Давайте попробуем разобраться с тем, что сейчас можно купить, имея 1 000 000 рублей в кармане. Квартиру с таким бюджетом можно было купить до 2021 года, не прибегая к ипотечным программам. Это была бы студия не более 25 кв. метров. А в 2018 – 2019 можно было купить две студии! Был такой ЖК "Интурист", там как раз стоимость квартир начиналась от 500 000 рублей.
Это я к тому, что если есть необходимость в жилье, то не нужно ждать лучшего времени для покупки, его просто не будет! Берите, что есть на рынке сейчас, а потом поменяете на лучший вариант!
Вернемся во вторую половину 2024 года. Сейчас 1 млн. рублей – это всего лишь первоначальный взнос для покупки квартиры в ипотеку, и сильно зависит какая у вас позиция. Можете ли вы претендовать на льготные программы или нет. Сейчас их только две: "Семейная ипотека" и "IT-ипотека". Есть ещё "Сельская", но она не подходит на объекты, расположенные в черте города.
Я разберу две ситуации: "Семейная" и "Базовая" программы.
Какую квартиру купить в Воронеже в 2024 году по программе "Семейная ипотека", имея 1 000 000 рублей?
По условиям этой программы обязательно иметь первоначальный взнос не менее 20,1% от стоимости квартиры, наличие хотя бы одного ребенка, которому не исполнилось полных 7 лет и не иметь действующую ипотеку, выданную в период с 23 декабря 2023 года, по любо из программ: "Господдержка", "Семейная", "IT-ипотека", "Сельская", "Дальневосточная и Арктическая", "Ипотека по госсертификату", "Региональная ипотека".
Максимальная сумма кредита – 6 млн. рублей. Квартиры только от юр. лиц по договору долевого участия (строящейся дом) или договору купли-продажи (построенный дом). Договор уступки прав требования больше не подходит.
1 000 000 / 20.1% = 4 975 000 рублей – общий бюджет на покупку квартиры (первоначальный взнос + ипотека). Имея такой бюджет на 3-ком. квартиру в новостройках Воронежа можно не рассчитывать! Максимально, что можно купить – 2-ком. квартиру в Советском районе Воронежа. Площадь квартиры будет от 47 м² до 53 м², черновая отделка, срок сдачи 2025 год.
Однокомнатную квартиры возможно взять во всех районах Воронежа кроме Ленинского и Центрального. Выбор будет сильно больше, чем двухкомнатных квартир. В прошлой статья я говорил о ценах в новостройках по каждому району города, можете перейти по ссылке и ознакомиться.
Какую квартиру купить в Воронеже в 2024 году по базовой программе (≈ 20% годовых), имея 1 000 000 рублей?
Если в первом случае мы рассматривали именно возможность покупки квартиры, и все упиралось в условия и общий бюджет, то в этом случае банки практически не ограничивают дополнительными условиями, и акцент я сделаю на ежемесячном платеже. Почему? Потому что при одинаковой стоимость жилья ежемесячный платёж будет кратно отличатся не в пользу базовой программы.
Например, есть две квартиры: одна от застройщика (юр. лица), а вторая - вторичка от физ лица (или новостройка от юр.лица, но вы не подходите под программу "Семейная ипотека"). Стоимость квартир одинаковая - 5 млн. рублей. Первоначальный взнос - 1 000 000 рублей. Расчет на 20 лет.
- В первом случае ежемесячный платёж составит - 28 700 р/месяц.
- Во втором случае ежемесячный платёж составит - 68 000 р/месяц.
Но это не значит, что базовая программа не имеет место быть! На мой взгляд - базовая программа подойдет тем, кому не хватает до 1.5 млн. рублей для покупки жилья. В этом случае ежемесячный платёж будет равен 25 500 р/месяц (кредит 1.5 млн. рублей на 20 лет).
Вернемся к тому, что можно купить под базовую ставку ≈ 20% годовых. По этой программе вы будете не ограничены дополнительными условиями и кредитным лимитом 6 млн.р. Главное условие – 10,1% минимальный ПВ на вторичку, и 15,1% минимальный ПВ на новостройку.
Имея 1 млн. рублей, общий бюджет на покупку новостройки - 6,6 млн. рублей, а на покупку вторички – 10 млн. рублей.
Плюсы льготных программ:
- Доступный ежемесячный платёж (даже если минимальный первоначальный взнос).
Минусы льготных программ:
- Ограниченный лимит ипотечных денег;
- Квартиры только от юр. лица. (застройщика);
- Не все подходят под эту программу (много условий).
Плюсы базовой программы:
- Низкий первоначальный взнос;
- Не ограничен кредитный лимит 6 млн. рублей (как по "Семейке");
- Можно купить и новостройку и вторичку;
- Приемлемый уровень ежемесячного платежа (если кредит не более 1.5 млн. рублей).
Минусы базовой программы:
- Высокий ежемесячный платёж (если кредит более 1.5 млн. рублей).