Россияне стали чаще обращаться за реструктуризацией кредитов

Россияне стали чаще обращаться за реструктуризацией кредитов. Количество таких заявок в январе-июне 2024 г. оказалось больше, чем за весь предыдущий год. Однако процент одобрения снизился. По словам экспертов, рост интереса к кредитным каникулам вырос из-за повышения суммы кредитования, которая позволяет воспользоваться данной опцией. Еще один фактор - подорожание потребительских и ипотечных кредитных продуктов.

По данным Центробанка, увеличение количества заявок на реструктуризацию во II квартале 2024 г., по сравнению с I кварталом, составило +21%. Показатель достиг 915 000. В первом полугодии банки одобрили 497 000 заявок граждан на общую сумму 262,9 млрд руб.

Всего за 6 месяцев 2024 г. россияне подали банкам 1,67 млн заявок с просьбой изменить условия кредитования. Из них 1,48 млн заявок по кредитам в рамках собственных банковских программ. 180 900 граждан обратились за кредитными каникулами, 8600 - за ипотечными каникулами.

Влияние на рост количества заявлений оказало повышение лимита кредитной суммы, с которой заемщик может претендовать на льготный период. С 01.01.2024 показатель повысили до 450 000 руб. (ранее был 300 000 руб.).

Эксперты отмечают: большинство заявок поступало в рамках кредитов, сумма которых превышает обновленный лимит. Поэтому 87,5% заявок во II квартале отклонили.

В Центробанке подсчитали: в первой половине текущего года граждане подали больше заявок на реструктуризацию и кредитные каникулы, чем за весь 2023 г. По потребительским кредитам за первые 6 месяцев года таких заявок было 180 900, а в 2023 г. - 116 800. По ипотеке в 2024 г. льготный период потребовался 8600 заемщикам, а в 2023 г. - 6400.

Но банки стали реже одобрять заявки на каникулы и реструктуризацию. В рамках потребительского кредитования положительное решение приняли по 7,6% обращений (14 000), годом ранее показатель был равен 35,7%. Ипотечные каникулы одобрили в 37% случаев, а в прошлом году - в 51%.

Эксперты подчеркивают: падение процента одобрений связано с тем, что за каникулами стали обращаться граждане, которые ранее под требования программы не подходили. Такие заявители обычно не знают правил подачи обращения и не проинформированы об ограниченной сумме кредитования. Поэтому они получают отказы.

Но даже если бы сумму не повысили, увеличения количества заявок все равно бы наблюдалось. Причина тому - подорожание кредитов по мере повышения ключевой ставки. Многие заемщики, которые рассчитывали на рефинансирование, не смогли им воспользоваться. Поэтому им пришлось решать вопрос высокой кредитной нагрузки по-другому. Аналитики предполагают, что тенденция с ростом количества заявок на реструктуризацию и кредитные каникулы будет продолжаться в III-IV квартале текущего года.