Осталось всего несколько недель до серьёзного изменения, которое затронет сотни тысяч чешских семей. С сентября 2024 года плата за перевод ипотеки в другой банк значительно возрастет. С нынешних сотен чешских крон она может вырасти до десятков тысяч крон. У клиентов финансовых домов есть последний шанс добиться сохранения более выгодных условий, по крайней мере, на некоторое время.
Новые правила не будут распространяться на договоры, заключенные до 1 сентября, и договоры с фиксацией процентной ставки. Это будет продолжаться до тех пор, пока срок действия фиксации не истечёт. "Таким образом, даже через год клиент все равно сможет досрочно погасить ипотеку на существующих условиях, - говорит Дэвид Эйм, вице-председатель брокерской компании Gepard Finance.
Однако если клиент перезаключит договор, изменит фиксацию или переведет кредит в другой банк после 31 августа, то погасить ипотеку до окончания фиксации будет стоить дороже.
Конкретная сумма будет зависеть от двух величин. Банк рассчитает сумму упущенных процентов, которые заемщик заплатил бы при первоначальных условиях. Кроме того, он рассчитает комиссию в размере 0,25 процента от оставшейся суммы основного долга за каждый год до окончания срока фиксации. Затем клиент выплачивает меньшую из двух сумм.
"В случае основного долга в 3,5 миллиона чешских крон это составит до 35 000 чешских крон. При нынешних условиях в случае досрочного погашения клиент заплатит максимум 1 000 чешских крон", - говорит Либор Войта Остатек, эксперт по ипотеке компании Broker Trust.
По словам Эйма, каждый должен подумать, действительно ли рефинансирование или переход в другой банк стоит того. Например, это может быть выгодно людям, которые платят по более высоким процентным ставкам, чем банки предлагают клиентам сейчас.
"Например, те, у кого сейчас кредит под 5,6 процента, а срок его фиксации заканчивается через год, могут посчитать, что менять ставку стоит. Сейчас он получит ставку, скажем, 5,19 процента, а в следующем году, когда процентные ставки снизятся, он сможет снова оформить рефинансирование за небольшую плату", - говорит Эйм.
Более выгодная позиция на переговорах
Эксперты говорят, что быстрое принятие решений может оказаться выгодным и для тех, чей срок действия договора истекает в сентябре или октябре. Или тем, у кого еще нет ипотеки, но кто уже подыскивает недвижимость для покупки. Сейчас они получат чуть более высокую ставку, чем, например, в следующем году. Однако у них будет преимущество при общении с банком в будущем.
"Клиент находится в более выгодном положении на переговорах, когда просит снизить процентную ставку в существующем банке или может обратиться в конкурирующий банк вне периода фиксации за минимальную плату", - говорит Каролина Беданова, специалист по ипотечному кредитованию в Hypolife.
С другой стороны, тем, у кого процентная ставка лишь немного выше той, которую они реально могут получить сегодня, не стоит торопиться с её изменением. Теоретически они даже сэкономят деньги, но разница может оказаться настолько незначительной, что возникнет сомнение, стоит ли проходить через переговоры и административные процедуры в банке.
По словам Эйма, большинство людей, чья фиксация заканчивается менее чем через год, например через 6 месяцев, могут оставаться совершенно спокойными. Обычно это клиенты, у которых процентные ставки соответствуют обычным ценникам трех-пятилетней давности. Тогда ипотека была значительно дешевле, 5 лет назад можно было получить договор со ставкой около 2-х процентов. Эти люди, наоборот, проиграют от поспешного решения о рефинансировании.
* * *
Если Вам понравилась наша публикация - ставьте лайк, подписывайтесь на нас, делитесь публикацией со знакомыми и друзьями в соцсетях. Спасибо, что читаете нас!
Более подробнее на нашем сайте: https://www.binio.ru/novosti-chehii/2691/06.08.2024/priblizhaetsja-poslednii-shans-vygodnogo-refinansirovanija-ipoteki-v-chehii