Финансовая грамотность - это набор навыков и знаний, которые помогают не тратить лишнего и приумножать накопления. Умение распоряжаться средствами.
У двух людей с одинаковой зарплатой, но с разным уровнем финансовой грамотности может быть совершенно разный достаток. Например, человек не задумывающийся об экономии, купит товар на Алиэкспресс за ту цену, которая указана на сайте - 1000 рублей. Человек же, который умеет грамотно распоряжаться деньгами знает, что если указана цена 1000 рублей - это ещё не значит, что он заплатит 1000 рублей. Он введёт промокод на 500 баллов для новичков и купит товар за 500 рублей. Или сравнит цену на других маркетплейсах и у других продавцов и найдёт, где такой же товар продаётся дешевле. Один и тот же товар, но цена разная.
Финансово неграмотный человек возьмёт кредитку, но не сможет с ней разобраться, либо не сможет расплатиться вовремя. Итог - попал на проценты. Финансово грамотному же не потребуется кредитка, либо он даже сможет зарабатывать на ней несколько тысяч рублей в месяц.
Моя последняя статья про кредитную карусель:
Человек, задумывающийся об экономии, купит зимнюю куртку не в сезон, и сэкономит на этом 1000 рублей, а кто не успеет это сделать - будет покупать по завышенной цене в сезон.
Я и сама не всегда совершаю покупки, как финансово грамотный человек. Покупала товары и без скидок, и по завышенной цене в самый разгар сезона. За всем не уследишь. Но если не следить никогда, то будешь постоянно переплачивать.
В итоге финансово неграмотный человек живёт от зарплаты до зарплаты или даже в кредит, а финансово грамотный накопил себе финансовую подушку безопасности и хранит её под самым высоким процентом на накопительном счёте. Счёт откроет по приветственной надбавке, в итоге деньги будут лежать под 20%, а не под 10%, разница в два раза.
Приведу в пример людей с кардинально разным уровнем финансовой грамотности. Или безграмотности. Я думаю у Вас есть знакомые, похожие на людей из примеров. Правильно они распоряжаются деньгами или нет - сейчас обсудим. Кто-то экономит, кто-то думает, что он экономит, а кто-то живёт ни в чём себе не отказывая.
Пример 1.
Есть у меня знакомый. Он приверженец "традиционной экономии", так бы я назвала экономию, которой занимались ещё наши бабушки. То есть банально - купить макароны там, где дешевле. Посетить несколько магазинов, сравнить цены, чтобы купить там, где опять же дешевле. Также он не пользуется картами. То есть у него, конечно, есть карта Сбера, куда ему приходит зарплата, но он снимает деньги в карты и платит наличкой. И знаете как он платит наличкой? Просит пробить товар по одному.
Знаете же фишку, что при оплате наличкой копейки откидываются, а при оплате картой нет. Например, если вы покупаете товар за 10 руб. 99 коп., по карте вы и заплатите 10.99, а наличкой 10 рублей ровно. Экономия получается 99 копеек. Так ведь? Так-то оно так, но... Какой в этом смысл? Только продавцов бедных мучить, у них и так работы вагон. Экономия составит несколько рублей. В понимание этого человека он сэкономил. Но мы то с Вами знаем, что он мог себе оформить карту Газпромбанка и получать кешбэк до 35% за продукты. Да даже с картой, которая даёт 5% кешбэк на продукты уже выгоднее выйдет и мороки меньше. Но это я бы уже назвала "современной экономией", а человек приверженец старой. Приложения магазинов он не скачивает, категории дополнительного кешбэка и другие акции не активирует.
Также он экономит на питание - он питается только дома и сам готовит. Здесь я соглашусь - это разумная экономия. Мне бы самой по кафешкам реже шастать. Но здесь же и минус. Он не забирает продукты с кешбэком 100% от Т-Банка и приложения Кошелёк, как это делаем мы с Вами на моём канале. Не получает кофе и пирожок за рубль из Вкусно и Точка. Не заказывает доставки со скидками до 70%, как это делаю я и рассказываю об этом на канале. Не оформляет карты с кешбэком на продукты, аптеки, жкх и многое другое. Не оформляет накопительные счета и вклады нигде кроме Сбера, хранит деньги на накопительном счёте под 10%. Но он же тоже экономит, просто по-своему.
Кстати, про доставки продуктов: прочитала в одной статье мнение о том, почему же заказать доставку дешевле, чем сходить и купить те же товары в магазине. Человек пишет, что заметил, что скачок в ценах на продукты в крупных продуктовых сетях произошёл в момент появления доставок из этих продуктовых сетей. То есть в цену товара уже заложена стоимость доставки и скидки по промокоду. И получается платят за наши с вами доставки люди, которые ходят в магазин ножками. Не знаю, на сколько это правда, цены на продукты растут с завидной регулярностью, так что совпадение, что цены на товары взлетели с появлением доставок может быть просто совпадением. Что думаете об этом?
Что о моём знакомом из примера, думаю ему нужно догонять современный мир. Он же любит экономить, почему бы не экономить современно. Если ему интересна экономия, будет интересно и открыть накопительный счёт, например, в Альфа Банке под 20%. Но не хочет, а я и не настаиваю, моё дело предложить и скинуть ссылку на свой канал :)
Часто бывает, что человек вроде и экономит, но можно сэкономить больше. Я и сама часто экономлю не "по максимуму", что-то да упускаю. Например, мне на бывшей работе подарили сертификат Озон на 5000 рублей. Что в целом уже приятно и выгодно. Вот только я не знала, что если сначала выбрать способ оплаты "карта Озон", а потом поставить "с баланса средств", то цена будет с такой же скидкой, как будто я оплатила картой Озон. А я платила с баланса средств по полной цене без скидки. Могла сэкономить около 1000 рублей, обидно.
Пример 2.
Теперь про другого знакомого, здесь уже крайность экономии. Допустим он пользуется картами лояльности, знает о каких-то скидках и предложениях. Покупок совершает много и не то, чтобы себя ограничивает. Но он покупает всё самое дешёвое... Да, он купил себе и то, и это, и вроде всё у него хорошо, но... Он купил дешёвую технику, которая сломалась, дешевую еду, которую как ни приготовь вкусной не станет. Его холодильник полон товарами бренда "Моя цена" в огромных количествах. Он купил 10 дешёвых шоколадок, а мог бы купить 3 вкусные. Такую экономию я не понимаю. Может кого-то устраивает низкое качество продуктов, но по мне лучше купить нормальное, что Вы съедите и будете довольны, чем невкусное, что выбросите.
Такую крайность бывает приписывают и мне, тот, кто меня не знает. Для кого-то слово "экономия" именно это и значит - покупать самое дешёвое. Либо искать макароны на два рубля дешевле - одно из двух. Но я не про такую экономию рассказываю, скорее про выгодные покупки - как за хороший товар заплатить меньше.
Я бы лучше заказала доставку с хорошим промокодом. Со скидками продукты средней цены превращаются в продукты с низкой ценой. И я получаю хорошие вкусные продукты по цене самых дешёвых. А если Вы экономист уровня "профессионал", то вы не только используете промокод, но ещё и два кешбэка получите за покупку - от банка и Едадила и выйдет совсем выгодно.
Вообще я положительно отношусь ко многим позициям марки "Красная цена" и тому подобных. К тем, которые сложно испортить - маслины, фисташки, черный перец, вермишель для супа. Но, например, сосиски или сырки брать этой марки я не буду. У всех разное отношения к этим маркам. А как Вы относитесь к брендам магазина по типу "Моя цена", "365 дней"? Покупаете их?
Пример 3.
Это уже не моя знакомая, это блогер из ТикТока, которую я для себя открыла буквально вчера. Она - это просто пособие по финансовой неграмотности. Но за это её и смотрят, людям интересно такое шоу. Девушка, 21 год, есть двухлетний ребёнок и "сожитель", как она его называет, который вообще-то является отцом её ребёнка. У неё кредитов на миллион и у её сожителя столько же. У неё потрачены деньги со всех кредиток, кредиты банков почти не оплачиваются, набраны микрозаймы. А всё потому что она хочет жить здесь и сейчас. Она объясняет, что не будет моложе и счастливее, чем сегодня. Поэтому они ездят на море, она всегда делает маникюр и наращивает ресницы, покупает дорогие вещи - куча газировки, кафешки, креветки, форель и другие дорогие вещи далеко не первой необходимости.
Она берёт один микрозайм, чтобы оплатить им другой микрозайм. Сожитель её, кстати, зарабатывает хорошо, больше 100 тысяч на вахтах, она не работает, ведёт блог, сидит в декрете. Я даже бы подумала, что это постановка, но она показывала скриншоты своих кредитов и рассказывает про микрозаймы так, как-будто действительно сталкивалась с ними и что-то в этом понимает. И вообще я верю, что такие люди есть. Это удивительная финансовая безграмотность, но посмотреть за ними интересно. Если кто-то хочет посмотреть, скину её ник в ТикТоке. В комментариях, конечно, все её осуждают, либо смеются над ней, но тем не менее смотрят.
Решить проблему долгов она хочет заявлением на банкротство, потому что с платежами они не справляются. По сравнению с этой девушкой, людей из двух примеров выше я бы назвала финансово грамотными.
Итог.
Главное, чтобы Ваши расходы не превышали Ваши доходы. А как экономить или не экономить каждый решает сам. Но я бы рекомендовала не отнекиваться от современных методов экономии - применять промокоды, оформить выгодную карту, заказать доставку. Когда-то и я экономила торгуясь на рынке. Но сейчас уже много новых методов экономии, я, кстати, рассказываю о них на своём канале. У меня там все читатели разбираются в этой теме.
Но я понимаю, что малое количество людей интересуется экономией, большинство даже не знает про карту Газпромбанка. Когда я заговариваю о ней в какой-нибудь компании людей, оказывается, что про неё никто не знает! При этом люди не то, чтобы сильно богатые, не думаю, что им не нужны лишние 3-5 тысяч в месяц, но они не знают и не хотят знать, как их получить. А мы с Вами выгоду по несколько тысяч в месяц от карты Газпрома получаем уже полгода и продолжим получать. Также, когда я говорю, что где-то что-то можно получить бесплатно, люди, которые не интересуется этими лайфхаками мне не верят: "Что правда бесплатно, так бывает?". "Бывает", отвечаю я. Раньше я и сама этого всего не знала. Хочешь жить - умей вертеться.
А что Вы думаете об этих примерах людей? И как экономите Вы?
Другие мои статьи: