Что такое бюджет?
Бюджет — это план доходов и расходов на определённый период.
Чтобы составить бюджет, возьмите ручку и блокнот и запишите все свои доходы и расходы, указав их суммы.
Если вы оплачиваете всё картой, то удобно будет посмотреть все расходы в банковском приложении, там они группируются по категориям.
зы. удобнее это делать в табличном редакторе, например в Excel или Яндекс Таблицах.
Как управлять своими финансами?
Запишите постоянные доходы (зарплата, пассивный доход, регулярные поступления, например с аренды недвижимости).
А расходы запишите обязательные траты (ЖКХ, аренда квартиры, питание, бензин, интернет и связь и т.п.)
Это упражнение поможет вам понять, как распределяются ваши средства.
Пример потока финансов героя нашей статьи, давайте дадим ему имя: Сергей.
Доходы - расходы = деньги, которые нужно использовать с умом. В нашем примере это 31000 руб. Сергей счастливый человек, у него нет кредитов и других долгов. Но если они у вас есть, то смело записывайте их в обязательные траты.
1. Сергей отложил минимум 30% от этой суммы, для своей финансовой подушки безопасности. 31000*0.3 = 9300 рублей.
2. Отложил 20% на резервные расходы: незапланированные траты, которые могут возникнуть в течении месяца или года. 31000*0.2=6200 рублей.
3. 50% инвестировал. Куда? О этом я расскажу позже. 31000*0.5=15500 рублей.
4.Все доходы, которые сложно предугадать, такие как премии, кешбэки, бонусы на работе или доход от разовой работы или подработки, Сергей будет распределять эти деньги так же, как и «Остаток».
Бывает и такое, что Доходы - Расходы <= 0
В этом случае, вам необходимо:
- пересмотреть ваши расходы и доходы.
- задать вопрос себе: Как вам заработать денег больше?
Активы и пассивы
Активы — это то, что приносит деньги, а пассивы — то, что их забирает.
Формирование активов, а не пассивов, важно для создания стабильного финансового состояния и обеспечения долгосрочного благосостояния. Активы представляют собой все, что имеет ценность и может быть использовано для получения дохода или увеличения капитала. Они могут включать в себя недвижимость, инвестиции, денежные средства, оборудование и другие материальные и нематериальные ценности. Но только при условии, что они приносят деньги.
В отличие от активов, пассивы – это обязательства или долги, которые необходимо погасить. К ним относятся кредиты, ипотеки, задолженности по счетам и другие финансовые обязательства. Формирование пассивов без соответствующего увеличения активов может привести к финансовой нестабильности и даже банкротству. Так же к пассивам относиться автомобиль, дом, если они не используются в коммерческой деятельности.
Формирование активов позволяет создать финансовую подушку безопасности, обеспечить стабильный доход и защитить от экономических потрясений. Это также способствует увеличению капитала и предоставляет возможности для инвестирования и расширения бизнеса.
Таким образом, формирование активов является ключевым элементом успешного финансового планирования и управления личными финансами.
Зачем нужна финансовая подушка безопасности?
Финансовая подушка безопасности - это неприкосновенный запас денег на случай непредвиденных ситуаций, таких как потеря работы, крупные траты или неожиданные расходы, например дорогостоящее лечение. Размер подушки должен составлять от 3 до 6, а лучше 12 ваших ежемесячных расходов, чтобы обеспечить достаточную защиту в трудные времена. Финансовую подушку конечно не стоит хранить под матрасом, лучше для этого использовать надежный банк.
Давайте посчитаем, сколько бы отложил наш герой Сергей в статье.
Вспомним, что Сергей получает постоянный доход в размере 65000 рублей,получается,что за год он накопит сумму закрывающие почти 2-е зарплаты. Не плохо, но в следующих статьях я расскажу вам как можно эти накопления увеличить и получить за год на 30% больше этой суммы как минимум.
Где хранить Сергею деньги?
По совету своего друга Александра, Сергей заказал по ссылке бесплатную дебетовую карту с повышенным кэшбэком на Любимые категории.
Он выбрал при заказе карты на сайте следующие категории:
Продукты 5%
Аптека 5%
АЗС 5%
Потому, что эти категории расходов у него самые большие, а банк ему будет возвращать деньгами часть этих расходов.
Карту ему привезет уже завтра сотрудник выездного канала (СВК) банка, многие их зовут по простому «Курьерами». Поэтому эту историю я продолжу завтра…
День 2. Введение в инвестиции.