Как оформить расписку на получение денег от товарищей и знакомых, дабы потом вернуть их?
Когда вы одалживаете деньги другу, существует риск не только потерять средства, но и испортить отношения. Чтобы минимизировать этот риск и защитить свои финансы, имеет смысл оформить расписку. Этот документ позволит вам вернуть долг через судебные инстанции, если возникнут проблемы с возвратом. Без расписки ваши деньги автоматически считаются подарком.
Расписка служит доказательством того, что 1 человек занял деньги у другого, и сможет подтвердить факт передачи средств. Однако она не заменяет полноценный договор займа. При больших суммах и условиях возврата с процентами разумнее всего составить официальный договор, чтобы избежать недоразумений.
Не стоит бояться документировать передачу финансов
Частая ситуация в юридической практике: двоюродный брат одолжил у девушки 150 тысяч на пару неделек, но уже второй месяц не возвращает, хотя обещал сделать это в срок. Для девушки эта сумма значительная, ведь она собиралась на эти финансы отправиться в отпуск с ребенком.
Отчего девушка не попросила расписку? “Да как же так, я не могу у родного человека расписку брать, мы ведь почти семья”, - обычно объясняют примерно так. Вот такие “почти семья” часто откладывают возврат долга. Ведь в отличие от банка, здесь не начисляют пени, не приходят коллекторы, есть шанс, что долг и целиком простят со временем...
Часто именно на это и рассчитывают: должник вводит вас в заблуждение, обещая отдать долг, затем берет у вас деньги, тратит их и каждую неделю изобретает новую историю. А вы при этом, как ни в чем не бывало, относитесь к этому с пониманием, ведь это почти семья.
Если человек и правда намерен вернуть долг, его не будет смущать составление расписки. Но если он намеревается избегать этого, это должно вас насторожить, особенно если сумма приличная.
Расписка помогает дисциплинировать заемщика. Он понимает, что это не просто устное соглашение, а документ с его подписью, и он обязывает его возвратить долг в установленные сроки.
Как корректно оформить расписку
Если собираетесь одолжить кому-то сумму свыше 10 тыс., важно оформить сделку в письменном виде. Для займа между 2 сторонами достаточно составить расписку. Это поможет в случае судебного разбирательства, если потребуется опираться на свидетельские показания. Даже если рядом находилось пять свидетелей, наблюдавших передачу средств, их свидетельства не будут учтены без наличия расписки. Хотя доказать факт передачи возможно иными способами, это может создать определенные трудности.
Расписку следует написать от руки заемщику. Так сложнее оспорить подлинность документа, коли должник планирует утверждать, якобы текст был написан не им, а подпись поддельная. В таком случае вы сможете настаивать на экспертизе почерка. Для увеличения надежности в процессе составления расписки стоит привлечь свидетелей.
В документе будут указаны подробности о том, что свидетели наблюдали передачу денег, но они не несут ответственности за заемщика. В расписке необходимо отразить следующие моменты:
- ФИО и информация из паспорта как займодавца, так и заемщика
- Сумма, написанная прописью
- Подтверждение получения средств
- День, когда предполагается вернуть деньги
- Условия возврата — указание на проценты или что их нет
- Последствия при неуплате — указание штрафов
- День, когда была составлена бумага
- Подпись заемщика
Установите процентные ставки за использование заемных средств
Как физическое лицо, вы можете предоставлять займы под процент, подобно тому, как это осуществляют банковские структуры. Гражданский кодекс позволяет вам устанавливать любые процентные ставки и любые методы их расчета. Однако этот процесс необходимо задокументировать, чтобы заемщик, суд или судебные приставы могли понять, сколько денег вам должно. Имейте в виду, что если ставка окажется вдвое выше стандартной для подобных займов, суд может ее снизить, даже если у вас есть расписка или договор займа.
Если в договоре или расписке не говорится ничего о процентной ставке, действуют определенные правила. Для займов на сумму свыше 100 000, если не указали %, автоматом используется ключевая ставка Центрального банка, действующая в период, пока заемщик не погасил долг. Эта информация доступна на официальном сайте Банка России.
Следует помнить, что если заемщик решит вернуть деньги раньше установленного срока, он также может выплатить лишь часть процентов. Например, если вы одолжили деньги на 365 дней под 9%, а заемщик вернул их через 182 дня, то за этот период он может переплатить лишь 4,5% от общей суммы. Если ваш товарищ или родственник начнет выражать недовольство по поводу процентов, честно объясните ему: «Слушай, я планировал использовать данную сумму сам. Но теперь ты будешь их пользовать, и это создаёт для меня определённые неудобства. Эта сумма — нормальная компенсация за причинённые неудобства».
Рассмотрите возможность введения штрафов за просрочку возврата долга
Кроме начисления процентов, вы имеете право установить дополнительные штрафные санкции за задержку платежа. Это станет еще одним стимулом для заемщика, а для вас — компенсацией за возможные переживания, связанные с судебными разбирательствами.
Штраф можно установить в фиксированном размере. К примеру, в долговой расписке можно указать, что в случае несвоевременной выплаты должник должен будет не только погасить проценты, но и внести еще одну определенную сумму.
Существует другой подход: создать для должника такие условия, чтобы затягивание возврата долга стало для него крайне невыгодным. Например, можно указать в расписке, что после установленного срока процентная ставка удваивается. Или установить плату за пользование кредитом в размере одного процента в день начиная с определенной даты.
Если друзья или родные будут интересоваться, почему такие строгие условия, вы можете ответить: «Мой юрист рекомендовал это прописывать. Но тебя это не затронет, ведь ты же всё вернёшь когда надо?»
Обращение в суд в случае невозврата долга
Если у вас возникла ситуация с невозвратом долга, вы вправе подать иск в суд уже на завтра после окончания срока оплаты, не сообщая должнику об этом заранее. В соответствии со ст. 810 ГК, если в расписке не прописан срок платежа, возврат средств должен произойти в 30 дней на основании вашего 1-го требования. Чтобы подтвердить свои намерения в суде, желательно послать должнику заказное письмо.
Иск можно подать как в письменном виде, отправив его почтой, так и доставить в канцелярию суда. Надо подготовить три экземпляра этого документа: 1 — у вас, 2й — в суде, 3й будет направлен ответчику. К каждому нужно добавить копию расписки, а оригинал стоит оставить на судебное заседание. Также не забудьте про квитанцию, подтверждающую оплату государственной пошлины, так как она также потребуется для суда.
Если должник уклоняется от своевременного платежа, а вы не решились прописать штрафные санкции, не стоит отчаиваться. Вы все равно можете “нарастить” долг на сумму процентов за то, что была просрочка. Проценты – на ту первоначальную сумму, что вы выдали / не была возвращена. Это будет санкцией за невыполнение обязательств. Размер таких штрафов закреплен и соответствует ключевой процентной ставке. Также вы можете требовать компенсацию убытков, если сможете их доказать.
Если вы согласовали возврат долга частями, и должник не уложился в сроки с одной из выплат, у вас есть основание требовать погашения всего долга сразу, включая проценты.
Если сумма займа превышает 150 тысяч рублей, помимо расписки необходимо оформить договор займа. Эта сумма не является законодательно установленной, а выбрана на основе актуальной судебной практики.
