
Семейная ипотека
Эта программа запущена властями еще в докоронавирусном 2018-м, чтобы помочь россиянам с детьми решить жилвопрос. За годы своего существования семейная ипотека неоднократно менялась. Так, в 2021-м ее распространили на частные дома. В последний раз программа претерпела изменения в этом июле. Тогда Минфин сообщил о продлении семейной ипотеки по ставке 6% до 2030 года. Причем на таком уровне процент установили и для жителей Дальнего Востока, для которых прежде ставка составляла 5% годовых.
Одной из групп заемщиков государство решило сделать семьи с хотя бы одним ребенком, не достигшим 7 лет (если ребенок-инвалид, то стать участником программы можно до его совершеннолетия). Также программа распространяется на семьи, проживающие в малых городах численностью до 50 тысяч человек, и семьи из регионов с низким объемом строительства. В обоих случаях нужно иметь двух несовершеннолетних детей.
Участникам программы разрешается покупка квартиры у застройщика в строящемся или готовом доме, в том числе таунхаусе, а также приобретение у девелопера строящегося или частного дома. В регионах, где нет новостроек, семьям с ребенком-инвалидом разрешается покупка «вторички».
Отметим, что строительство или приобретение индивидуального дома доступно для граждан по всей территории России, но исключительно в рамках 214-ФЗ или договора подряда с обязательным открытием эскроу-счета. Самостоятельное строительство в программу не включили.
Что касается других условий скорректированной семейной ипотеки, то от ее участников требуется минимальный платеж на сумму от 20,1%. Впрочем, банки могут затребовать и больший первый взнос – ВТБ, к примеру, недавно повысил минимальную сумму до 30,1%.
В качестве максимальной суммы займа для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области установлены 12 млн рублей, а для всех остальных частей РФ – 6 млн.
В то же время заемщику разрешается жилзайм на более крупную сумму: до 30 млн рублей для обеих столиц и их областей и до 15 млн рублей – в других регионах. «Но в таком случае в части кредита выше установленного госпрограммой лимита будет действовать рыночная процентная ставка, – пояснили в Минфине, подчеркнув, – можно оформить только один льготный кредит – учитываются ранее выданные льготные ипотечные кредиты».
Сельская ипотека
Как следует из названия, данная программа распространяется на строительство или покупку жилого дома/таунхауса на сельских территориях. Она не действует в Москве, Подмосковье и Петербурге. Списки подходящих под сельскую ипотеку территорий в каждом регионе утверждаются на местном уровне. Ставка варьируется от 0,1% на приграничных территориях до 3% годовых.
Программа не ограничивает заемщиков по месту работу или семейному положению. Главное – ипотечник должен быть в возрасте 21-65 лет и являться гражданином РФ. Не ограничен у сельской ипотеки и срок действия программы. Другое дело – любое приобретенное по программе жилье должно соответствовать нормам площади на человека, прописанным в регионе.
Среди прочих условий – первый взнос от 20% и 6 млн рублей в качестве максимальной суммы займа для всех регионов. Супругам разрешается оформление двух отдельных кредитов на один объект, благодаря чему сумму можно увеличить до 12 млн рублей.
На возведение дома дается два года со дня предоставления ипотечного кредита. И неважно, делается это своими силами (обязательно использование домокомплекта заводского производства) или по договору подряда юрлицом/ИП, аккредитованным в банке.
В случае с покупкой готового дома он должен быть пригодным для постоянного проживания и оснащен всеми необходимыми коммуникациями: канализацией, водо- и электроснабжением, отоплением.
На оформление постоянной регистрации в жилье, купленном по сельской ипотеке, у заемщика есть до 180 дней. В противном случае банк вправе поднять ставку.
Стоит учитывать и то, что выделяемые из госбюджета деньги по программе приходят в банки разрозненными траншами. Это значит, что их сроки поступления точно неизвестны, как и то – сколько придется ждать, чтобы взять сельскую ипотеку.
Дальневосточная и арктическая ипотеки
С 2020 года на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО) доступны жилзаймы под 2% годовых на весь срок кредитования при строительстве или покупке жилья. Поясним, что в ДФО входят 11 субъектов РФ, а именно: Амурская, Сахалинская и Магаданские области, Забайкальский, Приморский, Хабаровский и Камчатский края, республики Бурятия и Саха (Якутия), Еврейская автономная область и Чукотский автономный округ.
Участниками программы, действующей до конца 2030-го, могут стать:
- супруги возрастом до 36 лет;
- родитель до 36 лет, не состоящий в браке, но имеющий несовершеннолетнего ребенка, в том числе усыновленного.
Также дальневосточная ипотека, но уже без требований к возрасту и семейному положению доступна для:
- участников программы «Повышение мобильности трудовых ресурсов» (в субъектах из состава ДФО);
- участников «Дальневосточного гектара» (кредит разрешается тратить лишь на строительство дома на полученном участке);
- учителей и медработников, работающих в муниципальных и государственных образовательных или медицинских организациях на территории ДФО (с 1 июня 2024-го требования к стажу отменены);
- работников предприятий ОПК (оборонно-промышленного комплекса) на территории Дальнего Востока;
- участников спецоперации и членов семей военнослужащих, погибших во время СВО;
- переселенцев (граждан РФ) с территории Украины, из ДНР и ЛНР, проживающих в ДФО.
Купить по дальневосточной ипотеке разрешается:
- квартиру у застройщика в строящемся или готовом доме;
- строящийся застройщиком по ДДУ индивидуальный дом;
- частный дом по договору купли-продажи, приобретенный у юрлица или ИП, который является первым собственником;
- «вторичку» на сельских территориях и в моногородах в ДФО, а также в Магаданской области и Чукотском автономном округе.
Направить деньги можно и на покупку земельного участка для строительства либо возведения частного дома (по договору подряда или самостоятельно).
Среди других условий программы – первоначальный взнос от 20%. Кредит выдается на срок до 20 лет и сумму до 6 млн рублей. Можно взять и 9 млн, если речь о покупке или строительстве жилья площадью свыше 60 кв. м (не распространяется на «вторичку»).
Еще один важный момент – заемщику необязательно жить в ДФО на момент получения займа. Однако после оформления права собственности ипотечник должен зарегистрироваться в своем жилье в срок до 270 дней и передать в банк подтверждающие документы. При этом прописка должна действовать минимум пять лет, в противном случае банк вправе пересмотреть условия займа.
Арктическая ипотека – самая молодая льготная программа, действующая с конца 2023 до 31 декабря 2030 гг. Фактически эта программа представляет собой расширение дальневосточной ипотеки на самые северные регионы РФ. Так что условия и требования обеих программ почти идентичны, с той лишь поправкой, что новинка распространяется на сухопутную часть Арктической зоны России, которая охватывает девять регионов (Мурманскую область, Ямало-Ненецкий, Ненецкий и Чукотский автономные округа целиком, плюс северные муниципалитеты Архангельской области, Красноярского края, республик Карелия, Коми и Якутия, всего свыше 130 населенных пунктов).
Для понимания, взять арктическую ипотеку могут участники уже не «дальневосточного», а «арктического гектара»; медработники и учителя, работающие на территории Арктики; сотрудники местных предприятий ОПК и т. д. Условия по ставке, срокам и суммам кредитования аналогичны дальневосточной ипотеке. Требования к регистрации за 270 дней и прописке на срок от 5 лет также совпадают.
IT-ипотека
И напоследок остановимся на ипотеке для IT-специалистов, заработавшей в мае 2022-го и продленной этим летом до конца все того же 2030-го. Важным изменением стало повышение ставки с 5 до 6% (при увольнении из IT-компании банк может ее увеличить).
Программа распространяется исключительно на первичный рынок и выдается на квартиры в строящихся и готовых домах от застройщиков по ДДУ или договорам уступки прав требования; индивидуальные жилые дома и таунхаусы в границах малоэтажных проектов от застройщика; земельные участки с дальнейшим строительством частного дома или же возведение индивидуального жилого дома по договору подряда.
Взять IT-ипотеку вправе заемщик возрастом от 18 до 50 лет, который трудится в сфере информационных технологий. Компания обязательно должна иметь аккредитацию Минцифры, получать налоговые льготы и НЕ быть зарегистрированной на территории Москвы или Петербурга.
Требования к специальности заемщика условиями программы не устанавливаются, главное – место работы.
Предписания же к уровню дохода таковы:
- от 150 тысяч рублей – для компаний, зарегистрированных в городах-миллионниках (кроме столиц), Подмосковье или Ленобласти;
- от 90 тысяч – для организаций, зарегистрированных в остальных частях страны.
IT-ипотека доступна при первоначальном взносе от 20% на сумму до 9 млн рублей для всех регионов. Оформить займ можно и на 18 млн рублей, но тогда часть ипотеки сверх лимита будет выдаваться уже под рыночный процент.
Читайте новости и статьи на нашем сайте, чтобы быть в курсе главных событий рынка недвижимости.
