Еще недавно до 40% новостроек продавались по льготной ипотечной программе и семейной ипотеке. После отмена ряда гос. программ, ожидаемо увеличилась популярность траншевой ипотеки. Рассказываем, что это за зверь и насколько она выгодна.
Траншевая ипотека – кредит, выдаваемый для покупки жилья. Он выплачивается несколькими частями (траншами). Как правило, их только два. Однако встречаются сделки, где их может быть больше.
Первый платеж покупатель через банк проводит до ввода жилья в эксплуатацию, второй – после. Новый способ покупки недвижимости, который впервые появился на рынке в 2022 году после снижения спроса, позволяет сильно снижать сумму входа в сделку.
То есть возможны случаи, когда дольщик до ввода дома в эксплуатацию платит всего 1 рубль ежемесячно. Однако для снижения переплат по процентам лучше первый транш все-таки выплачивать в размерах от 20%.
- Защита дольщиков здесь также работает – деньги лежат на эскроу-счете до завершения строительства дома. Какие есть еще плюсы и минусы? Давайте разбираться.
Как происходит оформление
Как правило, оформление траншевой ипотеки включает следующие этапы:
- покупатель недвижимости запускает процесс оформления ДДУ (договор долевого участия), оформляет кредитный договор и переводит первый взнос;
- банк переводит девелоперу первый транш от 100 рублей до 30% от суммы кредита;
- пока дом не введен в эксплуатацию (строительство в среднем занимает 1-3 года), дольщик выплачивает проценты банку по первому траншу;
- как дом вводится в эксплуатацию, девелопер получает остальную часть суммы, заемщик начинает выплачивать банку полноценные ежемесячные платежи (как в классической ипотеке).
Какие нюансы нужно знать покупателям
Траншевую ипотеку можно оформить не только по рыночным ставкам, которые в результате последних событий составляют уже более 20%, но также по льготным программам. То, какие будут условия, определит банк после анализа кредитной истории и оценки прочих условий.
Что нужно знать еще:
- транша может быть два и более – однако последний платеж нужно внести не позже 3 лет с момента оформления ипотечного договора;
- перед тем, как перевести второй транш, дольщик не должен иметь задолженности по ипотечным платежам;
- оформляя страховку на жизнь, в расчет берется вся сумма ипотеки.
Схема скорее «мутная» или выгодная
Оформить траншевую ипотеку сейчас готовы Сбер и ВТБ. Они активно включают в условия кредита государственные программы в виде семейной и IT-ипотеки.
Минусы «траншей»:
- существует высокий риск отказа – это связано с тем, что такой кредит оформляет пока только два банка;
- купить по этой программе можно недвижимость не в любом ЖК;
- квартиры, которые продаются по программе траншевой ипотеки, могут стоить дороже по рынку.
Плюсы:
- проценты начисляются на часть суммы, которая проходит по траншу, а не на всю стоимость жилья;
- возможность сокращения переплаты – дольщикам в этом случае легче выплачивать ипотеку и делать ремонт;
- зафиксировать хорошую цену на квартиру можно «меньшей кровью», поскольку первое время не нужно платить большие суммы.
Эксперты прогнозируют, что программа будет успешно развиваться в ближайшее время. На фоне популяризации траншевой ипотеки девелоперы в партнерстве с банками предлагают и пониженные ставки на определенный срок.
- Это отличная новость для реальных покупателей. Новые выгодные варианты, которые сейчас днем с огнем не сыщешь, потихоньку появляются на рынке и позволяют дешевле купить квартиру. Главное, эти варианты не упустить.
Наша команда разработала Чек-лист «Путь к идеальной квартире», который поможет учесть все нюансы и выбрать наиболее подходящий для себя вариант! Рассказали о бюджете, локациях, застройщиках, безопасности и др. Заполняйте форму ниже и забирайте файл.
Только для читателей Дзена мы проводим бесплатную консультацию. Если вы ищете подходящий вариант для себя или инвестиций — оставьте заявку на сайте или напишите в Tелеграм.
Поможем подобрать идеальную для вас квартиру, а также проясним скрытые аспекты, связанные с выбором и покупкой недвижимости.
