Субсидирование ипотечных ставок — это инструмент совместной программы банка и застройщика, которая позволяет предложить наиболее выгодные условия по ипотеке и снизить ставку по ней.
В последние годы государство активно поддерживает рынок недвижимости, предлагая различные льготные программы ипотеки. Однако для сохранения доступности жилья застройщики также участвуют в процессе субсидирования ставок.
Участником программы субсидирования может быть только партнёр банка — юридическое лицо или ИП, являющееся стороной по сделке — застройщик, инвестор, продавец. Заключить договор могут как они непосредственно, так и юрлицо, действующее в их интересах.
Участие застройщика в договоре субсидирования.
Застройщик заключает договор с банком о предоставлении субсидий на возмещение недополученных доходов. Это позволяет банку предлагать выгодные условия кредитования для покупателей жилья.
Выбор программы субсидирования.
Застройщик самостоятельно определяет, какие кредиты, каким клиентам и по каким объектам он готов субсидировать. Это позволяет застройщикам адаптировать условия ипотеки под свои проекты и потребности рынка.
Заключение договора между застройщиком и банком.
После определения условий субсидирования застройщик и банк заключают договор о сотрудничестве. В нём прописываются суммы комиссий и ставок, по которым будет работать проект.
Предложение клиентам выгодных условий.
Банк предлагает клиентам различные ипотечные программы с субсидированными ставками, основываясь на договоре с застройщиком. Клиенты могут выбирать наиболее подходящие для них условия кредитования.
Существует несколько вариантов субсидирования ставки, которые позволяют подобрать для себя лучшие решения.
1. Субсидирование на весь срок — позволяет получить существенную экономию по переплате. Такой вариант подходит тем, кто не прогнозирует значительное досрочное погашение в будущем, и им важно иметь сниженный платеж в течение всего срока.
2. Субсидирование процентной ставки на 1-2-3-5 лет — позволяет снизить нагрузку в первые годы после оформления кредита. Это подходит клиентам, которые, например, ждут сдачи ЖК и при этом платят за аренду съёмного жилья.
3. Программа господдержки для семей с детьми с субсидией с увеличенной максимальной суммой кредита — позволяет взять ипотеку на большую сумму чем предоставляется по льготной программе. При этом ставка остается такой же, как и при льготной ипотеке.
Оплата комиссии застройщиком.
В итоге, после проведения сделки застройщик оплачивает банку комиссию за снижение процентной ставки по ипотеке. Это позволяет застройщику компенсировать часть затрат на предоставление льгот покупателям жилья.
Субсидирует ипотечную ставку не банк, а застройщик. Деньги он берет из собственных средств или заимствует их у того же банка.
Размер комиссии зависит от программы кредитования и может отличаться для разных клиентов. Каждый застройщик сам регулирует условия ценообразования, систему скидок и надбавок к цене в зависимости от своих возможностей и финансовой модели проекта.
Каждый процент снижения ставки обходится застройщику примерно в 2,5-3% стоимости квартиры. Таким образом, строительная компания может выплатить банку до 10-20% стоимости жилья.
Диапазон разницы стоимости объектов с субсидированием, колеблется в районе 5-8% и зависит от проекта.
Таким образом, участие застройщиков в субсидировании льготных программ ипотеки позволяет сохранять доступность жилья для населения и поддерживать развитие рынка недвижимости.