Мошенники постоянно придумывают новые методы обмана. Чтобы сохранить безопасность и доверие своих клиентов, банки вынуждены разрабатывать и внедрять более сложные системы защиты. Расскажем, как банкам удаётся выявлять мошеннические схемы в огромном количестве переводов и какие меры предпринимаются для защиты пользователей.
Мониторинг и проверка операций
В эпоху повсеместного использования банковских карт и приложений безопасность финансовых операций выходит на первый план. Каждое наше действие фиксируется и анализируется специальной системой «антифрод», которая отслеживает множество параметров: от региона совершения покупок и сумм переводов до используемых приложений и операционных систем. Все эти данные формируют уникальный шаблон финансового поведения клиента.
Когда происходит новая транзакция, система сопоставляет её с ранее установленным шаблоном и анализирует множество других аспектов: IP-адрес, использование VPN, повторяющиеся запросы на аналогичные операции с разных карт, репутацию получателя средств. В крупных банках антифрод может учитывать сотни различных факторов.
Если операция соответствует привычному поведению клиента, она без задержек проходит. Однако, если система находит несоответствия или странности, транзакция становится подозрительной. В таких случаях система может потребовать дополнительной проверки или временно заблокировать операцию.
Нередко при дополнительной проверке клиент должен подтвердить операцию с помощью одноразового кода, отправленного по СМС, или другим способом.
Задержка перевода или блокировка карты
Если пользователь пытается перевести деньги мошенникам, то даже хорошая антифрод-система не сможет повлиять на его решение. Однако некоторые банки ввели новый способ отслеживания подозрительных операций — это общие базы мошеннических счетов. В список попадают любые счета, замеченные в подозрительных действиях.
В крайних случаях банк производит блокировку карты и счёта. Это требуется, если вероятность мошенничества очень высока.
Конечно, такие меры доставляют некоторое неудобство. Но благодаря современной защите банки могут защитить деньги клиентов и не допустить мошеннических операций.
Читайте другие статьи на канале:
Не забывайте ставить лайки👍 и делитесь мнением в комментариях 📧!
