Необходимо создать эффективные механизмы контроля за криптовалютными операциями, чтобы предотвратить использование криптовалют для незаконных целей и обеспечить безопасность международных финансовых систем. Так считает эксперт "Дежурного по бизнесу", полковник таможенной службы в отставке Юлия Тубанова. Центральный банк России рассматривает возможность запуска экспериментального режима трансграничных расчетов в криптовалюте. Сделки будут проходить через специально созданные государственные площадки, а на следующем этапе к торгам могут быть допущены "особо квалифицированные инвесторы" - новая категория участников рынка, чьи требования пока не определены.
Законопроект, разрешающий использование криптовалюты в международных расчетах, был подписан президентом 8 августа. Он предусматривает использование цифровых валют, в том числе стейблкоинов, в качестве средства платежа во внешнеторговой деятельности, а также регулирует вопросы майнинга и интеграции с иностранной инфраструктурой.
ЦБ подчеркивает необходимость тщательного анализа рисков, включая потенциальные санкции и влияние на финансовую стабильность, перед запуском эксперимента. Регулятор планирует создать электронную платформу для операций с цифровыми валютами на базе Национальной платежной системы и ожидает первых расчетов в рамках эксперимента до конца года.
"Россия, с одной стороны, стремится ввести криптовалюту в легальное поле и использовать ее для трансграничных расчетов, но с другой стороны, необходимо учитывать рекомендации FATF и обеспечить надежный контроль над операциями с виртуальными активами для предотвращения нелегального использования криптовалют. Эксперимент с трансграничными расчетами в криптовалюте, который подготавливает ЦБ, станет важным шагом в направлении создания эффективной системы регулирования криптовалютного рынка в России", - сказала Юлия Тубанова.
Она отметила, что в условиях стремительного развития технологий вопрос трансграничных расчетов в криптовалюте становится все более актуальным. Россия, столкнувшись с понижением в рейтинге FATF из-за недостатков в регулировании криптовалют, в 2024 году внесла изменения в Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ, разрешив использование цифровой валюты при валютных операциях. Однако, рекомендации FATF 2019 года, призывающие к строгому контролю над всеми операциями с виртуальными активами, ставят перед Россией новые задачи по регулированию этого сектора. FATF подчеркивает уязвимость виртуальных активов к нелегальному использованию, считая их более рискованными, чем фиатные валюты, и требует от стран ввести контроль над всеми операциями, вне зависимости от их суммы.
Рекомендации FATF 2019 года включают в себя требования к провайдерам услуг в сфере виртуальных активов, устанавливая минимально необходимый набор данных для борьбы с отмыванием денег. В список входят имя отправителя и получателя, номер их счетов, физический адрес или национальный идентификационный номер. FATF также рекомендует формировать "черные списки" адресов виртуальных кошельков, доступные для государственных органов, и наделять надзорные органы правом применять финансовые санкции, вплоть до отзыва лицензий.
Особое внимание в рекомендациях FATF уделяется ответственности за нарушения в сфере оборота виртуальных активов. Страны должны рассмотреть введение уголовной, гражданской или административной ответственности как для провайдеров, так и для их высшего руководства.
"Реализация этих рекомендаций на практике является сложным и многогранным процессом. Несмотря на то, что транзакции криптовалюты не являются анонимными, и доступ к информации о них имеют правоохранительные органы, контроль над операциями с криптовалютой требует создания эффективных механизмов регулирования. Внедрение криптовалют в трансграничные расчеты – это сложный процесс, который требует комплексного подхода и решения множества задач, как для России, так и для других стран", - считает Тубанова.
С одной стороны, криптовалюты обещают более быстрые, дешевые и прозрачные международные платежи, что может сделать международную торговлю более эффективной. Однако с другой стороны, криптовалюты также представляют собой новый вызов для правоохранительных органов. Криптовалюты используются для незаконных операций, отмывания денег и финансирования терроризма.
"Поэтому процесс внедрения криптовалют в трансграничные расчеты не будет простым. Необходимо создать эффективные механизмы контроля за криптовалютными операциями, чтобы предотвратить использование криптовалют для незаконных целей и обеспечить безопасность международных финансовых систем. Россия, как и другие страны, должна разработать регулирование криптовалют, которое будет учитывать как потенциальные преимущества криптовалют, так и риски, с ними связанные", - подытожила Тубанова.